Kết luận chương
3.2.2. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt hợp lý
Lai suất là một công cụ quan trọng có tác động mạnh đến hoạt động huy động vốn của ngân hàng, đặc biệt là vốn trung và dài hạn, vì người dân khi có tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng với thời hạn dài đều đặt mục tiêu lãi suất là tiêu thức hàng đầu để họ lựa chọn gửi tiền. Lãi suất là yếu tố quan trọng hàng đầu nhưng Chi nhánh không sử dụng công cụ lãi suất bằng mọi giá để cạnh tranh thu hút khách hàng trong huy động vốn vì bên cạnh lãi suất khách hàng còn quan tâm đến một số yếu tố khác như chất lượng, tiện ích sản phẩm, mạng lưới phân phối sản phẩm... Chi nhánh cần được xây dựng được một chính sách lãi suất hợp lí, thực sự linh hoạt, mềm dẻo vì lãi suất cao, chi phí đầu tư cao, ảnh hưởng đến hiệu quả kinh doanh còn nếu lãi suất thấp sẽ khó huy động, không đảm bảo nguồn vốn hoạt động.
Thời gian tới để cơ cấu nguồn vốn huy động theo hướng hợp lý hơn, Chi nhánh cần thực thi chính sách lãi suất theo hướng:
a) Xây dựng chương trình phân tích chi phí đầu vào, đầu ra, các thông tin dự báo để hoạch định chính sách lãi suất phù hợp với từng thời kỳ.
b) Lãi suất phải được xác định trên cơ sở cung cầu về vốn, theo dõi thường xuyên biến động lãi suất của các ngân hàng trên địa bàn. Đảm bảo chênh lệch lãi suất giữa huy động và cho vay, không nên chạy đua huy động bằng mọi giá làm giảm khoảng cách lãi suất, không đảm bảo an toàn và hiệu quả cho hoạt động ngân hàng.
c) Theo dõi sát tình hình diễn biến lãi suất trên thị trường để điều chỉnh lãi suất kịp thời và linh hoạt, đảm bảo lãi suất thực dương. Lãi suất huy động danh nghĩa phải cao hơn tỉ lệ lạm phát dự kiến.
d) Có biện pháp khuyến khích khách hàng duy trì trên số dư trên vài khoản như nếu số dư tối thiểu trên tài khoản khách hàng đạt giá trị nào đó ví dụ 100 triệu đồng có thể hưởng thêm cho tỷ lệ phần trăm lãi suất tuỳ thuộc vào thời gian duy trì số dư.
e) Có chính sách ưu đãi lãi suất cho các khách hàng truyền thống, có quan hệ lâu năm, các khách hàng có quan hệ giao dịch thường xuyên, số dư tiền gửi lớn, ổn định
f) Tuỳ vào đặc điểm, cơ cấu nguồn vốn để đề ra chính sách lãi suất phù hợp, nhằm cải thiện cơ cấu nguồn vốn theo hướng hợp lí hơn. Chẳng hạn hiện nay Chi nhánh đang rất thiếu nguồn vốn huy động ngoại tệ (USD) nên cần nghiên cứu mức lãi suất đảm bảo cạnh tranh, hiệu quả để thu hút được nguồn vốn này.
g) Bên cạnh chính sách lãi suất linh hoạt cần có các hình thức khuyến mãi tập trung vào các kì dài hạn, đối tượng mà ngân hàng đang cần huy động. Để thu hút, giữ vững nền khách hàng các ngân hàng cần đưa ra những chính sách khuyến mãi linh hoạt từng thời kì như tặng quà, tặng thẻ mua hàng, tặng thẻ ATM v.v...