Quan điểm quản trị rủi ro của ngân hàng Hợp tác được dựa trên nguyên tắc toàn diện, liên tục ở tất cả các giai đoạn kể từ khâu tạo lập rủi ro, thông qua các điều kiện, quy định cụ thể của từng nghiệp vụ.
- Giám đốc chi nhánh/ Người được ủy quyền: Chịu trách nhiệm đề ra các chính sách, quy định tín dụng dựa trên các hướng dẫn, chỉ đạo của Hội sở chính, là người quyết định cấp giới hạn tín dụng và/hoặc cho vay trong thẩm quyền quy định dựa trên Tờ trình thẩm định và đề xuất quyết định giới hạn cấp tín dụng và/hoặc cho vay, tờ trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng, biện pháp đảm bảo tiền vay.
- Phòng Tín dụng: Cán bộ tín dụng tìm kiếm, tiếp cận, thu thập thông tin của khách hàng, thẩm định hồ sơ đề nghị vay vốn và lập Tờ trình thẩm định và đề xuất quyết định giới hạn cấp tín dụng và/hoặc cho vay, Tờ trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng khách hàng, biện pháp đảm bảo tiền vay để Giám đốc/ Người được ủy quyền hoặc Ban Tổng giám đốc (Trong trường hợp vượt thẩm quyền cấp hạn mức của Giám đốc/Người được ủy quyền) để đưa ra quyết định.
- Phòng giao dịch: Thực hiện phê duyệt giới hạn tín dụng, cho vay trong thẩm quyền phán quyết được Giám đốc chi nhánh ủy quyền. Cán bộ tín dụng vừa là người tiếp xúc với khách hàng, thu thập thông tin của khách hàng, vừa là người thẩm định hồ sơ vay vốn, lập tờ trình thẩm định và đề xuất quyết định giới hạn cấp trình chấm điểm, xếp hạng tín dụng, biện pháp đảm bảo tiền vay... trình cho Giám đốc/Người được ủy quyền để đưa ra quyết định.
64
- Phòng kiểm tra nội bộ: Bộ phận này độc lập với bộ phận kinh doanh. Đánh giá mức độ rủi ro của khoản tín dụng, đánh giá việc tuân thủ các chính sách quy trình của các cán bộ thuộc chi nhánh.
- Phòng quản lý rủi ro (Trực thuộc Hội sở chính): Thực hiện chính sách quản lý rủi ro, xây dựng giới hạn đầu tư và thực hiện quản lý, tái thẩm định rủi ro, đánh giá lại các khoản cấp tín dụng của toàn bộ hệ thống.