1.2. Phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế đối với khách hàng doanh nghiệp
1.2.3. Chỉ tiêu đánh giá sự phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của khách hàng
hàng doanh nghiệp
Trên cơ sở nghiên cứu về hoạt động TTQT, tác giá hệ thống lại một số các chỉ tiêu để đánh giá sự phát triển hoạt động TTQT của KHDN. Cụ thể nhu sau:
Hình 1.5. Hệ thống chỉ tiêu đánh giá sự phát triển TTQT đối với KHDN của
NHTM
Chi phí bù đắp rủi ro từ HDTTQT
1.2.3.1. Các chỉ tiêu phản ánh quy mô
- Tăng trưởng doanh số TTQT của KHDN (DS TTQT)
Doanh số TTQT của KHDN là số tiền NH đã thực hiện giao dịch liên quan tới hoạt động TTQT của KHDN tính trong một kỳ kế toán nhất định. Thơng thường, mỗi NH đều có một biểu phí riêng áp dụng cho mọi hoạt động của NH. Hầu hết, NH đều thu phí theo tỷ lệ giá trị giao dịch. Do vậy, doanh số TTQT của KHDN càng cao thì doanh thu TTQT của KHDN sẽ càng lớn. Vì vậy, để tăng doanh thu của hoạt động TTQT của KHDN, NH thường tìm cách gia tăng doanh số TTQT của KHDN.
- Tăng trưởng phí dịch vụ TTQT
Phí dịch vụ TTQT hay cịn gọi là doanh thu hoạt động TTQT. Đây là tồn bộ số phí mà NH thu được từ hoạt động TTQT của KHDN như phí điện swift, phí nhờ thu, phí mở/tu chỉnh/thanh tốn LC... Một NH có hoạt động TTQT của KHDN càng được mở rộng và phát triển thì doanh thu đến từ hoạt động này càng lớn theo từng năm.
- Tăng trưởng lợi nhuận TTQT
Lợi nhuận là thước đo cuối cùng cho mọi hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Lợi nhuận từ HĐ TTQT càng tăng trưởng có thể nhờ sự tăng lên của doanh số thanh tốn hoặc sự thay đổi từ biểu phí dịch vụ. Tuy nhiên, lợi nhuận từ hoạt động TTQT càng lớn thì hoạt động TTQT càng đạt hiệu quả cao, mở rộng và phát triển.
- Tăng trưởng số lượng khách hàng giao dịch:
Số lượng khách hàng giao dịch TTQT càng lớn phản ánh chất lượng TTQT của NH càng phát triển, nhận được sự tin tưởng và giao phó của khách hàng. Số lượng KH tìm đến NH càng nhiều chứng tỏ hoạt động TTQT càng được phát triển với quy mô lớn hơn.
- Tăng trưởng số lượng phương thức TTQT
thực hiện giao dịch TTQT của mình. Số lượng phương thức TTQT càng đa dạng
chứng tỏ hoạt động TTQT tại NH càng linh hoạt, cung cấp cho khách hàng nhiều
lựa chọn, hoạt động TTQT đa dạng và phát triển. - Số giao dịch TTQTNH đã thực hiện trong kỳ:
Trong kỳ tính tốn, số lượng các giao dịch mà NH đã thực hiện càng nhiều thì doanh số giao dịch mà NH thực hiện càng lớn. Chỉ khi tạo được sự tin tưởng và tín nhiệm của khách hàng, NH mới có thể gia tăng được số lượng giao dịch thanh toán.
- Phát triển giá trị giao dịch TTQT:
Khi thực hiện một giao dịch TTQT, chi phí hoạt động mà NH phải bỏ ra đối với mọi giao dịch cùng loại là như nhau. Giá trị giao dịch TTQT càng lớn thì NH càng thu được nhiều phí từ giao dịch thanh tốn đó giúp hoạt động TTQT tăng trưởng về phí dịch vụ TTQT.
- Chi phí bù đắp rủi ro từ hoạt động TTQT
Hoạt động TTQT tại NHTM càng an tồn, hiệu quả thì sẽ ít phát sinh rủi ro, qua đó giảm thiểu chi phí bù đắp rủi ro cho hoạt động TTQT.
1.2.3.2. Các chỉ tiêu phản ánh chất lượng
- Cơ sở vật chất thực hiện hoạt động TTQT
Cơ sở vật chất cần có để thực hiện hoạt động TTQT bảo gồm trụ sở giao dịch, máy móc thiết bị và hệ thống phần mềm phục vụ cho hoạt động TTQT. Cơ sở vật chất TTQT ngày càng tiện nghi, hiện đại là tiền đề để phát triển hoạt động TTQT. Ngược lại, hoạt động TTQT phát triển sẽ tạo ra nguồn lợi nhuận để tái đầu tư vào cơ sở vật chất.
- Thái độ của nhân viên TTQT
Thái độ của nhân viên TTQT là một trong những yếu tố được xem xét để đánh giá chất lượng của hoạt động TTQT. Thái độ của nhân viên TTQT càng được cải thiện bao nhiêu thì hoạt động TTQT đã được phát triển nâng cao về mặt chất lượng bấy nhiêu.
- Tốc độ xử lý giao dịch TTQT
Tốc độ xử lý giao dịch phản ánh thời gian thực hiện giao dịch của NH. Tốc độ xử lý giao dịch càng nhanh chứng tỏ NH có bộ máy TTQT càng chuẩn mực hiện đại. Ngày nay, hầu hết các NH đều đã đưa ra cam kết về thời gian giao dịch tới khách hàng và công bố rộng rãi để khách hàng chủ động lập kế hoạch thanh toán. Thời gian thanh toán giảm thiểu tối đa giúp khách hàng tăng uy tín với bạn hàng, tiết kiệm nguồn nhân lực còn NH tăng năng suất lao đông, tiết kiệm được chi phí hoạt đồng.
- Tốc độ giải quyết khiếu nại TTQT
Cũng giống như các hoạt động khác của NH, hoạt động TTQT không thể tránh khỏi khiếu nại phát sinh trong quá trình giao dịch. Tốc độ giải quyết khiếu nại là nhân tố đánh giá mức độ hợp tác và cố gắng khắc phục sai sót của ngân hàng. Tốc độ giải quyết khiếu nại TTQT càng nhanh chứng tỏ chất lượng dịch vụ TTQT càng cao.
- Hồ sơ giao dịch TTQT
Mỗi ngân hàng đều có một quy trình vận hành riêng, hồ sơ giao dịch riêng áp dụng cho quy trình. Hồ sơ giao dịch TTQT phải đáp ứng yêu cầu đơn giản dễ thực hiện nhưng vẫn đầy đủ theo quy định của pháp luật. Hồ sơ TTQT càng đơn giản, gọn nhẹ và chính xác bao nhiêu thì chất lượng TTQT của NH sẽ được cải thiện bấy nhiêu.
- Dịch vụ chăm sóc khách hàng
Dịch vụ chăm sóc khách hàng quyết định mối quan hệ cảm tính giữa khách hàng và ngân hàng. Khách hàng sẽ cân nhắc lợi ích tài chính và lợi ích từ việc chăm sóc, thăm hỏi thường xuyên để quyết định xem có tiếp tục cộng tác với nhân hàng hay không. Do vậy, dịch vụ chăm sóc khách hàng cũng là yếu tố để xem xét thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển.
- Phí và dịch vụ ưu đãi
và chính sách ưu đãi phù hợp đối với các đối tượng khách hàng. - Số vụ tranh chấp và rủi ro phát sinh trong TTQT:
Hoạt động TTQT cũng giống như những hoạt động khác của NH, hồn tồn có khả năng xảy ra tranh chấp dẫn tới rủi ro cho NH. Không những vậy, những vụ tranh chấp này xảy ra trên trường quốc tế sẽ ảnh hưởng tới uy tín và thương hiệu của NH, gây giảm sút uy tín. Do vậy, số vụ tranh chấp trong TTQT cũng phản ánh chất lượng và hiệu quả TTQT của NH.
Trong một số trường hợp xảy ra tranh chấp, NH có thể là bên phải gánh chịu rủi ro. Hậu quả của rủi ro càng lớn sẽ khiến NH bị tổn thất, giảm hiệu quả hoạt động TTQT. Do vậy, NH phải luôn đề cao tinh thần cảnh giác với rủi ro, thanh tốn nhanh chóng nhưng khơng được cẩu thả, bỏ qua quy trình dẫn tới hậu quả khơng lường. Bên cạnh đó, NH cũng cần xây dựng hệ thống phịng ngự để giảm thiểu rủi ro ở mức thấp nhất.
- Hô trợ sự phát triển của các nghiệp vụ khác
Thanh toán quốc tế giúp NH tăng cường nguồn vốn ngoại tệ. Nostro là tài khoản tiền gửi thanh toán của NH tại ngước ngoài. Tài khoản này sử dụng nhằm thực hiện các giao dịch thanh toán của NH thương mại. Hoạt động TTQT càng phát triển thì số lượng giao dịch qua tài khoản Nostro ngày càng cao. Nguồn ngoại tệ đổ về càng lớn sẽ giúp NH tăng cường nguồn vốn ngoại tệ. Hơn nữa, đối với các khách hàng có nhu cầu, NH có thể thực hiện bán chéo các sản phẩm dịch vụ, từ đó có thể mua lại ngoại tệ của khách hàng hoặc khuyến khích khách hàng gửi tiền vào NH, làm gia tăng nguồn vốn ngoại tệ.
Thanh tốn quốc tế giúp mở rộng hoạt động tín dụng xuất NK. Trong hoạt động ngoại thương, không phải lúc nào bên mua và bên bán cũng có đủ tiềm lực tài chính để thực hiện hợp đồng. Nắm bắt nhu cầu này, NH đã cung cấp các sản phẩm tín dụng đi kèm như cho vay để thanh tốn LC. Nhờ vậy, hoạt động tín dụng xuất NK cũng được mở rộng, NH sẽ có thêm một nguồn doanh thu và lợi nhuận.
Thanh toán quốc tế hỗ trợ hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Hoạt động TTQT hầu hết sử dụng đồng tiền ngoại tệ. Theo quy định về pháp luật ngoại hối,
đồng tiền ngoại tệ không được tự do lưu thông trong nước ta. Do vậy, khi nhận được ngoại tệ hoặc có nhu cầu về ngoại tệ để TTQT, khách hàng sẽ tìm đến NH sử dụng các sản phẩm kinh doanh ngoại tệ. Từ đó, NH sẽ thu được một nguồn lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ của minh.
Thanh toán quốc tế hỗ trợ các hoạt động kinh doanh khác của NH. Trong quá trình TTQT, khách hàng sẽ nảy sinh thêm việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ khác như bảo lãnh, chiết khẩu bộ chứng từ... Nhờ vậy, NH có thể tìm hiểu các nhu cầu của khách hàng, từ đó tư vấn và đưa ra những sản phẩm hợp lý để khách hàng sử dụng, tối đa hóa lợi ích của NH.