- Giới hạn chovay đối với khách hàng: Theo quy định của Ngân hàng
4- Nợ nghi ngờ Các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày
Tiếp xúc KH r
Tiếp xúc KH r - > Đánh giá RR Quyết định TD H * Thủ tục giấy tờ
ị ị
31Năm là, có hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ theo thông lệ
Một công cụ quan trọng để phán ánh chất lượng QLRRTD của ngân hàng là cần phải có Hệ thống xếp hạng tín dụng theo chuẩn mực và thông lệ quốc tế.
Hệ thống xếp hạng tín dụng là hệ thống bao gồm bộ các chỉ tiêu tài chính và phi tài chính liên quan đến tình hình tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh, các thông tin định lượng và định tính liên quan tới khách hàng. Thông qua việc chấm điểm theo hệ thống này TCTD sẽ xếp hạng được các khách hàng có quan hệ tín dụng với TCTD mình. Ngày nay rất nhiều ngân hàng sử dụng Hệ thống xếp hạng tín dụng để đánh giá đơn xin vay của khách hàng. Trên thực tế những công ty dịch vụ thẻ tín dụng lớn như của J.C Penney, Master Card, Montgomery Ward, Sears, Visa,... vẫn sử dụng hệ thống này hàng ngày trong việc đánh giá các yêu cầu xin vay.
Hệ thống xếp hạng tín dụng có ưu điểm là có thể sử dụng hỗ trợ của kỹ thuật và công nghệ, theo đó giải quyết nhanh chóng việc đánh giá khách hàng vay vốn với một số lượng lớn. Với những ưu điểm như vậy, Hệ thống xếp hạng tín dụng được sử dụng trong nhiều giai đoạn khác nhau của qui trình cho vay như: Giai đoạn đánh giá nhu cầu vay vốn của khách hàng (để hỗ trợ ra quyết định tín dụng); Quản lý từng khoản vay (để đánh giá tình trạng hiện tại của khách hàng); Quản lý toàn bộ danh mục khoản vay (đánh giá chất lượng của toàn bộ danh mục tín dụng); Kiểm tra tín dụng độc lập.
Trên đây là một số các chỉ tiêu chính nhằm đánh giá hiệu chất lượng QLRRTD tại một ngân hàng, tuy nhiên có thể nói kết quả của hoạt động QLRRTD thực chất là kết quả của việc thực hiện các biện pháp nhằm xác định, đo lường, kiểm soát và tài trợ cho những rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
32
