2.3. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
2.3.1. Những kết quả đạt được
Qua phân tích trạng trên, có thể đánh giá kết quả thẩm định cho vay KHCN đã đạt được như sau:
a. Trong khâu chuẩn bị thẩm định HS. Số lượng tiếp nhận HS vay vốn của KHCN giai đoạn 2017- 2019 tăng bình quân/năm là 46.437 HS (+ 14,76%) nhưng tỷ lệ số lượng HS cần điều chỉnh bổ sung/tổng HS thẩm định năm 2018 giảm 1,98% so với năm 2017 và năm 2019 có tăng 0,98% so với năm 2018 nhưng vẫn thấp hơn năm 2017 thể hiện hướng dẫn của cán bộ cho vay cho KHCN về HS vay vốn ngày càng tốt hơn.
b. Trong khâu thực hiện thẩm định đạt được những kết quả sau:
* Thẩm định HS pháp lý đã được thực hiện kỹ lưỡng, phát hiện các HS có dấu hiệu giả mạo về TSBĐ, thu nhập/nguồn trả nợ và một số dấu hiệu giả mạo khác bình quân/năm tăng 133,5 HS (+ 29,92%), trong đó năm 2017 có 446 HS có dấu hiệu giả mạo, năm 2018 tăng lên là 457 HS và năm 2019 là 713 HS có dấu hiệu giả mạo.
* Thẩm định phương án sử dụng tiền vay và khả năng trả nợ đã phân tích, đánh giá kỹ lưỡng và có đề xuất điều chỉnh cho hợp lý hơn, số lượng HS cần điều chỉnh bình quân/năm tăng 19.816 HS (+11,69%), trong đó:
- Điều chỉnh mức cho vay tăng bình quân/năm 7.461 HS (+8,57%); - Điều chỉnh TSBĐ tăng bình quân/năm 10.037 HS (+17,12%); - Điều chỉnh khác tăng bình quân/năm 2.318 HS (+9,97%);
Kết quả trên đã góp phần cho việc cấp tín dụng của LienVietPostBank được thực hiện chặt chẽ và phù hợp hơn theo từng HS vay vốn.
* Thẩm định tín dụng KHCN đã góp phần đáp ứng cơ bản về thời gian theo quy định của LienVietPostBank, tỷ lệ HS xử lý giải quyết chậm thời gian theo quy định đã giảm dần từ 8,2% năm 2017 xuống 7,8% năm 2018 và còn 6,8% năm 2019.
c. Từ kết quả thẩm định, các HS từ chối cho vay đuợc xác định cụ thể, rõ ràng và thông báo cho KHCN. Số luợng HS từ chối tăng lên, bình quân/năm tăng 1.951 HS (+43,95%) đã thể hiện phuơng châm của LienVietPostBank gắn mở rộng tăng truởng với an toàn và chất luợng tín dụng.
LienVietPostBank đã thực hiện phân tích, đánh giá những HS có nợ quá hạn, nợ xấu để xác định rõ nguyên nhân, trong đó có nguyên nhân từ thẩm định cho vay KHCN so với kết quả số HS nợ quá hạn có tỷ lệ 4,5% năm 2017 giảm còn 4,16% năm 2018 và năm 2019 là 4,23%, tuy có tăng so với năm 2018 những vẫn thấp hơn năm 2017. HS nợ xấu do thẩm định có tỷ lệ 3,17% năm 2017 tăng lên 4,03% năm 2018 và năm 2019 đã giảm còn 3,87%.