- Giới hạn chovay đối với khách hàng: Theo quy định của Ngân hàng
2 A và BBB Duy trì, phát triển
2.2.2.4. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ tại BID
Với mục tiêu thực hiện phân loại nợ hướng theo thông lệ quốc tế, BIDV đã chủ động áp dụng phân loại nợ từ trước khi có quyết định 493/2005/QĐ- NHNN. Từ năm 2002, BIDV đã tích cực cử cán bộ đi khảo sát, học tập kinh nghiệm tại các ngân hàng nước ngoài như May Bank, HSBC...; thuê tư vấn nước ngoài trong quá trình xây dựng Hồ sơ yêu cầu người sử dụng và viết chương trình phần mềm hỗ trợ; tổ chức nhiều khoá đào tạo triển khai cho CBTD.
Một bước đi quan trọng của BIDV trong năm 2006 trong quá trình xử lý nợ xấu là ban hành hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ. Hệ thống này giúp BIDV có thể kiểm soát toàn bộ danh mục tín dụng cũng như đánh giá khách hàng vay vốn một cách có hệ thống trên cơ sở tập hợp các thông tin chuyên ngành và thông tin tổng hợp về nền kinh tế nói chung trong mối liên hệ với quy mô khách hàng. Với hệ thống này, BIDV có cơ sở đánh giá thống nhất và mang tính hệ thống trong suốt quá trình tìm hiểu khách hàng, xem xét dự án đầu tư, đánh giá phân tích, thẩm định và ra quyết định cấp tín dụng, định giá khoản vay. Hệ thống xếp hạng tín dụng theo thông lệ quốc tế là tiền đề để BIDV hoàn thiện các quy trình, thủ tục cấp tín dụng qua đó nâng cao chất lượng tín dụng toàn hệ thống.
Sau khi xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, BIDV đã tiến hành chạy thử và cùng với kết quả phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo điều 7, QĐ 493 đã phản ánh chính xác chất lượng tín dụng trong toàn hệ thống. Ngày 14/11/2006, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã chính thức chấp thuận cho BIDV thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro theo Điều 7, QĐ493 bắt đầu từ Quý IV/2006.
61
BIDV đã có quyết định số 8598 /QĐ-BNC ngày 20/10/2006 ban hành chính thức Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và cho đến nay đã có nhiều văn bản hướng dẫn cũng như bổ sung chỉnh sửa hệ thống xếp hạng.
Hệ thống xếp hạng tín dụng của BIDV đã đạt được những yêu cầu cơ bản mang tính nguyên tắc của hệ thống xếp hạng tín dụng theo thông lệ quốc tế, đó là Hệ thống xếp hạng tín dụng của BIDV đã xây dựng được 3 hệ thống chấm điểm theo các chỉ tiêu tài chính phi tài chính áp dụng cho 3 loại khách hàng chính của mình: Khách hàng là Tổ chức kinh tế, Khách hàng là cá nhân và Khách hàng là TCTD. Trong đó tuân thủ hoàn toàn nguyên tắc chấm điểm theo thông lệ quốc tế thông qua hệ thống chỉ tiêu tài chính, phi tài chính và có tính đến điều kện môi trường pháp lý của Việt nam và đặc điểm hoạt động của các loại hình kinh doanh, ngành nghề kinh doanh. Đồng thời trong đó quy định rõ trách nhiệm các thành viên tham gia đánh giá; quy trình, cách thức, tần xuất thực hiện; quy định các tài liệu, số liệu làm cơ sở cho việc đánh giá. Để mô tả một cách đầy đủ và bao quát nhất phương thức phân loại nợ theo thông lệ quốc tế mà BIDV đang thực hiện sẽ thể hiện qua sơ đồ sau:
Mô hình 2.15 - Mô hình chấm điểm và xếp hạng tín dụng nội bộ của BIDV Khách hàng
Tổng hợp điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng
T
