Thẩm định cho vay là nhiệm vụ quan trọng của NHTM vì vậy, nhân tố ảnh hưởng đến thẩm định cho gồm nhiều nhân tố cụ thể, tập trung vào tổ chức quản trị điều hành thẩm định, đội ngũ cán bộ tham gia thẩm định và cơ sở vật chất sử dụng trong thẩm định cho vay KHCN.
a. Tổ chức quản trị điều hành công tác thẩm định cho vay. Tổ chức quản trị điều hành luôn có ý nghĩa quan trọng trong hoạt động kinh doanh tại NHTM và công tác tổ chức thẩm định cho vay không phải là ngoại lệ.
Tổ chức quản trị điều hành nói chung thể hiện trước hết về mô hình tổ chức cần tinh giản gọn nhẹ và các bộ phận có sự phân công phối hợp nhịp nhàng, kiểm soát/hỗ trợ lẫn nhau một cách rõ ràng nhằm tạo kết quả tốt cho từng bộ phận/cá nhân và kết quả chung của NHTM. Tiếp theo là xây dựng ban hành và triển khai các văn bản trên cơ sở pháp luật quy định và phù hợp với đơn vị/NHTM tạo hành lang pháp lý đầy đủ, rõ ràng cho mọi hoạt động.
Đối với thẩm định cho vay, tổ chức quản trị điều hành có ảnh hưởng thể hiện qua các nội dung sau:
- Mô hình cấp tín dụng có nên thành lập đơn vị/phòng thẩm định độc lập hay đặt nhiệm vụ thẩm định trong đơn vị/phòng tín dụng? Bởi mỗi mô hình đều có những ưu/nhược điểm riêng nên cần xác định cho phù hợp theo từng thời kỳ, quy mô và sản phẩm cho vay;
- Xây dựng và không ngừng hoàn thiện quy trình, nội dung, phương pháp thẩm định, phổ biến, hướng dẫn thống nhất thực hiện trong đội ngũ cán bộ thẩm định;
- Phân công hợp lý cán bộ, bảo đảm phát huy năng lực, sở trường của từng cán bộ nhằm hạn chế những khó khăn, vướng mắc cá nhân và tạo sự đồng thuận, đoàn kết trong đơn vị;
- Tổ chức kiểm tra đánh giá, tổng kết và sinh hoạt chuyên đề về thẩm định cho vay nhằm phát hiện kịp thời những sai sót và nguyên nhân, từ đó rút kinh nghiệm và xử lý nghiêm minh trong trường hợp cần thiết, đảm bảo nâng cao chất lượng thẩm định cho vay, góp phần hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả kinh doanh tín dụng và hiệu quả kinh doanh chung của NHTM.
b. Đội ngũ cán bộ tham gia thẩm định. Nhân tố cán bộ/con người luôn là linh hồn và đóng vai trò quyết định sự thành/bại trong các tổ chức và các hoạt động, trong đó có thẩm định.
Đội ngũ cán bộ thẩm định không đủ về số lượng sẽ tạo ra áp lực lớn về công việc, dễ dẫn đến sai sót, ảnh hưởng đến kết quả thẩm định, song quan trọng hơn là chất lượng cán bộ thẩm định, có thể khẳng định không có bước nào, nội dung nào trong quá trình thẩm định có kết quả tốt/chính xác mà không có sự tham gia của cán bộ thẩm định có phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp và năng lực chuyên môn, cụ thể:
- Cán bộ thẩm định kém về đạo đức nghề nghiệp, làm việc thiếu tinh thần trách nhiệm, cố ý làm trái quy định không tuân thủ quy trình sẽ ảnh hưởng đến trực tiếp kết quả thẩm định, thậm chí rủi ro đạo đức có thể xảy ra;
- Cán bộ thẩm định có phẩm chất năng lực, am hiểu sâu rộng về môi trường kinh tế- xã hội, giỏi về chuyên môn nghiệp vụ, có kỹ năng, kinh nghiệm đánh giá tính khả thi của phương án, dự án và những hạn chế để tư vấn cho KHCN, xác định được tính chân thực của tình hình tài chính, biết phát hiện các hành vi như sửa chữa thông tin, giả mạo giấy tờ hồ sơ... sẽ có kết quả thẩm định chính xác, khách quan để quyết định có/không cho vay một cách chính xác
c. Cơ sở vật chất trang thiết bị sử dụng trong thẩm định. Cơ sở vật chất sử dụng thẩm định cho vay chủ yếu bao gồm điều kiện nơi làm việc về nhà cửa và trang thiết bị phục vụ cho thu thập, xử lý thông tin, cụ thể:
- Điều kiện nơi làm việc cần bảo đảm khang trang, sạch sẽ và rộng rãi (nếu được) tạo không gian tốt trong làm việc, bảo đảm yên tĩnh tập trung không bị tác động tiêu cực ảnh hưởng đến kết quả thực hiện công việc;
- Trang thiết bị và công nghệ thông tin trong tác nghiệp của NHTM nói chung và thẩm định nói riêng có ý nghĩa cực kỳ quan trọng trong bối cảnh đang diễn ra cách mạng cuộc cách mạng 4.0. Sự thiếu hụt, lạc hậu về trang thiết bị và công nghệ trong quản trị rủi ro, chấm điểm và xếp hạng tín dụng, tra cứu thông tin khách hàng, ngành nghề lĩnh vực làm việc của KHCN sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến kết quả thẩm định và ngược lại, sẽ giúp công tác thẩm định cho vay diễn ra nhanh
chóng và dễ dàng hơn, tiết kiệm được thời gian, công sức của các cán bộ, bảo đảm thẩm định có kết quả tốt.