hàng doanh nghiệp
1.3.1. Nhân tố khách quan
1.3.1.1. Môi trường kinh tế
Trong giao thương quốc tế, sức mạnh kinh tế của quốc gia sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động thương mại quốc tế, từ đó ảnh hưởng tới hoạt động TTQT tại các NHTM. Là một trong những thành phần chủ chốt tham gia vào hoạt động TTQT, KHDN chịu tác động từ môi trường kinh tế.
Tốc độ tăng trưởng kinh tế ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động thương mại quốc tế, qua đó tác động tới hoạt động TTQT. Kinh tế được xây dựng phát triển và ổn định sẽ là tiền đề để các NHTM thúc đẩy toàn bộ hoạt động kinh doanh của NH, trong đó bao gồm cả hoạt động TTQT đối với KHDN. Ngược lại, một nền kinh tế đang trên đà suy thoái sẽ tạo ra những ảnh hưởng nhất định cho hoạt động này.
Hệ số mở cửa của nền kinh tế là một trong những tác nhân tác động trực tiếp đến hoạt động TTQT. Khi kinh tế càng mở cửa, doanh số XNK càng lớn thì hoạt động TTQT sẽ càng diễn ra sôi động và ngược lại.
Môi trường đầu tư nước ngoài càng rộng mở là tiền đề để phát triển hoạt động TTQT. Thị trường tài chính càng có sự liên kết chặt chẽ, linh hoạt thì càng thuận lợi thì hoạt động TTQT càng phát triển.
1.3.1.2. Mơi trường chính trị - xã hội
Mơi trường chính trị xã hội của mỗi quốc gia tác động trực tiếp tới nền kinh tế của quốc gia đó, qua đó gây ảnh hưởng tới hoạt động TTQT của KHDN. Tình hình kinh tế xã hội ổn định là tiền đề thuận lợi và nền tảng vững chắc để hoạt động kinh tế đối ngoại có cơ hội phát triển. Nhờ đó, hoạt động TTQT của KHDN cũng được đẩy mạnh, nhu cầu thanh toán XNK tăng cao kéo theo doanh số thanh toán tăng trưởng và ngược lại.
1.3.1.3. Môi trường pháp lý
Hoạt động TTQT đối với KHDN của NHTM được điều chỉnh bởi một hệ thống pháp luật quốc gia, quốc tế và thông lệ quốc tế. Quy định pháp lý ảnh hưởng nhiều nhất tới hoạt động TTQT đối với KHDN là chính sách ngoại hối và chính sách tỷ giá.
Chính sách ngoại hối của mỗi quốc gia có tác động quan trọng tới tất cả các hoạt động của nền kinh tế quốc gia nói chung và lĩnh vực tài chính ngân hàng nói riêng, đặc biệt là hoạt động TTQT của NHTM. Trong trường hợp chính phủ có sự điều chỉnh về chính sách ngoại hối, hoạt động của các DN và NHTM cũng sẽ bị ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp. Tùy thuộc vào mục tiêu trong từng thời kỳ của chính phủ mà mà chính sách ngoại hối sẽ tác động đến hoạt động TTQT của ngân hàng theo hướng tích cực hoặc tiêu cực.
Kinh doanh ngoại tệ tuy mang lại nhiều lợi nhuận nhưng cũng chứa đựng nhiều rủi ro tiềm ẩn. Ngoài những rủi ro thông thường mà ngân hàng phải đối mặt như rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro hoạt động... thì hoạt động này cịn chịu thêm rủi ro tỷ giá hối đoái. Tỷ giá biến đổi liên tục khiến rủi ro tỷ giá trở nên thường trực và trở thành nét đặc trưng riêng của hoạt động khinh doanh ngoại hối tại các ngân hàng thương mại.
Rủi ro tỷ giá chứa đựng nhiều nguy cơ tiềm ẩn, tác động mạnh mẽ tới doanh thu và lợi nhuận của của ngân hàng thương mại. Rủi ro tỷ giá có thể xảy ra khơng chỉ ở giao dịch giao ngay mà còn ở cả giao dịch kỳ hạn và giao dịch quyền chọn. Trong giao dịch giao ngay, rủi ro tỷ giá có thể xảy ra sau khi thơng
qua giao dịch tỷ giá, tổng tài sản có khơng cân đối với tài sản nợ. Cịn trong giao dịch kỳ hạn, rủi ro tỷ giá xảy ra khi có chênh lệch về kỳ hạn mua/ bán của loại tiền tệ đó so với các loại tiền tệ khác
Tỷ giá là một nhân tố tương đối nhạy cảm, liên quan tới nguồn cung - cầu của thị trường tiền tệ. Nó khơng chỉ tác động tới hoạt động XNK mà cịn ảnh hưởng tới hoạt động thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ của NHTM. Các NHTM luôn phải đối mặt với rủi ro thường trực và phải chấp nhận co hẹp hoạt động TTQT hoặc chịu thiệt hại trong kinh doanh ngoại tệ để đảm bảo các khách hàng sẽ gắn bó với ngân hàng.
1.3.2. Nhân tố chủ quan
1.3.2.1. Chiến lược kinh doanh của NHTM
Chiến lược kinh doanh của NHTM sẽ thay đổi trong từng thời kỳ, phụ thuộc vào mục tiêu mà chính ngân hàng đó muốn hướng tới. Nếu một ngân hàng muốn mở rộng hoạt động TTQT, phát triển khách hàng thì NHTM sẽ áp dụng những chính sách nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động Marketing, đưa ra những ưu đãi về mặt chính sách để thu hút khách hàng tiềm năng. Một chiến lược kinh doanh hoàn hảo và phù hợp với thị trường mục tiêu của ngân hàng sẽ tạo điều kiện cho mọi hoạt động của NHTM được phát triển.
1.3.2.2. Uy tín của ngân hàng và mạng lưới TTQT
Uy tín ngân hàng sẽ giúp NH đa dạng hóa hoạt động, phong phú cả về chất lượng lẫn số lượng. Ngồi ra, uy tín của ngân hàng càng cao thì việc thâm nhập, mở rộng thị trường trong nước và quốc tế càng dễ.
Mạng lưới thanh toán quốc tế ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động TTQT của NHTM. Một ngân hàng có mạng lưới thanh tốn càng lớn thì sẽ có lợi thế trong việc phát triển thị phần TTQT. Mạng lưới thanh toán quốc tế cũng phụ thuộc vào uy tín riêng của mỗi NHTM.
1.3.2.3. Khoa học công nghệ và chất lượng nguồn nhân lực
Khoa học công nghệ là nhân tố thúc đầy mọi hoạt động kinh tế xã hội. Với TTQT, khoa học cơng nghệ lại càng đóng vai trị cực kỳ quan trọng do hoạt
động TTQT là hoạt động vừa yêu cầu độ chính xác cao, vừa phải nhanh chóng hiệu quả để tạo điều kiện cho nguời xuất khẩu. Việc áp dụng công nghệ hiện đại vào TTQT sẽ thúc đầy hoạt động này phát triển, giảm thiểu rủi ro và tạo dựng đuợc uy tín đối với khách hàng. Khi ngân hàng trang bị đầy đủ nền tảng thông tin, ngân hàng sẽ có nhiều điều kiện cho các giao dịch thanh tốn quốc tế diễn ra nhanh chóng, kịp thời và chính xác. Nếu ngân hàng không quan tâm tới việc áp dụng các tiến bộ khoa học công nghệ, hoạt động của ngân hàng sẽ bị hạn chế, không theo kịp các đối thủ cạnh tranh và bị loại khỏi thị truờng.
Chất luợng nguồn nhân lực là yếu tố có ý nghĩa quyết định, ảnh huởng trực tiếp tới việc kinh doanh của NHTM nói chung và hoạt động TTQT nói riêng. TTQT là hoạt động phức tạp, liên quan tới nhung vấn đề quốc tế với nhiều quy định, tập quán khác nhau và mỗi phuơng thức lại có đặc điểm riêng. Do vậy, hoạt động TTQT yêu cầu cán bộ ngân hàng phải đuợc trang bị đầy đủ kiến thức về pháp luật, thông lệ, tập quán quốc tế và trình độ ngoại ngữ. Đội ngũ cán bộ TTQT của ngân hàng đáp ứng đầy đủ u cầu về chun mơn, sự nhiệt tình với cơng việc sẽ tạo điều kiện nâng cao chất luợng dịch vụ TTQT, thu hút thêm đuợc nhiều khách hàng hơn nữa.
1.3.2.4. Chính sách chăm sóc khách hàng
Chăm sóc khách hàng hiện hữu chính là một việc làm nâng cao chất luợng dịch vụ. Phong các chăm sóc khách hàng tận tình chu đáo sẽ làm khách hàng hài lịng với dịch vụ của ngân hàng, qua đó gắn bó với ngân hàng lâu dài. Nguợc lại, nếu khơng thực hiện tốt chính sách ngày, ngân hàng sẽ làm mất khách hàng, qua đó giảm lợi nhuận cũng nhu uy tín của ngân hàng.
1.3.2.5. Các nghiệp vụ hô trợ khác
Các hoạt động bổ trợ khác cho hoạt động TTQT nhu tín dụng, huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ cũng góp phần ảnh huởng tới hoạt động TTQT. Nếu một ngân hàng có hoạt động hỗ trợ tốt thì thì sẽ có cơ sở để đẩy mạnh phát triển
những nghiệp vụ còn lại. Ngược lại, nếu hoạt động hỗ trợ của NH không thực sự hiệu quả thì NH sẽ khơng thể phát triển tốt dịch vụ chính.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Nội dung chương 1 nêu ra cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. Qua đó, tác giả đó tóm tắt lại những nội dung lý thuyết về hoạt động TTQT và phát triển hoạt động TTQT tại NHTM, đưa ra bộ chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ TTQT trên cơ sở nghiên cứu của tác giả để triển khai tiếp chương II: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh tán quốc tế đối với KHDN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN QUỐC TẾ ĐƠI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Là một trong những NH đầu tiên được thành lập tại tỉnh Bắc Ninh, Vietinbank Bắc Ninh đang ngày càng trưởng thành và vững mạnh, góp phần xây dựng thương hiệu của NH TMCP công thương Việt Nam ngày càng vững mạnh. Thông tin về Vietinbank Bắc Ninh:
- Tên đăng ký tiếng việt: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
- Tên tiếng anh: Vietnam Joint Stock Commerical Bank For Industry and Trade - Bac Ninh Branch
- Tên giao dịch: Vietinbank Bắc Ninh
- Giấy phép thành lập: Quyết định số 11/QĐ - HĐQT - NHCT1 ngày 17/12/1996 của Hội đồng quản trị ngân hàng công thương Việt Nam về việc thành lập Chi nhánh ngân hàng công thương Bắc Ninh.
- Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động: 0100111948-004 do Sở kế hoạch và đầu tư tỉnh Bắc Ninh cấp ngày 21/02/1997, đăng ký thay đổi lần thứ 4 ngày 24/04/2020
- Địa chỉ: Số 31, đường Nguyễn Đăng Đạo, phường Suối Hoa, thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh.
- Số điện thoại: (0222).3.821.262 - Fax: (0222).3.821.262
Tiền thân của Vietinbank Bắc Ninh là NH công thương Bắc Ninh. Từ khi mới thành lập, Vietinbank Bắc Ninh là chi nhánh NH công thương đầu tiên ở
tỉnh Bắc Ninh. Từ một chi nhánh ban đầu, Vietinbank Bắc Ninh đã tách ra thành 4 chi nhánh lớn tại tỉnh bao gồm: Vietinbank - Chi nhánh Khu công nghiệp Quế Võ, Vietinbank - Chi nhánh khu công nghiệp Tiên Sơn và Vietinbank - Chi nhánh Tiên Sơn. Trải qua 23 năm hoạt động và phát triển, Vietinbank Bắc Ninh đã trở thành chi nhánh trực thuộc cấp 1 của Vietinbank, con chim đầu đàn trong ngành NH toàn tỉnh.
Từ khi thành lập tới nay, Vietinbank Bắc Ninh không ngừng mở rộng và phát triển. Hiện tại, chi nhánh đã thành lập 10 điểm giao dịch trực thuộc nhu sau:
- PGD Bắc Ninh - Số 92 Ngô Gia Tự, thành phố Bắc Ninh - PGD Luơng Tài - Thị trấn Thứa, huyện Luơng Tài
- PGD Gia Bình - Thị trấn Gia Bình, huyện Luơng Tài - PGD Thuận Thành - Thị trấn Hồ, huyện Thuận Thành - PGD Quế Võ - Thị trấn Phố Mới, huyện Quế Võ
- PGD Hịa Đình - Cụm CN Võ Cuờng, thành phố Bắc Ninh - PGD Tiền An - Phuờng Tiền An, thành phố Bắc Ninh - PGD Thị Cầu - Phuờng Thị Cầu, thành phố Bắc Ninh - PGD Trần Lựu - Phuờng Thị Cầu, thành phố Bắc Ninh
- PGD Thanh Khuơng - Xã Thanh Khuơng, huyện Thuận Thành
Thực hiện định huớng kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thuơng Việt Nam, Vietinbank Bắc Ninh đã và đang cung cấp tới thị truờng toàn tỉnh các SPDV của NH, bao gồm:
- Các dịch vụ cho khách hàng cá nhân: Tiền gửi, Cho vay, thẻ, bảo hiểm, dịch vụ NH điện tử.
- Các dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp: Tiền gửi, Thanh toán quốc tế và tài trợ thuơng mại, bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, cho vay, kinh doanh ngoại tệ và thị truờng vốn, thanh tốn luơng và quản lý dịng tiền, NH điện tử.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng
Cao đẳng 1 5 125 Đại học 9 0 75 Sau đại học 1 2 10" Tổng cộng 120 100
Hình 2.1: Tổ chức bộ máy Vietinbank Bắc Ninh(Nguồn: Phịng tổng hợp Vietinbank Bắc Ninh) (Nguồn: Phòng tổng hợp Vietinbank Bắc Ninh)
Mơ hình quản lý của Vietinbank Bắc Ninh sắp xếp theo chức năng nhiệm vụ và hỗn hợp trực tuyến. Mơ hình này giúp Vietinbank Bắc Ninh tạo ra sự quả lý hiệu quả, thống nhất cách thức quản lý, phù hợp với cơ chết thị trường tại thời điểm hiện tại.
Mơ hình tổ chức, nhiệm vụ của phòng ban được phân định rõ ràng nhưng có mối quan hệ chặt chẽ và đều có trách nhiệm hỗ trợ nhau để hồn thành tốt cơng việc được giao. Mỗi cán bộ nhân viên đều phải tuân thủ, thực hiện tốt các chủ trương, đường lối, chính sách của Đảng, Nhà nước cũng như chế độ, quy định của ngành. Về phía NH thường xuyên quan tâm đến việc giáo dục chính trị- tư tưởng cho cán bộ nhân viên, củng cố chăm lo đến hoạt động của tổ chức Đảng, thường xuyên quan tâm, chăm lo đến đời sống cả về vật chất lẫn tinh thần của nhân viên. Qua đó giáo dục và động viên họ phát huy được tinh thần lao động, nâng cao ý thức trách nhiệm trong cơng việc góp phần nâng cao trình độ chun mơn vì sự phát triển của NH thương mại cổ phần Công thương nói chung và Chi nhánh nói riêng.
Ban lãnh đạo của Chi nhánh gồm 01 Giám đốc và 03 phó giám đốc. Chi nhánh hiện nay có 120 cán bộ, nhân viên được sắp xếp, phân bổ cho từng khâu cơng việc cụ thể. Trình độ của đội ngũ cán bộ được thể hiện qua bảng sau:
■ Trung cấp ■ Cao đẳng ■ Đại học ■ Sau đại học
Hình 2.2. Cơ cấu nhân sự Vietinbank theo trình độ đào tạo
Vietinbank Bắc Ninh hoạt động theo sự chỉ đạo của NH TMCP Công thương Việt Nam. Chi nhánh hoạt động theo những chức năng riêng của mình, bao gồm các hoạt động như sau:
- Huy động vốn
Vietinbank bắc Ninh huy động nguồn tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng nội tệ hoặc ngoại tệ nhàn rỗi của tất cả các thành phần kinh tế từ cả nhân tới doanh nghiệp. Vietinbank Bắc Ninh cung cấp nhiều sản phẩm huy động hấp dẫn đến với khách hàng như tiền gửi khơng kì hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm đa kỳ hạn, tiền gửi ưu đãi tỷ giá, tiền gửi tiết kiệm tích lũy, tiền gửi tiết kiệm trực tuyến, tiền gửi ký quỹ, tiền gửi có kỳ hạn tự đông, tiền gửi đầu tư đa năng.
- Cho vay
Vietinbank Bắc Ninh thực hiện hoạt động cho vay bằng nội tệ hoặc ngoại tệ đối với tất cả các cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn phù hợp với quy định của pháp luật. Các sản phẩm cho vay của Vietinbank Bắc Ninh vô cùng phong phú và đa dạng bao gồm cho vay ngắn hạn, cho vay chuyên biệt, chương trình tín dụng quốc tế, cho vay trung dài hạn
- Thanh toán quốc tế và Tài trợ thương mại
Vietinbank Bắc Ninh tài trợ cho các doanh nghiệp và cá nhân trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại bằng nhiều hình thức khác nhau. Các chương trình thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại dành cho doanh nghiệp XK (tài trợ trước XK, thông báo thư tín dụng XK, chuyển nhượng thư tín dụng XK, xác nhận thư tín dụng XK, xử lý bộ chứng từ XK, chiết khấu bộ chứng từ XK theo LC, nhờ thu/TTR, hợp tác với NH đại lý chiết khấu LC XK trả chậm, bao thanh toán XK song phương, tài trợ theo phương thức trade card), các doanh nghiệp NK (thư tín dụng NK, LC trả chậm có giá trị thanh toán trả ngay, thư tín