TT Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
1 Khối Doanh nghiệp 3.943 4.472 2.992
1 KH DN Nhà nuớc 3.401 3.897 2.234
40
lãnh đối với nền kinh tế. VietinBank quy định việc quản lý vốn tập trung trên
toàn hệ thống nhằm nâng cao hiệu quả quản lý cũng nhu điều tiết vốn, đảm bảo khả năng thanh khoản và hiệu quả kinh doanh vốn. Theo đó, vốn để đáp ứng nhu cầu của hoạt động tín dụng sẽ là vốn đi mua lại của Trụ sở chính với
mức chênh lệch giữa lãi suất bán và mua đuợc qui định theo từng thời kỳ khác
nhau cho từng kỳ hạn cho vay. Hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng và
luôn tạo ra thu nhập chủ yếu của chi nhánh trong suốt nhiều năm qua. Cụ thể
một số đặc trung chủ yếu nhu sau:
Một là, VietinBank chi nhánh Thanh Xuân là một chi nhánh ngân hàng lớn trên địa bàn với khối kinh doanh gồm 03 phòng khách hàng đuợc phân theo từng phân khúc khách hàng riêng biệt và hệ thống 15 phòng giao dịch rộng khắp địa bàn Thành phố Hà Nội. Khách hàng của chi nhánh bao gồm nhiều thành phần kinh tế khác nhau: Các tổng công ty, doanh nghiệp Nhà nuớc, doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ và các khách hàng bán lẻ.
Hai là, nguồn vốn huy động của chi nhánh một phần lớn từ các tổ chức, định chế tài chính, doanh nghiệp Nhà nuớc nên nguồn vốn huy động đảm bảo chi phí thấp, tạo điều kiện thuận lợi cho vay các khách hàng với lãi suất uu đãi có khả năng cạnh tranh trên thị truờng. Mặt bằng lãi suất cho vay đến cuối năm 2019 đã giảm mạnh và ở mức thấp. Năm 2019, trên cơ sở kiềm chế lạm phát của Ngân hàng Nhà nuớc, VietinBank tiếp tục điều chỉnh giảm đồng bộ các loại lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND đối với các lĩnh vực uu tiên giảm 1%/năm, hiện ở mức 6 - 7%/năm (so với mức 7 - 8%/năm truớc đây), thấp hơn lãi suất cho vay các lĩnh vực khác khoảng 1 - 2%/năm.
Ba là, VietinBank chi nhánh Thanh Xuân kết hợp cho vay đầu tu phát triển sản xuất kinh doanh với nhiều chuơng trình cho vay khác nhau. Kết quả các chuơng trình này nhu sau: cho vay xây dựng cơ bản (du nợ 600 tỷ đồng), cho vay SXKD (1.873 tỷ đồng), cho vay xuất khẩu (500 tỷ đồng); cho vay tiêu
41
dùng (1.000 tỷ đồng)....
Bên cạnh đó, năm 2016 VietinBank chi nhánh Thanh Xuân bắt đầu tập trung vào đối tuợng khách hàng bán lẻ, nên cũng đã quy định mức lãi suất cho vay tiêu dùng, mua nhà đất, sửa chữa nhà, mua ôtô...với lãi suất uu đãi từ 7,5%/năm trong 01 năm đầu tiên hoặc 8,29%/năm cố định trong 02 năm đầu, các năm tiếp theo lãi suất cho vay bằng lãi suất huy động cùng kỳ hạn, cộng biên độ 3,5%/năm. Cụ thể, đối với 01 số dự án mà VietinBank tài trợ vốn thì khách hàng khi mua nhà dự án còn có thể huởng lãi suất uu đãi 0%/năm trong thời gian 18 tháng (dự án do tập đoàn Vingroup, dự án Sungroup, dự án The Sun.... làm chủ đầu tu).
Bảng sau đây sẽ đề cập đến tình hình cho vay của chi nhánh trong 03 năm từ năm 2017 đến 2019. Qua đó, chúng ta có thể có đuợc cái nhìn tổng quan nhất về hoạt động cấp tín dụng của VietinBank chi nhánh Thanh Xuân.
Bảng 2.1: Kết quả cho vay của VietinBank Chi nhánh Thanh Xuân từ năm 2017 - 2019
~2 KH DN ngoài quốc doanh 543 575 758
II Khối Bán lẻ 385 496 1.051
1 KHDN siêu vi mô 23 69 60
2 KHCN 362 427 990
III Dư nợ cho vay nền KT 4.328 4.968 4.043
IV Tăng/giảm so với năm trước - 640 -925
V Tỷ lệ tăng/giảm so với năm trước
42
Qua bảng 2.1 cho thấy dư nợ cho vay nền kinh tế năm 2018 đạt 4.968 tỷ đồng, tăng 640 tỷ đồng, tương đương tăng 15% so với năm 2017. Năm 2018, quy mô hoạt động cho vay được mở rộng, phân khúc khách hàng doanh nghiệp và khách hàng bán lẻ đều tăng trưởng so với năm 2017, bên cạnh việc duy trì mối quan hệ tốt đối với các khách hàng truyền thống, chi nhánh tiếp tục tìm kiếm và tạo quan hệ với các khách hàng mới, giúp tình hình hoạt động tín dụng của chi nhánh năm 2018 tăng trưởng ổn định. Năm 2019, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 4.043 tỷ đồng, giảm 925 tỷ đồng, tương đương giảm 19% so với năm 2018. Năm 2019, chi nhánh ghi nhân sự chấm dứt mối quan hệ của nhiều khách hàng truyền thống do sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt từ các NHTM khác. Mặc dù vậy, quy mô dư nợ của VietinBank chi nhánh Thanh Xuân vẫn duy trì ở mức cao, hơn 4.000 tỷ đồng.
Thời gian qua, hoạt động cho vay của VietinBank chi nhánh Thanh Xuân đã đạt được những kết quả đáng ghi nhận, cụ thể:
Thứ nhất, luôn khẳng định vai trò của chi nhánh hàng đầu trong hệ thống VietinBank, chủ lực trong đầu tư vốn cho các Tập đoàn, Tổng công ty nhà nước và các Doanh nghiệp lớn. Năm 2019, dư nợ cho vay các doanh nghiệp nhà nước giảm 1.663 tỷ đồng, tương ứng giảm 43% so với năm 2018 trong khi đó dư nợ cho vay khách hàng bán lẻ đã tăng 555 tỷ đồng, tương ứng tăng 112% so với năm 2018. Từ năm 2016, chi nhánh tập trung tăng trưởng khách hàng bán lẻ để gia tăng lợi nhuận của chi nhánh và hướng đến danh mục cho vay an toàn trong tương lai. Giai đoạn trước năm 2016, VietinBank chi nhánh Thanh Xuân chỉ tập trung cho vay DNNN, các tổng công ty, các doanh nghiệp lớn mà chưa quan tâm nhiều đến cho vay khách hàng bán lẻ. Năm 2017, dư nợ cho vay DNNN là 3.401 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 79% trên tổng dư nợ, trong đó có nhiều khoản nợ vay tồn đọng, kém hiệu quả. Trong khi đó, dư nợ cho vay các doanh nghiệp ngoài quốc danh chỉ chiếm 13% tổng
43
dư nợ, dư nợ cho vay các khách hàng bán lẻ chiếm một tỷ lệ rất nhỏ là 8% tổng dư nợ. Những năm gần đây, nhờ có sự chuyển dịch cơ cấu cho vay, đến 31/12/2019, dư nợ cho vay DNNN của Chi nhánh giảm xuống chỉ chiếm khoảng 55% tổng dư nợ trong khi dư nợ cho vay khách hàng bán lẻ tăng lên 26% tổng dư nợ.
Thứ hai, phát triển đa dạng các sản phẩm tín dụng.
- Về loại hình tín dụng: Ngoài cho vay tín dụng thông thường, VietinBank chi nhánh Thanh Xuân mở ra các hình thức cho vay khác như cho vay tiêu dùng, cho vay xuất khẩu lao động, cho vay chiết khấu, bao thanh toán, cho thuê tài chính và gần đây là cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán...
- Về phương thức cho vay: VietinBank chi nhánh Thanh Xuân đã áp dụng rộng rãi các phương thức cho vay: cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay từng lần, cho vay trả góp, cho vay theo dự án đầu tư. Với việc áp dụng đa dạng các phương thức cho vay, khách hàng có thể giảm thiểu các thủ tục, hồ sơ, tiết kiệm chi phí vay, tránh được các rủi ro do biến động thị trường.
- Về đối tượng cho vay: VietinBank chi nhánh Thanh Xuân cho vay tất cả những nhu cầu vốn để thực hiện các dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh, phục vụ đời sống, tiêu dùng, đặc biệt quan tâm cho vay cán bộ công nhân viên đáp ứng nhu cầu tiêu dùng như mua sắm, sửa chữa nhà cửa, mua sắm phương tiện đi lại....
Hoạt động cho vay của VietinBank chi nhánh Thanh Xuân thời gian qua đạt được những kết quả nói trên là do các nguyên nhân cơ bản sau:
- Những năm vừa qua, VietinBank chi nhánh Thanh Xuân đã quan tâm công tác đào tạo đội ngũ cán bộ. Nhiều lớp học về nghiệp vụ tín dụng do các giảng viên trong và ngoài nước giảng dạy đã được tổ chức, các hình thức đào tạo như lớp tập huấn chuyên đề, trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ trong nội bộ
Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
1. Tông dư nợ tỷ đông 4.012 4.328 4.968 4.043
44
chi nhánh và các kỳ thi kiến thức nghiệp vụ được duy trì khá đều và triển khai tại nhiều chi nhánh. Nhờ vậy, ý thức tuân thủ nghiêm túc các quy trình về tín dụng đã được nâng cao hơn. Quy trình tín dụng tuy được thay đổi khá căn bản trong thời gian qua song đã được các cán bộ làm công tác tín dụng áp dụng vào thực tế thành công, góp phần vào việc hạn chế nợ xấu.
- Hệ thống 03 phòng khách hàng chuyên biệt tại trụ sở chi nhánh nhằm chăm sóc phục vụ tốt các khách hàng theo từng phân khúc, mạng lưới 15 phòng giao dịch được đầu tư nằm ở những vị trí thuận lợi, đông dân cư đáp ứng mọi nhu cầu phân khúc khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
- Các phòng Giao dịch được chủ động trong việc tiếp thị, thu hút khách hàng, tự chủ nhiều hơn về mặt tài chính, phán quyết tín dụng...
- Một số chính sách cho vay được mở rộng hơn so với những năm trước đây.
- Thực hiện tốt các chương trình cho vay mở rộng đầu tư không chỉ với khách hàng truyền thống như các tổng công ty, doanh nghiệp nhà nước mà còn mở rộng sang cả loại hình khách hàng khác như DNVVN, doanh nghiệp liên doanh, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, doanh nghiệp siêu vi mô, khách hàng bán lẻ...