❖ Giải pháp đối với UNC
Trong những năm qua hình thức thanh toán bằng UNC tại NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm được sử dụng nhiều nhất trong tổng số các hình thức TT KDTM. Điều này chứng tỏ UNC có nhiều ưu điểm và được ưa chuộng. Để hình thức này ngày càng được ưa chuộng và sử dụng rộng rãi hơn nữa thì ngân hàng nên quy định: Trong quá trình thanh toán, khi người mua nhận được hàng xong, phải lập UNC gửi đến NH chậm nhất là sau 2 ngày để trả tiền cho người bán. Mục đích để bảo vệ quyền lợi và bình đẳng cho các bên khi tham gia thanh toán UNC.
❖ Giải pháp đối với UNT
Ngân hàng cần kết hợp chặt chẽ với các tổ chức cung ứng dịch vụ như bưu điện, điện lực, nhà máy nước... và các doanh nghiệp cá nhân mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng để thu lệ phí sử dụng dịch vụ này hàng tháng. Làm được như vậy vừa có lợi cho ngân hàng, lại vừa có lợi cho khách hàng khi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Tuy nhiên muốn làm được điều đó một cách thuận lợi ngoài việc ngân hàng phải nghiên cứu và đề ra phương hướng hoạt động. Thì một yếu tố rất quan trọng đó là ngân hàng phải làm các hoá đơn bảng kê một cách chính xác, rõ ràng để không xảy ra tranh chấp.
Ngoài ra cần phải tiến hành hướng dẫn khách hàng chọn và sử dụng các thể thức phù hợp, một cách chu đáo tận tình. Làm sao để khách hàng lựa chọn
được hình thức thanh toán phù hợp nhất, đem lại hiệu quả nhất cho khách hàng. Để khách hàng ngày càng biết đến và tin tưởng vào hoạt động thanh toán của ngân hàng.
❖ Giải pháp đối với Séc
Mặc dù hiện nay có nhiều hình thức thanh toán hiện đại xuất hiện nhưng Séc vẫn là công cụ thanh toán rất phổ biến, bởi Séc dễ sử dụng và an toàn. Để séc phát huy hết tác dụng của nó NH TMCP CTVN - Chi nhánh Hoàn Kiếm cần có giải pháp cụ thể:
Ngân hàng cần quy định một số mức thấu chi cho một số đơn vị sử dụng Séc tuỳ thuộc vào tình hình tài chính và mối quan hệ của khách hàng và ngân hàng. Nếu khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, có quan hệ sòng phẳng với ngân hàng. Thì nên cho phép thấu chi tài khoản tiền gửi thanh toán khi sử dụng Séc chuyển chuyển khoản. Đối với khách hàng được phép thấu chi tài khoản tiền gửi thanh toán, khi Séc được kí quá số dư ngân hàng cần thông báo ngay cho khách hàng biết để kịp thời xử lý kịp thời với số tiền kí phát quá số dư đó. Trong trường hợp khách hàng vì lý do tạm thời mà chưa có nguồn để bù đắp, muốn ngân hàng cho vay, thì ngân hàng nên cho vay để đảm bảo việc thanh toán của khách hàng. Điều này vừa tạo điều kiện mở rộng tín dụng, vừa tạo điều kiện kinh doanh cho khách hàng, vừa tạo mối quan hệ tốt giữa ngân hàng và khách hàng.
❖ Giải pháp đối với Thẻ thanh toán
Thẻ thanh toán là phương tiện thanh toán, sử dụng chủ yếu cho chi tiêu và mua sắm cá nhân thay thế cho tiền mặt. Nếu như các NHTM Việt Nam có thể phổ biến việc sử dụng thẻ cho khoảng 5-10% dân số cả nước nhằm vào các đối tượng đang sinh sống ở các thành phố, thị xã và tạo điều kiện cho việc sử dụng thẻ ở hầu hết các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ cho chi tiêu cá nhân thì số lượng thẻ ở trong nước có thể tăng lên đáng kể hàng năm, lớn gấp
hàng trăm lần so với số lượng thẻ do các NH trong nước phát hành hiện nay.
S Hợp lý hóa chi phí sử dụng thẻ
Hiện nay, chi phí sử dụng thẻ còn nhiều bất hợp lý. Ngoài phí thường niên, chủ thẻ còn phải trả thêm lãi suất cho khoản tín dụng chi tiêu, phí chậm trả, phí rút tiền mặt... Các khoản phí này làm cho chi phí của việc sử dụng thẻ đắt hơn so với chi tiêu bằng tiền mặt. Thêm vào đó, lãi suất đối với tín dụng thẻ cao hơn so với lãi suất tín dụng thông thường là một trở ngại trong việc phổ biến thẻ thanh toán đến dân cư. Vì vậy, hợp lý hóa các loại phí là một điều cần chú ý điều chỉnh để mở rộng hơn nữa việc phát hành thẻ.
S Tăng cường mối quan hệ với các tổ chức thẻ quốc tế để mở rộng phạm vi sử dụng thẻ
Trên cơ sở những mối quan hệ sẵn có, NH TMCP CTVN phải thường xuyên củng cố hơn nữa và mở rộng mối quan hệ với các tổ chức thẻ quốc tế, các ngân hàng trong và ngoài nước. Mối quan hệ này sẽ giúp cho NH TMCP CTVN có được uy tín trên thương trường, các sản phẩm thẻ của NH TMCP CTVN có điều kiện thanh toán dễ dàng, thuận lợi cho người sử dụng thẻ. Đồng thời, thông qua các mối quan hệ chặt chẽ này, NH TMCP CTVN có thể có được các thông tin thường xuyên, cập nhật liên quan đến phát hành và thanh toán thẻ để ngày càng hoàn thiện hoạt động phát hành của mình, theo kịp sự tiến bộ của thế giới.
S Mở rộng mạng lưới Đơn vị Chấp nhận thẻ
Thực chất hoạt động thanh toán thẻ là cấp tín dụng tiêu dùng cá nhân vì thế phải đặc biệt chú ý đến sở thích, nhu cầu của chủ thẻ. Muốn tăng số lượng phát hành và sử dụng thẻ, NH TMCP CTVN cần chú trọng mở rộng các điểm cung ứng hàng hóa, dịch vụ chấp nhận thanh toán bằng thẻ, sao cho người dân có thể thỏa mãn mọi nhu cầu chi tiêu tại các ĐV CNT của NH TMCP CTVN. Thực tế cũng phản ánh là, thẻ thanh toán được dùng chủ yếu ở nước ngoài,
nên vấn đề đặt ra là phát triển ĐV CNT và tổ chức thanh toán trong nước, đáp ứng yêu cầu của các tầng lớp dân cư.
Hiện nay, mạng lưới ĐV CNT của NH TMCP CTVN tập trung chủ yếu ở các thành phố lớn. Các lĩnh vực nhà hàng, khách sạn, quầy bán vé máy báy, siêu thị... có đơn vị làm đại lý thanh toán thẻ cho NH TMCP CTVN. Loại hình nhà hàng, khách sạn chủ yếu phục vụ đối tượng khách hàng nước ngoài, doanh số thanh toán thẻ ở đây chiếm khoảng 60 - 70% doanh số. Như vậy, còn một lĩnh vực rất rộng lớn mà thẻ chưa thực sự phát huy tác dụng đó là các điểm bán hàng hóa, quà lưu niệm, khu vui chơi giải trí, nhà trọ. có nhiều khách du lịch nước ngoài cũng như khách trong nước lui tới.
Do vậy, chiến lược chung của NH TMCP CTVN là phải chỉ đạo các chi nhánh, đại lý thanh toán thẻ trong nước để mở rộng mạng lưới ĐV CNT. Có như vậy, mới phát huy được hiệu quả của việc mở rộng phát hành thẻ.
S Tăng cường đầu tư cho hệ thống trang bị kỹ thuật phục vụ thanh toán thẻ
Trang bị kỹ thuật phục vụ thanh toán đóng vai trò vô cùng quan trọng. Trình độ kỹ thuật công nghệ là yếu tố quyết định chất lượng dịch vụ thanh toán thẻ và thành bại trong cạnh tranh. Do vậy, một trong những định hướng lớn trong hoạt động của NH TMCP CTVN là tăng cường đầu tư vào công nghệ cho nghiệp vụ thanh toán thẻ về phần cứng, phần mềm cũng như nguồn nhân lực.
Trong đầu tư công nghệ, trang thiết bị thanh toán cho hệ thống ĐV CNT là không thể thiếu. Nhưng với một mạng lưới ĐV CNT ngày càng rộng thì điều quan trọng là phải đảm bảo một hệ thống quản lý và xử lý thông tin có hiệu quả, đảm bảo cho luồng thông tin và luồng chu chuyển tiền liên quan đến việc sử dụng tiền của chủ thẻ được thông suốt.
mềm. Phần cứng là hệ thống máy móc, trang thiết bị, công cụ để thực hiện các xử lý của hệ thống thanh toán thẻ. Phần mềm là các chương trình quản lý và bộ máy nhân sự cũng rất quan trọng.
S Nâng cao tiện ích thẻ
Thẻ thanh toán là một sản phẩm đa tiện ích, nhưng ở Việt Nam, các tiện ích của thẻ mới được sử dụng rất hạn chế. Đa số sử dụng thẻ để thanh toán ở các nhà hàng, khách sạn, siêu thị... Do vậy, nâng cao các tiện ích của thẻ đồng nghĩa với việc mở rộng loại hình ĐV CNT: các tiệm ăn, nhà nghỉ, cửa hàng sách, trạm xăng. để chủ thẻ sử dụng thẻ ở mọi nơi.
Đối với chủ thẻ, NH TMCP CTVN cũng có thể áp dụng chế độ giảm lãi suất đối với những khách hàng có doanh số sử dụng thẻ cao, thưởng điểm cho mỗi lần có số tiền chi tiêu đạt một mức nhất định và dựa vào số điểm đó để có chế độ đãi ngộ đặc biệt.
S Thực hiện chiến lược Marketing rộng rãi
Thẻ thanh toán ngày càng được sử dụng rộng rãi trong dân cư nhưng nhiều đối tượng khách hàng vẫn chưa biết đến những tiện ích mà thẻ thanh toán mang lại. Trong khi đó, khâu Marketing thẻ của các ngân hàng dù đã được chú trọng nhưng chưa thực sự hiệu quả. Đại đa số người tiêu dùng và phần lớn người cung cấp dịch vụ, tiện ích trong nước đều chưa quen sử dụng thẻ thanh toán thay cho tiền mặt. Thẻ mới chỉ phổ biến trong một số ít dân cư, chủ yếu là cán bộ ngân hàng, quan chức chính phủ, những người có người thân sinh sống, học tập và làm việc ở nước ngoài. tập trung chủ yếu ở các thành phố lớn, phát triển hiện đại. Vì vây, muốn thẻ thanh toán được sử dụng rộng rãi thì phải có chiến lược Marketing với các chính sách tiếp thị, quảng cáo, tiếp thị mạnh mẽ đến mọi tầng lớp dân cư.
Đầu tư cho quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng (báo chí, đài phát thanh, truyền hình.) hay các pano quảng cáo trên đường phố.
Làm các chương trình tìm hiểu cũng như giải đáp thắc mắc về thẻ để người dân biết đến nhiều hơn về thẻ thanh toán của NH TMCP CTVN. Ngoài ra, công nghệ thông tin ngày càng phát triển mạnh nên Internet cũng là một phương tiện hữu hiệu để quảng cáo cho sản phẩm thẻ cũng như hình ảnh của NH TMCP CTVN trong mắt người dân.
Tăng cường việc tiếp cận, khuyến mại để quảng cáo về sử dụng thẻ cho những đối tượng khách hàng tiềm năng như các công ty lớn, công ty liên doanh, các văn phòng đại diện nước ngoài ở Việt Nam, các trường đại học... phối hợp với họ để phát hành số lượng thẻ lớn cho nhân viên, học sinh, sinh viên của họ với những điều kiện ưu đãi hơn.