Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ là các tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất có liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ, bao gồm hoạt động phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ. Đối tượng chịu rủi ro là ngân hàng, chủ thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ.
Theo quan điểm của tác giả thì rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng có một số loại như sau:
- Rủi ro giả mạo: Trong bất kì khâu nào của việc phát hành thẻ đều dẫn đến khả năng giả mạo. Bao gồm các hình thức như: Đơn xin phát hành thẻ với thông tin giả mạo, thẻ giả, đơn vị chấp nhận thẻ giả mạo, sao chép và tạo băng từ giả...
Nguyên nhân giả mạo có thể đơn thuần có thể là chủ thẻ làm lộ thông tin cá nhân của mình, lộ thông tin về thẻ để đối tượng giả mạo có thể đánh cắp các thông tin, dữ liệu thẻ đó từ đó làm giả mạo thẻ khác và tiến hành các giao dịch gian lận, hoặc chủ thẻ cố tình gian lận.
- Rủi ro tín dụng: Rủi ro tín dụng xảy ra khi chủ thẻ không có khả năng thanh toán các khoản đã chi tiêu trong dư nợ được cấp hoặc do chủ thẻ bị chết, mất tích.
Nguyên nhân có thể là do khâu thẩm định của cán bộ phụ trách thẻ tín dụng không cẩn thận, không xác thực các thông tin về chủ thẻ, không sử dụng các biện pháp đảm bảo cần thiết hoặc chủ thẻ cố tình gian lận hoặc có sự cấu kết giữa cán bộ ngân hàng với chủ thẻ để chiếm đoạt.
18
năng bảo mật kém, thông tin dễ dàng bị đánh cắp hay bị nghẽn mạng liên tục, giao dịch không thực hiện được gây khó chịu với khách hàng sử dụng thẻ.
Nguyên nhân có thể do hệ thống công nghệ thông tin chưa được hoàn thiện, vẫn
còn yếu kém, trình độ cán bộ công nghệ còn thấp cần phải được nâng cấp hệ thống cũng như đào tạo các cán bộ làm công nghệ hoặc có thể do sự cố bất khả kháng.
- Rủi ro về đạo đức cán bộ ngân hàng: Đây cũng là một loại rủi ro tiềm tàng đánh vào đạo đức nghề nghiệp của cán bộ làm nghiệp vụ thẻ nói riêng, cán bộ ngân hàng nói chung. Đó là hành vi cán bộ nhân viên lợi dụng vị trí công tác của mình, sự hiểu biết về nghiệp vụ thẻ, quy trình tác nghiệp không chặt chẽ,...hay lợi dụng lòng tin của cấp quản lý để thực hiện các hành vi gian lận, giả mạo gây tổn thất cho ngân hàng.
Nguyên nhân:Do công tác quản lý cán bộ còn lỏng lẻo, quy trình nghiệp vụ chưa chặt chẽ dẫn đến một số cán bộ lợi dụng những khe hở để trục lợi. Bên cạnh đó còn một số cán bộ bị thoái hoá, biến chất, công tác soạn thảo quy trình nghiệp vụ, kiểm tra kiểm soát nội bộ không thực hiện đúng chuẩn mực.