1.3.2.1. Chiến lược kinh doanh của NHTM
Chiến lược kinh doanh của NHTM sẽ thay đổi trong từng thời kỳ, phụ thuộc vào mục tiêu mà chính ngân hàng đó muốn hướng tới. Nếu một ngân hàng muốn mở rộng hoạt động TTQT, phát triển khách hàng thì NHTM sẽ áp dụng những chính sách nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng cường hoạt động Marketing, đưa ra những ưu đãi về mặt chính sách để thu hút khách hàng tiềm năng. Một chiến lược kinh doanh hoàn hảo và phù hợp với thị trường mục tiêu của ngân hàng sẽ tạo điều kiện cho mọi hoạt động của NHTM được phát triển.
1.3.2.2. Uy tín của ngân hàng và mạng lưới TTQT
Uy tín ngân hàng sẽ giúp NH đa dạng hóa hoạt động, phong phú cả về chất lượng lẫn số lượng. Ngoài ra, uy tín của ngân hàng càng cao thì việc thâm nhập, mở rộng thị trường trong nước và quốc tế càng dễ.
Mạng lưới thanh toán quốc tế ảnh hưởng trực tiếp tới hoạt động TTQT của NHTM. Một ngân hàng có mạng lưới thanh toán càng lớn thì sẽ có lợi thế trong việc phát triển thị phần TTQT. Mạng lưới thanh toán quốc tế cũng phụ thuộc vào uy tín riêng của mỗi NHTM.
1.3.2.3. Khoa học công nghệ và chất lượng nguồn nhân lực
Khoa học công nghệ là nhân tố thúc đầy mọi hoạt động kinh tế xã hội. Với TTQT, khoa học công nghệ lại càng đóng vai trò cực kỳ quan trọng do hoạt
động TTQT là hoạt động vừa yêu cầu độ chính xác cao, vừa phải nhanh chóng hiệu quả để tạo điều kiện cho nguời xuất khẩu. Việc áp dụng công nghệ hiện đại vào TTQT sẽ thúc đầy hoạt động này phát triển, giảm thiểu rủi ro và tạo dựng đuợc uy tín đối với khách hàng. Khi ngân hàng trang bị đầy đủ nền tảng thông tin, ngân hàng sẽ có nhiều điều kiện cho các giao dịch thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng, kịp thời và chính xác. Nếu ngân hàng không quan tâm tới việc áp dụng các tiến bộ khoa học công nghệ, hoạt động của ngân hàng sẽ bị hạn chế, không theo kịp các đối thủ cạnh tranh và bị loại khỏi thị truờng.
Chất luợng nguồn nhân lực là yếu tố có ý nghĩa quyết định, ảnh huởng trực tiếp tới việc kinh doanh của NHTM nói chung và hoạt động TTQT nói riêng. TTQT là hoạt động phức tạp, liên quan tới nhung vấn đề quốc tế với nhiều quy định, tập quán khác nhau và mỗi phuơng thức lại có đặc điểm riêng. Do vậy, hoạt động TTQT yêu cầu cán bộ ngân hàng phải đuợc trang bị đầy đủ kiến thức về pháp luật, thông lệ, tập quán quốc tế và trình độ ngoại ngữ. Đội ngũ cán bộ TTQT của ngân hàng đáp ứng đầy đủ yêu cầu về chuyên môn, sự nhiệt tình với công việc sẽ tạo điều kiện nâng cao chất luợng dịch vụ TTQT, thu hút thêm đuợc nhiều khách hàng hơn nữa.
1.3.2.4. Chính sách chăm sóc khách hàng
Chăm sóc khách hàng hiện hữu chính là một việc làm nâng cao chất luợng dịch vụ. Phong các chăm sóc khách hàng tận tình chu đáo sẽ làm khách hàng hài lòng với dịch vụ của ngân hàng, qua đó gắn bó với ngân hàng lâu dài. Nguợc lại, nếu không thực hiện tốt chính sách ngày, ngân hàng sẽ làm mất khách hàng, qua đó giảm lợi nhuận cũng nhu uy tín của ngân hàng.
1.3.2.5. Các nghiệp vụ hô trợ khác
Các hoạt động bổ trợ khác cho hoạt động TTQT nhu tín dụng, huy động vốn, kinh doanh ngoại tệ cũng góp phần ảnh huởng tới hoạt động TTQT. Nếu một ngân hàng có hoạt động hỗ trợ tốt thì thì sẽ có cơ sở để đẩy mạnh phát triển
những nghiệp vụ còn lại. Ngược lại, nếu hoạt động hỗ trợ của NH không thực sự hiệu quả thì NH sẽ không thể phát triển tốt dịch vụ chính.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Nội dung chương 1 nêu ra cơ sở lý luận về phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại. Qua đó, tác giả đó tóm tắt lại những nội dung lý thuyết về hoạt động TTQT và phát triển hoạt động TTQT tại NHTM, đưa ra bộ chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ TTQT trên cơ sở nghiên cứu của tác giả để triển khai tiếp chương II: Thực trạng phát triển dịch vụ thanh tán quốc tế đối với KHDN tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ ĐÔI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC NINH 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển
Là một trong những NH đầu tiên được thành lập tại tỉnh Bắc Ninh, Vietinbank Bắc Ninh đang ngày càng trưởng thành và vững mạnh, góp phần xây dựng thương hiệu của NH TMCP công thương Việt Nam ngày càng vững mạnh. Thông tin về Vietinbank Bắc Ninh:
- Tên đăng ký tiếng việt: Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh
- Tên tiếng anh: Vietnam Joint Stock Commerical Bank For Industry and Trade - Bac Ninh Branch
- Tên giao dịch: Vietinbank Bắc Ninh
- Giấy phép thành lập: Quyết định số 11/QĐ - HĐQT - NHCT1 ngày 17/12/1996 của Hội đồng quản trị ngân hàng công thương Việt Nam về việc thành lập Chi nhánh ngân hàng công thương Bắc Ninh.
- Giấy chứng nhận đăng ký hoạt động: 0100111948-004 do Sở kế hoạch và đầu tư tỉnh Bắc Ninh cấp ngày 21/02/1997, đăng ký thay đổi lần thứ 4 ngày 24/04/2020
- Địa chỉ: Số 31, đường Nguyễn Đăng Đạo, phường Suối Hoa, thành phố Bắc Ninh, tỉnh Bắc Ninh.
- Số điện thoại: (0222).3.821.262 - Fax: (0222).3.821.262
Tiền thân của Vietinbank Bắc Ninh là NH công thương Bắc Ninh. Từ khi mới thành lập, Vietinbank Bắc Ninh là chi nhánh NH công thương đầu tiên ở
tỉnh Bắc Ninh. Từ một chi nhánh ban đầu, Vietinbank Bắc Ninh đã tách ra thành 4 chi nhánh lớn tại tỉnh bao gồm: Vietinbank - Chi nhánh Khu công nghiệp Quế Võ, Vietinbank - Chi nhánh khu công nghiệp Tiên Sơn và Vietinbank - Chi nhánh Tiên Sơn. Trải qua 23 năm hoạt động và phát triển, Vietinbank Bắc Ninh đã trở thành chi nhánh trực thuộc cấp 1 của Vietinbank, con chim đầu đàn trong ngành NH toàn tỉnh.
Từ khi thành lập tới nay, Vietinbank Bắc Ninh không ngừng mở rộng và phát triển. Hiện tại, chi nhánh đã thành lập 10 điểm giao dịch trực thuộc nhu sau:
- PGD Bắc Ninh - Số 92 Ngô Gia Tự, thành phố Bắc Ninh - PGD Luơng Tài - Thị trấn Thứa, huyện Luơng Tài
- PGD Gia Bình - Thị trấn Gia Bình, huyện Luơng Tài - PGD Thuận Thành - Thị trấn Hồ, huyện Thuận Thành - PGD Quế Võ - Thị trấn Phố Mới, huyện Quế Võ
- PGD Hòa Đình - Cụm CN Võ Cuờng, thành phố Bắc Ninh - PGD Tiền An - Phuờng Tiền An, thành phố Bắc Ninh - PGD Thị Cầu - Phuờng Thị Cầu, thành phố Bắc Ninh - PGD Trần Lựu - Phuờng Thị Cầu, thành phố Bắc Ninh
- PGD Thanh Khuơng - Xã Thanh Khuơng, huyện Thuận Thành
Thực hiện định huớng kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thuơng Việt Nam, Vietinbank Bắc Ninh đã và đang cung cấp tới thị truờng toàn tỉnh các SPDV của NH, bao gồm:
- Các dịch vụ cho khách hàng cá nhân: Tiền gửi, Cho vay, thẻ, bảo hiểm, dịch vụ NH điện tử.
- Các dịch vụ cho khách hàng doanh nghiệp: Tiền gửi, Thanh toán quốc tế và tài trợ thuơng mại, bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, cho vay, kinh doanh ngoại tệ và thị truờng vốn, thanh toán luơng và quản lý dòng tiền, NH điện tử.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức và chức năng
Cao đẳng 1 5 125 Đại học 9 0 75 Sau đại học 1 2 10" Tổng cộng 120 100
Hình 2.1: Tổ chức bộ máy Vietinbank Bắc Ninh (Nguồn: Phòng tổng hợp Vietinbank Bắc Ninh)
Mô hình quản lý của Vietinbank Bắc Ninh sắp xếp theo chức năng nhiệm vụ và hỗn hợp trực tuyến. Mô hình này giúp Vietinbank Bắc Ninh tạo ra sự quả lý hiệu quả, thống nhất cách thức quản lý, phù hợp với cơ chết thị trường tại thời điểm hiện tại.
Mô hình tổ chức, nhiệm vụ của phòng ban được phân định rõ ràng nhưng có mối quan hệ chặt chẽ và đều có trách nhiệm hỗ trợ nhau để hoàn thành tốt công việc được giao. Mỗi cán bộ nhân viên đều phải tuân thủ, thực hiện tốt các chủ trương, đường lối, chính sách của Đảng, Nhà nước cũng như chế độ, quy định của ngành. Về phía NH thường xuyên quan tâm đến việc giáo dục chính trị- tư tưởng cho cán bộ nhân viên, củng cố chăm lo đến hoạt động của tổ chức Đảng, thường xuyên quan tâm, chăm lo đến đời sống cả về vật chất lẫn tinh thần của nhân viên. Qua đó giáo dục và động viên họ phát huy được tinh thần lao động, nâng cao ý thức trách nhiệm trong công việc góp phần nâng cao trình độ chuyên môn vì sự phát triển của NH thương mại cổ phần Công thương nói chung và Chi nhánh nói riêng.
Ban lãnh đạo của Chi nhánh gồm 01 Giám đốc và 03 phó giám đốc. Chi nhánh hiện nay có 120 cán bộ, nhân viên được sắp xếp, phân bổ cho từng khâu công việc cụ thể. Trình độ của đội ngũ cán bộ được thể hiện qua bảng sau:
■ Trung cấp ■ Cao đẳng ■ Đại học ■ Sau đại học
Hình 2.2. Cơ cấu nhân sự Vietinbank theo trình độ đào tạo
Vietinbank Bắc Ninh hoạt động theo sự chỉ đạo của NH TMCP Công thương Việt Nam. Chi nhánh hoạt động theo những chức năng riêng của mình, bao gồm các hoạt động như sau:
- Huy động vốn
Vietinbank bắc Ninh huy động nguồn tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn bằng nội tệ hoặc ngoại tệ nhàn rỗi của tất cả các thành phần kinh tế từ cả nhân tới doanh nghiệp. Vietinbank Bắc Ninh cung cấp nhiều sản phẩm huy động hấp dẫn đến với khách hàng như tiền gửi không kì hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm đa kỳ hạn, tiền gửi ưu đãi tỷ giá, tiền gửi tiết kiệm tích lũy, tiền gửi tiết kiệm trực tuyến, tiền gửi ký quỹ, tiền gửi có kỳ hạn tự đông, tiền gửi đầu tư đa năng.
- Cho vay
Vietinbank Bắc Ninh thực hiện hoạt động cho vay bằng nội tệ hoặc ngoại tệ đối với tất cả các cá nhân, doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn phù hợp với quy định của pháp luật. Các sản phẩm cho vay của Vietinbank Bắc Ninh vô cùng phong phú và đa dạng bao gồm cho vay ngắn hạn, cho vay chuyên biệt, chương trình tín dụng quốc tế, cho vay trung dài hạn
- Thanh toán quốc tế và Tài trợ thương mại
Vietinbank Bắc Ninh tài trợ cho các doanh nghiệp và cá nhân trong lĩnh vực thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại bằng nhiều hình thức khác nhau. Các chương trình thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại dành cho doanh nghiệp XK (tài trợ trước XK, thông báo thư tín dụng XK, chuyển nhượng thư tín dụng XK, xác nhận thư tín dụng XK, xử lý bộ chứng từ XK, chiết khấu bộ chứng từ XK theo LC, nhờ thu/TTR, hợp tác với NH đại lý chiết khấu LC XK trả chậm, bao thanh toán XK song phương, tài trợ theo phương thức trade card), các doanh nghiệp NK (thư tín dụng NK, LC trả chậm có giá trị thanh toán trả ngay, thư tín dụng theo chương trình hỗ trợ XK nông sản Mỹ GSM - 102 và US Eximbank,
nhờ thu NK, bao thanh toán NK song phương, tài trợ dài hạn ECA), chuyển tiền ngoại tệ (chuyển tiền đến, chuyển tiền ngoại tệ đến, khách hàng nhận Việt Nam đồng định trước, chuyển tiền đi, chuyển tiền châu Á trong ngày, chuyển tiền thanh toán biên mậu, chuyển tiền đa tệ), bảo lãnh (phát hành bảo lãnh, thông báo và hỗ trợ đòi tiền theo bảo lãnh, tái bảo lãnh), tài trợ thương mại nội địa (bao thanh toán nội địa đơn phương, bao thanh toán bên mua song phương, bao thanh toán bên bán song phương, tài trợ chuỗi cung cấp, thư tín dụng nội địa)
- Thẻ và NH điện tử
Vietinbank Bắc Ninh cung ứng nhiều loại thẻ theo yêu cầu của cá nhân tổ chức như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ. Ngoài thẻ ghi nợ ATM thông thường, Vietinbank Bắc Ninh có thể phát hành thẻ với các tổ chức đã liên kết như thẻ Master, thẻ Visa, thẻ JCB phục vụ nhu cầu của khách hàng.
Vietinbank Bắc Ninh cũng cung ứng tới khách hàng dịch vụ NH điện tử như Vietinbank Ipay dành cho khách hàng cá nhân và Efast Vietinbank dành cho khách hàng doanh nghiệp giúp cá nhân và doanh nghiệp có thể sử dụng dễ dàng, nhanh chóng vấn tin và thực hiện giao dịch trên hệ thống.
- Các dịch vụ khác
Ngoài những dịch vụ trọng yếu, Vietinbank Bắc Ninh cung cấp nhiều các dịch vụ khác theo nhu cầu của khách hàng như dịch vụ xác nhận số dư tiền gửi, giữ tài sản, nhận và chi trả tiết kiệm tại nhà, cho thuê ngăn tủ sắt, tài khoản du học...
2.1.3. Môi trường kinh doanh
2.1.3.1. Môi trường bên ngoài
- Vị trí địa lý:
Vietinbank Bắc Ninh có địa chỉ tại 31, Nguyễn Đăng Đạo, phường Suối Hoa, thuộc trung tâm thành phố Bắc Ninh. Cách thủ đô Hà Nội và sân bay Nội Bài 30km, thành phố Bắc Ninh là đầu mối quan trọng giữa Hà Nội và các tỉnh phía Bắc
, trên hành lang kinh tế Trung Quốc - Việt Nam, thuộc tam giác tăng truởng Hà Nội - Hải Phòng - Quảng Ninh.
Mặc dù có diện tích nhỏ và dân số thấp, Bắc Ninh vẫn là một trong những lá cờ đầu của nền kinh tế Việt Nam. Với tốc độ tăng trường GDP là 1.1% năm 2019, Bắc Ninh đứng thứ năm toàn quốc về tăng trưởng GDP.
- về quy hoạch phát triển kinh tế Bắc Ninh năm 2020
+ Mục tiêu tăng trưởng GRDP bình quân hàng năm đạt 10,5% -11,5%.
+ Kim ngạch XK toàn tỉnh đạt 32.000 triệu USD, kim ngạch NK toàn tỉnh đạt 26.000 triệu USD. Trao đổi hành hóa bán lẻ và dịch vụ trong năm tăng trưởng 14%
+ Đầu tư của xã hội giai đoạn 2016 - 2020: 363.400 tỷ đồng, chi ngân sách: 14.731 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 6,3%.
+ Dự kiến tổng thu ngân sách năm 2020 trên địa bản toàn tỉnh đạt 26.790 tỷ đồng, tăng 13,38% so với cùng kỳ năm trước
Phát huy những lợi thế về vị trí địa lý cùng truyển thống nhân văn lâu đời kết hợp cùng nguồn tri thức mới sẽ là tiền đề để tỉnh Bắc Ninh có thể từng bước vững chắc phát triển, trở thành một trong những trung tâm kinh tế lớn của cả nước, góp phần xây dựng nền kinh tế đất nước, xã hội cộng hòa, dân chủ, văn minh.
2.1.3.2. Môi trường bên trong
Vietinbank là một trong những NH thương mại lâu đời nhất tại Việt Nam. Trải qua những khó khăn, vất vả từ khi mới thành lập, Vietinbank không ngừng vươn lên và giữ vững vị thế là một trong những NH cung cấp dịch cụ tài chính hàng đầu Việt Nam trong mọi lĩnh vực tài chính nhân hàng. Được đánh giá là một trong 4 NH thương mại lớn nhất, Vietinbank đang chiếm lĩnh thị phần lớn tại Việt Nam trong nhiều lĩnh vực: cho vay 15%, tiền gửi 9%, thanh toán quốc tế 18%, thanh toán thẻ 20%. Với tầm nhìn “Trở thành một tập đoàn tài chính NH
2 2 6
dân đầu Việt Nam, ngang tầm khu vực, hiện đại, đa năng, hiệu quả cao”
Vietinbank không ngừng đổi mới, nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng một cách tốt nhất.
Vietinbank đã thiết lập một mạng lưới giao dịch rộng khắp trên toàn lãnh thổ Việt Nam mà còn tiến ra ngoài thế giới. Mạng lưới giao dịch hiện nay của