thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm
Từ khi thành lập tới nay, NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm đã có sự phát triển mạnh mẽ cả về nguồn vốn cũng như chất lượng nguồn vốn, đến nay chi nhánh đã trở thành một trong những chi nhánh mạnh của hệ thống NH TMCP CTVN.
Quán triệt tư tưởng chỉ đạo định hướng kinh doanh của Ngân hàng TMCP CTVN là Tăng trưởng - An toàn - Chất lượng - Hiệu quả. Trong những năm gần đây, ban lãnh đạo NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm đã bám sát chủ trương trên đề ra biện pháp tích cực để vượt qua giai đoạn khủng hoảng kinh tế và phát triển mạnh trong giai đoạn kinh tế phục hồi. Vì vậy, NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm đã đạt được một số thành quả nhất định. Cụ thể là:
2.1.3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP CTVN- Chi nhánh Hoàn Kiếm 2012 - 2014
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm 2012 - 2014
Đơn vị: Triệu đồng
(Nguồn số liệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam — Chi nhánh Hoàn Kiếm)
Lợi nhuận của Chi nhánh luôn đạt mức cao. chiếm tỷ trọng trong toàn hệ thống NH TMCP Công thương Việt Nam. Tuy trong giai đoạn 2012 - 2014. nền kinh tề gặp khó khăn dẫn đến hoạt động của các NHTM cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng nhưng NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm vẫn luôn có kết quả kinh doanh có lãi. Đảm bảo được hoạt động an toàn của chi nhánh, góp phần vào sự phát triển của toàn hệ thống NH TMCP Công thương Việt Nam.
Doanh số từ các hoạt động chính của Chi nhánh có kết quả như sau:
Bảng 2.2: Doanh số từ các hoạt động chính của NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm
Chỉ tiêu 2012 2013 2014 Tổng nguồn vốn 9.90 6 8.40 3 6.60 2 VNĐ 8.42 9 6.61 4 6.10 0
Ngoại tệ (quy đổi) 1.47 7
1.78 9
50 2^
Như vậy, ta có thể thấy, doanh số cho vay tăng qua các năm chứng tỏ cho vay vẫn luôn là một nguồn thu chủ yếu của ngân hàng. Năm 2011, do ảnh hưởng của suy thoái toàn nền kinh tế gây ra ảnh hưởng tiêu cực đến việc kinh doanh của toàn hệ thống ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng. Tuy thu nhập chi nhánh có giảm so với năm trước nhưng đây vẫn là mức thu nhập khá cao trong toàn hệ thống. Việc thu từ dịch vụ cũng tăng so với năm trước cho thấy ngân hàng đã và đang ngày càng đa dạng hóa dịch vụ để phục vụ khách hàng và thu hút được sự tín nhiệm của nhiều khách hàng. Người dân cũng sử dụng các dịch vụ thanh toán của ngân hàng nhiều hơn. đặc biệt là trong các dịch vụ ngoại hối.
2.1.3.2. Hoạt động huy động vốn
Bằng uy tín của mình qua nhiều năm hoạt động và các chính sách khách hàng phù hợp. NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm đã hoàn thành tốt công tác huy động vốn. Từ một Chi nhánh phải nhận vốn từ Hội sở chính để đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình đến nay, Chi nhánh đã tự cân đối được nguồn vốn. Hoạt động huy động vốn đã góp phần không nhỏ tạo ra lợi nhuận cho Chi nhánh.
Biểu đồ 2.1: Tình hình tăng trưởng nguồn vốn huy động của NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm
Giai đoạn 2012 - 2014 là một giai đoạn khó khăn cho toàn hệ thống ngân hàng nói chung và chi nhánh nói riêng do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế toàn cầu. Nguồn vốn huy động của chi nhánh giảm đặc biệt là nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ.
Bảng 2.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động của NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm
VNĐ % VNĐ VNĐ % Theo khách hàng Tiền gửi DN 6.87 3 69,38 5.25 3 62,5 1 3.75 2 56,8 3
Tiền gửi dân cư 3.03
3 30,62 03.15 937,4 0 2.85 743,1 Tổng 9.90 6 8.40 3 6.60 2
(Nguồn số liệu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Hoàn Kiếm)
Nguồn vốn huy động bằng ngoại tệ giảm mạnh do ảnh hưởng của biến động tỷ giá cũng như tình hình kinh tế thế giới. Sự phát triển của nhiều ngân hàng nhỏ sau tái cơ cấu cũng là một thách thức lớn đối với chi nhánh trong tình hình kinh tế nhiều khó khăn. Tuy nhiên, bằng những biện pháp, chính sách hiệu quả và hợp lý, nguồn vốn của chi nhánh tuy giảm nhưng vẫn đảm bảo hoạt động ổn định và hiệu quả của chi nhánh.
Giai đoạn từ năm 2012 đến 2014 là giai đoạn có sự cạnh tranh vô cùng gay gắt về lãi suất trên cả hai thị trường là cho vay và huy động vốn. Đặc biệt là trong khi NHNN đang đẩy mạnh tái cơ cấu hệ thống ngân hàng làm cho mức độ cạnh tranh của các ngân hàng càng tăng mạnh. Với vai trò là Ngân hàng thương mại chủ chốt trong hệ thống Ngân hàng có chức năng định hướng thị trường. NH TMCP CTVN nói chung và Chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng, một mặt phải tuyệt đối tuân thủ và thực hiện theo đúng chỉ đạo của NHNN VN quy định về trần lãi suất huy động - cho vay, một mặt phải chủ động và linh hoạt ứng phó với sự cạnh tranh không lành mạnh từ các ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn nhằm lôi kéo thị phần và thôn tính khách hàng từ Chi nhánh. Với sự nỗ lực hết mình, chi nhánh đã không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, giúp ngân hàng duy trì mức huy động ổn định đảm bảo hoạt động bền vững của ngân hàng, đặc biệt là tỷ lệ nguồn vốn huy động trong dân cư ngày càng tăng. Điều đó đã khẳng định uy tín và thương hiệu của chi nhánh Hoàn Kiếm trên địa bàn.
Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn huy động của NH TMCP CTVN -Chi nhánh Hoàn Kiếm (theo khách hàng)
Trên cơ sở nguồn vốn huy động được, NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm đã sử dụng vốn vay có hiệu quả đem lại lợi nhuận tương đối ổn định cho Ngân hàng.
Chủ trương của Chi nhánh là cho vay tất cả các thành phần kinh tế, khách hàng được bình đẳng trong vay vốn cho ngân hàng. Do đó, Chi nhánh đã đáp ứng được nhu cầu của hầu hết mọi tầng lớp khách hàng trong xã hội. Từ đó mang lại lợi ích kinh tế - xã hội thiết thực, thúc đẩy phát triển kinh tế của địa phương, góp phần không nhỏ vào sự nghiệp Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước.
Cơ cấu sử dụng huy
động Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Tỷ VNĐ % Tỷ VNĐ % Tỷ VNĐ % Theo thời hạn vay Ngắn hạn 3.38 6 60, 93 2.47 0 44,1 1 3.10 5 43,4 3 Trung và dài hạn 2.17 1 39, 07 3.13 0 55,8 9 4.04 5 56,57 Theo loại hình DN DNNN 4.29 7 7 7 0 3.92 70 7 7.00 8 9 Khác 1.27 8 2 3 1.68 0 30 1^ 2 Theo TSĐB Không có TSĐB 7 2.16 9 3 4 1.62 29 3 2.50 5 3 Có TSĐB 3.39 0 6 1 3.97 6 71 4.64 8 6 5 Tổng 5.55 7 0 5.60 0 7.15
Đa dạng hoá các hình thức cho vay, cung cấp cho khách hàng một hệ thống tín dụng đa dạng, hiện đại và tiện lợi nhất là chủ trương của Ban lãnh đạo NH TMCP CTVN nói chung và Chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng. Ngoài nghiệp vụ cho vay thông thường, Chi nhánh còn chú trọng mở rộng nghiệp vụ tín dụng khác.
Biểu đồ 2.2: Tình hình tăng trưởng dư nợ của NH TMCP CTVN -Chi nhánh Hoàn Kiếm
Tổng dư nợ của Chi nhánh ổn định trong năm 2013 và tăng mạnh trong năm 2014 do tận dụng được các cơ hội mà nhà nước hỗ trợ trong giai đoạn phục hồi kinh tế. Thu từ tín dụng là nguồn thu lớn của NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm hiện nay.
Bảng 2.5: Cơ cấu cho vay của NH TMCP CTVN -Chi nhánh Hoàn Kiếm từ năm 2012 đến năm 2014
tăng trưởng đáng kể đặc biệt là năm 2014, tạo tiền đề quan trọng để chi nhánh phát triển và mở rộng các hoạt động dịch vụ khác. Với mục tiêu “tăng trưởng tín dụng đi đôi với kiểm soát chất lượng tín dụng”, việc tăng trưởng tín dụng được thực hiện dựa trên nguyên tắc phải chọn lọc đảm bảo an toàn, hiệu quả bền vững và tuân thủ nghiêm túc các quy định, quy chế và quy trình của NH TMCP CTVN. Do đó, cơ cấu tín dụng được thay đổi theo hướng tỷ trọng cho vay ngắn hạn giảm, đảm bảo nguồn thu ổn định cho chi nhánh trong thời gian tới; tỷ trọng cho vay không có tài sản đảm bảo vẫn duy trì ở mức ổn định dưới 40%.
Giai đoạn 2012 -2014 thực sự khó khăn đối với hoạt động tín dụng và kiểm soát chất lượng tín dụng đối với các ngân hàng thương mại và tổ chức
tín dụng trong cả nước. Mặc dù vậy, hoạt động tín dụng của Chi nhánh vẫn tiếp tục tăng trưởng, chất lượng tín dụng luôn được kiểm soát tốt theo đúng định hướng của NH TMCP CTVN, tạo tiền đề quan trọng để phát triển và mở rộng các hoạt động dịch vụ khác. Không vì lợi ích trước mặt, Chi nhánh luôn đặt mục tiêu chất lượng lên hàng đầu và xuyên suốt trong quá trình điều hành với phương châm “minh bạch hóa chất lượng tín dụng”. Công tác thẩm định và lựa chọn khách hàng mới, các dự án lớn luôn được thực hiện một cách bài bản và khoa học. Về cơ cấu tín dụng, tăng trưởng tín dụng phân bổ tương đối đồng đều ở cả dư nợ cho vay ngắn hạn và dài hạn.
Ngoài ra, từ bảng số liệu trên ta có thể thấy, doanh nghiệp nhà nước là loại hình doanh nghiệp chính mà NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm cho vay, chiếm khoảng 70% hàng năm, năm 2014 tăng lên 98%. Tỷ lệ cho vay không có tài sản đảm bảo cũng ổn định và có xu hướng giảm qua các năm. Đây là điều kiện thuận lợi cho chi nhánh mở rộng cho vay và thu được lợi nhuận lớn hơn trong những năm tiếp theo.
Như vậy, hoạt động cho vay của NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm đang tăng cả về quy mô và chất lượng. Tốc độ tăng nhanh trong năm gần đây. Để đạt được kết quả trên, phải kể đến công tác chỉ đạo điều hành nghiệp vụ đầu tư tín dụng, lãnh đạo chi nhánh tổ chức thực hiện theo những nguyên tắc sau:
- Đáp ứng vốn một cách nhanh nhất cho khách hàng khi khách hàng có đủ điều kiện vay vốn theo quy định.
- Cơ chế lãi suất linh hoạt đối với khách hàng.
- Đôn đốc cán bộ tín dụng thường xuyên kiểm tra, giám sát trước và sau
khi cho vay.
- Tích cực năng động tìm kiếm khách hàng và các dự án khả thi, mạnh dạn đầu tư để mở rộng nguồn khách hàng.
Số món
Số tiền Số món Số tiền Số món Số tiền 1. Thanh toán séc: 46.18
1 23.187 9 54.34 27.806 102.141 3 47.90
2.1.3.4. Công tác tiền tệ kho quỹ
An toàn kho quỹ luôn là mục tiêu đuợc chú trọng, quan tâm của Ban lãnh đạo NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm. Xác định phải chấp hành nghiêm chỉnh các quy định trong giao nhận, kiểm đếm, bảo quản vận chuyển cũng nhu công tác quản lý kho và quỹ tiền mặt, hồ sơ khách hàng, giấy tờ có giá, đồng thời điều hòa tiền mặt hợp lý, duy trì tồn quỹ phù hợp tránh lãng phí vốn nhung vẫn đảm bảo phục vụ khách hàng kịp thời.
2.1.3.5. Công tác kế toán
Công tác kế toán tài chính đã đảm bảo hạch toán kịp thời, chính xác, không gây ách tắc phiền hà cho khách hàng trong giao dịch. Các chứng từ phát sinh trong ngày của khách hàng đều đuợc kiểm tra chặt chẽ và bảo quản đúng chế độ. Tỷ lệ sai sót chứng từ qua kiểm tra và tự kiểm tra là rất nhỏ. Không có truờng hợp nào khách hàng khiếu nại về việc thanh toán chậm và thiếu chính xác.