Séc là hình thức thanh toán trực tiếp, đơn giản và thuận tiện nên đây là hình thức thanh toán phổ biến ở các nước phát triển. Hình thức thanh toán này gắn liền với sự vận động của hàng hoá. Ngày nay tuy đã có nhiều hình thức thanh toán được sử dụng nhưng Séc vẫn là hình thức thanh toán được nhiều nước trên thế giới ưa dùng.
Thanh toán bằng Séc ở nước ta hiện nay đã được cải thiện rất nhiều song nó vẫn chiếm tỷ trọng không cao. Đặc biệt là khi thanh toán bằng Séc không còn được quá ưa chuộng, Séc bảo chi ngày càng ít được sử dụng. Tuy vậy, NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm vẫn không ngừng nỗ lực để nâng cao chất lượng của Séc.
Bảng 2.9: Tình hình thanh toán Séc tại NH TMCP CTVN -Chi nhánh Hoàn Kiếm năm 2012 - 2014
Séc chuyển khoản là một trong những loại Séc khá phổ biến hiện nay và được dùng để thanh toán chuyển khoản giữa hai chủ tài khoản của NH, hình thức thanh toán này chịu ảnh hưởng của mối quan hệ tin tưởng lẫn nhau giữa hai đơn vị mua và bán cũng như tình hình kinh tế chính trị xã hội tại địa bàn, mối quan hệ đó ngày càng đạt mức độ tin cậy cao và tình hình chính trị xã hội càng ổn định, bên cạnh thể chế thanh toán rõ ràng, thuận tiện thì hình thức này càng được ưa thích.
Năm 2012, thanh toán bằng séc chuyển khoản chiếm 79,23% tổng giá trị thanh toán séc. Năm 2013, tỷ lệ này tăng lên 80,11% giá trị thanh toán Séc và năm 2014 là 85,27%. Điều này cho thấy, hiện nay phần lớn giao dịch thanh toán bằng Séc vẫn là Séc chuyển khoản. Thanh toán bằng Séc đang giảm khá nhanh so với tổng giá trị TT KDTM (26,46% năm 2012, 20,54% năm 2013 và 15,85% năm 2014). Séc chuyển khoản hiện nay phần lớn được dùng trong giao dịch thanh toán giữa các doanh nghiệp lớn với giá trị tương đối cao.
Xét về mặt giá trị, giá trị thanh toán bằng Séc chuyển khoản trong những năm qua cũng không ngừng tăng lên. Năm 2014, giá trị thanh toán bằng Séc chuyển khoản là 40.847 triệu đồng, gấp 1,8 lần năm 2013 (22.275
triệu đồng) và gấp hơn 2.2 lần năm 2012 (18.370 triệu đồng). Tuy tỷ trọng không cao nhung giá trị thanh toán bằng Séc chuyển khoản ngày càng tăng. Đây là dấu hiệu cho thấy dịch vụ thanh toán bằng Séc chuyển khoản của ngân hàng ngày càng đáp ứng đuợc nhu cầu của khách hàng và đuợc khách hàng tin tuởng.
❖Séc bảo chi
Nếu Séc chuyển khoản đuợc dùng để thanh toán giữa hai khách hàng tín nhiệm lẫn nhau thì Séc bảo chi đuợc sử dụng trong truờng hợp nguời mua và nguời bán chua có độ tin tuởng cao. Tỷ trọng thanh toán Séc bảo chi tại NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm không cao. Năm 2012 thanh toán Séc bảo chi chiếm 22,35% giá trị thanh toán bằng Séc, năm 2013 tỷ lệ này là 19,89% và đến năm 2014 là 14,73%. So với tổng giá trị TT KDTM thì tỷ lệ thanh toán bằng Séc bảo chi luôn thấp (khoảng 5%) và có xu huớng giảm mạnh trong thời gian tới.
Tại NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm, Séc bảo chi chủ yếu đuợc sử dụng trong thanh toán bù trừ. Khi cần thanh toán, khách hàng lập yêu cầu bảo chi gửi đến NH và sẽ đuợc NH làm thủ tục bảo chi Séc. Nhu vậy khác với Séc chuyển khoản, Séc bảo chi muốn thanh toán cho bên bán, phải trải qua một quá trình kế toán ruờm rà hơn chứ không tự ý phát hành và trả thẳng cho bên bán.
Những Séc bảo chi đuợc thanh toán với khách hàng khác hệ thống trên cùng địa bàn thì đuợc ngân hàng ký tên đóng dấu bảo chi. Còn thanh toán cùng hệ thống, để đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng, Séc bảo chi phải đuợc tính và ghi ký hiệu mật tránh các truờng hợp làm Séc bảo chi giả mạo, bảo chi khống. Vì trên thực tế, nguời nhận Séc bảo chi kiểm tra tính hợp lệ của tờ Séc bảo chi qua các yếu tố trên Séc song chữ ký của ngân hàng bảo chi Séc, ký
2012 Số lượng thẻ phát hành (thẻ) 43.00 0 46.00 0 21.05 0 Số lượng thẻ ATM (thẻ) 27.33 5 30.30 9 13.74 2
hiệu mật thì người bán không thể biết được; chỉ khi đưa vào ngân hàng kiểm tra mới biết được tờ Séc có phải giả mạo hay không. Nếu tờ Séc sai ký hiệu bảo mật hoặc chữ ký bảo chi của ngân hàng bảo chi không đúng so với mẫu đã gửi thì Séc sẽ không được thanh toán. Thêm vào đó số tiền mà đơn vị và cá nhân lưu ký để bảo chi Séc không được trả lãi và nếu đơn vị và cá nhân có nhu cầu vay để thanh toán tiền hàng hoá dịch vụ bằng thể thức bảo chi Séc thì thủ tục rườm rà hơn. Đơn vị ngoài việc lập thủ tục vay vốn lại phải làm thủ tục để bảo chi tờ Séc đã nêu trên.
Bên cạnh những thuận lợi của việc dùng Séc bảo chi còn nhiều hạn chế, chính vì vậy tại Chi nhánh thể thức thanh toán này không được sử dụng nhiều trong công tác thanh toán và Chi nhánh cần có những biện pháp khắc phục trình trạng này để Séc bảo chi trở thành một công cụ hiệu quả được sử dụng nhiều trong TT KDTM.