Với tư cách là đơn vị chủ quản của toàn bộ hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương và có các phòng ban chuyên trách đảm nhiệm công tác hoạch định chính sách tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần tiếp tục xây dựng và hoàn thiện một hệ thống quản lý rủi ro theo thông lệ quốc tế:
- Cần sớm nghiên cứu và xây dựng mô hình lượng hóa cụ thể mức độ rủi ro của doanh nghiệp cũng như mô hình định lượng để xác định giới hạn tín dụng trên cơ sở mức độ rủi ro của doanh nghiệp. Xây dựng mô hình đánh giá và cảnh báo sớm rủi ro để áp dụng cho toàn hệ thống.
phát triển những sản phẩm, dịch vụ mới, giảm dần tỷ lệ thu phí từ các sản phẩm truyền thống.
- Xây dựng bộ phận phân tích, đánh giá, cập nhật thông tin theo từng khu vực để trực tiếp nhận và xử lý thông tin khách hàng, thông tin giao dịch tín dụng và đưa ra cảnh báo sớm về các rủi ro tín dụng.
- Cần đẩy mạnh hơn nữa chương trình tái cơ cấu hoạt động theo mục tiêu đã xác định trong đó chú trọng hình thành những bộ phận chuyên trách hoạch định chiến lược quản lý rủi ro tín dụng cũng như bộ phận thực thi các biện pháp quản lý rủi ro trên cơ sở hoạt động độc lập và hiệu quả.
- Cần mạnh dạn thực hiện trích lập dự phòng rủi ro tín dụng theo phân loại mức độ rủi ro thích hợp gắn với việc đánh giá, xếp loại doanh nghiệp chứ không theo thời gian quá hạn trên cơ sở tham khảo và học tập kinh nghiệm quốc tế và vận dụng phù hợp cho các ngân hàng Việt Nam.
- Chú trọng chính sách nguồn nhân lực. Lãnh đạo NHTM nói chung và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nói riêng cần phải có chính sách phù hợp về đào tạo và đào tạo lại nguồn nhân lực hiện có, mời các chuyên gia pháp lý đến giảng, trao đổi kinh nghiệm trong các tình huống, vụ án liên quan đến lĩnh vực ngân hàng để cán bộ làm công tác tín dụng có thêm kinh nghiệm, hiểu thêm về pháp luật, kỹ năng thẩm định, phân tích rủi ro, quyết định cho vay được an toàn; tuyển dụng mới và đặc biệt là chính sách đãi ngộ. Tăng cường trao đổi kinh nghiệm trong đội ngũ cán bộ tín dụng ở các chi nhánh khác nhau thông qua các khoá tập huấn, cuộc hội thảo,...
- Thành lập một bộ phận chuyên trách và có kế hoạch cụ thể để triển khai các nội dung của khung quản trị rủi ro tín dụng.
KẾT LUẬN
Rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc trong những năm qua đang có dấu hiệu gia tăng, điều này đã ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh của Chi nhánh.
Trên cơ sở đó, luận văn đã hệ thống hóa một số vấn đề lý luận về tín dụng, tín dụng ngân hàng, rủi ro tín dụng; đặc điểm, hình thức của rủi ro tín dụng, các loại rủi ro tín dụng và các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng để từ đó đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng, rủi ro tín dụng và các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng tại Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. Luận văn cũng đã đưa ra các giải pháp giúp Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc hạn chế rủi ro tín dụng, đồng thời kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có những giải pháp để giúp Chi nhánh tăng cường khả năng quản lý rủi ro tín dụng.
Trong giai đoạn hiện nay, một trong những nhiệm vụ chính mà Chi nhánh Vĩnh Phúc cần làm là: trên cơ sở phân tích từng yếu tố tác động đến rủi ro tín dụng và tỷ trọng của từng yếu tác động, Chi nhánh cần xác định những việc phải làm ngay để khắc phục những tồn tại và định hướng trong những giai đoạn tiếp theo như về công tác phân tích tín dụng; công tác hoạt động kiểm tra, kiểm soát, giám sát tín dụng; công tác nâng cao hiệu quả của bộ phận xử lý nợ; công tác về hoàn thiện chính sách, quy chế quy trình; công tác về tư cách đạo đức và trình độ của cán bộ, công tác đa dạng hóa danh mục đầu tư tín dụng.
Đề tài được viết trên cơ sở kết hợp giữa lý thuyết về rủi ro tín dụng và kinh nghiệm thực tiễn về công tác quản lý rủi ro tín dụng trong lĩnh vực ngân hàng, tuy nhiên môi trường kinh doanh đang thay đổi nhanh chóng và thời gian nghiên cứu có hạn nên đề tài không tránh khỏi những thiếu sót, hạn chế, rất mong sự đóng góp ý kiến của các thầy cô, các nhà nghiên cứu, các bạn đồng nghiệp và những độc giả quan tâm đến.
1. Việt Bảo (2008),“Quy định an toàn và quản lý rủi ro tại các tổ chức tín dụng Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng, Số17 tháng 9-2008, trang 23-25.
2. ThS. Lê Thị Huyền Diệu (2007), “Mô hình quản lí rủi ro tín dụng của Citibank”, Tạp chí ngân hàng, số 8/2007.
3. Lê Văn Hùng (2007), “Rủi ro trong hoạt động tín dụng ngân hàng - nhìn từ góc độ đạo đức”, Tạp chí ngân hàng, số 8/2007.
4. TS. Nguyễn Minh Kiều (2009), Quản trị rủi ro tài chính, Nhà xuất bản Thống kê.
5. PGS.TS. Trương Công Lộc (2010), “Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại nhà nước ở khu vực Đồng bằng sông Cửu Long”, Tạp chíKinh tế và Phát triển, số 156, trang 49- 52.
6. PGS.TS Trương Công Lộc, ThS. Nguyễn Thị Tuyết (2011), “Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng cuả Ngân hàng TMCP Ngoại thương Chi nhánh Cần Thơ”, Tạp chí Ngân hàng, số 5, tháng 3/2011, trang 38- 41.
7. Luật các tổ chức tín dụng (2010), Quốc hội ban hành.
8. TS. Lê Thị Mận và ThS. Hồng Thị Lan Phương (2006), “Rủi ro tín dụng và quản lý rủi ro tín dụng của các ngân hàng thương mại tại thành phố Hồ Chí Minh”, Tạp chí phát triển kinh tế, Số 187 tháng 05-2006.
9. Fredric Mishkin (1999), Tiền tệ ngân hàng và thị trường tài chính, Nhà xuất bản khoa học kỹ thuật.
10. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (2010),
Phương hướng nhiệm vụ giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2015.
11. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (2008, 2009, 2010, 2011, 2012), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh.
12. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc (2008, 2009, 2010, 2011, 2012), Báo cáo tín dụng thường niên.
tín dụng, Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 22/04/2005.
14.Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của Tổ chức tín dụng, Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 25/04/2007.
15.Quy trình, quy định và các văn bản, chế độ của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam.
16.PGS.TS. Nguyễn Văn Tiến (1999), Quản trị rủi ro trong kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất bản Thống kê.
17.Website điện tử của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - http://www.sbv.gov.vn
18.Website của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) - http://www.Vietinbank.vn