III. Theo đối tượng
T Dư nợ trọng
3.2.2.2. Hoàn thiện hệ thống thông tin quản trị rủi rotín dụng
Hệ thống thông tin rủi ro tín dụng phải được xây dựng để đảm bảo cung cấp thông tin, cơ sở dữ liệu về hoạt động tín dụng một cách đầy đủ, rõ ràng, chính xác và thường xuyên cập nhật nhằm giúp cho cấp lãnh đạo ngân hàng quản trị có hiệu quả hoạt động tín dụng, hạn chế tổn thất do tình trạng thiếu thông tin.
Đối với các thông tin phục vụ trực tiếp cho hoạt động quản trị điều hành tín dụng của ngân hàng, yêu cầu của thông tin bao gồm:
- Cung cấp các thông tin cho các cấp quản trị để thực hiện vai trò giám sát, đánh giá ngay và chính xác mức độ rủi ro tín dụng và xác định việc thực hiệncác chiến lược quản trị rủi ro tín dụng của tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài.
- Cảnh báo kịp thời cho Ban điều hành khi mức độ rủi ro tín dụng tăng gầnvới các giới hạn, hạn mức rủi ro tín dụng để có biện pháp xử lý đảm bảo không vượt quá các giới hạn, hạn mức rủi ro tín dụng.
- Cung cấp đầy đủ và kịp thời thông tin về mức độ rủi ro tín dụng của một khách hàng và người có liên quan và các ngoại lệ về giới hạn, hạn mức rủi ro tín dụng.
Hiện nay, nguồn thông tin về khách hàng mà các ngân hàng thường khai thác đó là thông tin từ trung tâm CIC của ngân hàng Nhà nước. Nguồn thông tin này là cần thiết nhưng thực sự chưa đầy đủ để tìm hiểu về khách hàng nhất là để ra quyết định tín dụng. Do đó, để hạn chế rủi ro khi cấp tín dụng chúng ta cần thu thập thông tin về khách hàng, về ngành nghề mà khách hàng đang hoạt động để đánh giá triển vọng cũng như rủi ro và môi trường của ngành đó. Để tập hợp được nhiều thông tin về thị trường, về các ngành nghề mà không cần tốn nhiều thời gian, công sức tìm kiếm, thì Chi nhánh có thể tổ chức một bộ phận định kỳ đưa ra các bản tin về tình hình thị trường và cập nhật các thông tin khác để cung cấp cho Ban lãnh đạo chi nhánh cũng như các cán bộ tín dụng để tham khảo. Đó là nguồn thông tin rất cần thiết khi cán bộ tín dụng thẩm định khách hàng, giảm thiểu rủi ro do thiếu thông tin khi đánh giá khách hàng.
Bên cạnh đó, cần chú ý đến các dấu hiệu cảnh báo sớm rủi ro tín dụng chẳng hạn như:
- Đề nghị gia hạn điều chỉnh kỳ hạn nợ nhiều lần với lý do không chính đáng. - Thanh toán lãi, nợ gốc không đúng thời hạn.
- Đề nghị tăng thêm hạn mức hoặc vay thêm với lý do không chính đáng hoặc bất chấp lãi suất cao.
kinh tế có tác động bất lợi đến hoạt động sản xuất kinh doanh. - Tài sản bảo đảm sụt giảm giá trị, không đủ tiêu chuẩn.
- Trì hoãn việc cung cấp báo cáo tài chính.
- Khách hàng chờ đợi các khoản thu nhập bất thường chứ không phải từ hoạt động kinh doanh.
- Cơ cấu lãnh đạo có nhiều thay đổi hoặc phát sinh mâu thuẫn. - Gặp khó khăn trong việc phát triển sản phẩm mới...