- Sự thanh tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu quả của NHNN: hoạt động thanh tra ngân hàng và năng lực cán bộ thanh tra, giám sát chưa theo kịp sự phát triển của hệ
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG, CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN RỦI RO TÍN DỤNGTẠI AGRIBANK PHÚ MỸ HƢNG
2.2.2 Tình hình dƣ nợ:
Từ đầu năm 2012, Lãnh đạo chi nhánh nhận định tình hình kinh doanh có nhiều khó khăn do các yếu tố: (1) Giá xăng, dầu biến động bất thường, (2) Thị trường bất động sản tưởng chừng hồi phục song lại tiếp tục đóng băng, (3) Sức mua của người tiêu dùng giảm. Các yếu tố này có khả năng tác động tiêu cực đến tình hình tài chính của khách hàng đang còn dư nợ cũng như khách hàng tiềm năng của chi nhánh.
Trong khi đó, lực lượng CBTD của chi nhánh còn hạn chế về số lượng, tuổi nghề, kinh nghiệm (độ tuổi trung bình và thời gian công tác tín dụng của CBTD tại chi nhánh lần lượt là 28 tuổi, 4 năm) và đang cần được nâng cao kiến thức, hoàn thiện kỹ năng để có thể đáp ứng cáctiêu chí ngày càng phức tạp mà nghiệp vụ tín dụng đặt ra.
Trước tình hình như vậy, Ban Lãnh đạo Agribank Phú Mỹ Hưng đã lựa chọn chiến lược hoạt động tín dụng là tăng trưởng dư nợ thận trọng, tập trung nâng cao chất lượng tín dụng. Chiến lược này được thể hiện rõ qua tình hình dư nợ và cơ cấu dư nợ trong 3 năm qua.
Bảng 2.3. Tổng hợp tình hình dƣ nợcủa Agribank Phú Mỹ Hƣng
Đvt: triệu đồng, %
CHỈ TIÊU 2012 2013 2014 SO SÁNH 2013/2012 SO SÁNH 2013/2014
Tuyệt đối % Tuyệt đối %
DOANH SỐ CHO VAY 614.146 638.532 812.055 24.386 3,97 173.523 27,18 CHO VAY 614.146 638.532 812.055 24.386 3,97 173.523 27,18 Ngắn hạn 460.612 440.982 566.479 -19.630 -4,26 125.497 28,46 Trung, dài hạn 153.534 197.550 245.576 44.016 28,67 48.026 24,31 DOANH SỐ THU NỢ 408.196 709.838 613.957 301.642 73,9 -95.881 -13,51 Ngắn hạn 320.736 550.876 499.013 230.140 71,75 -51.863 -9,41 Trung, dài hạn 87.460 158.962 114.944 71.502 81,75 -44.018 -27,69 DƢ NỢ 1.237.333 1.160.855 1.298.953 -76.478 -6,18 138.098 11,9 Ngắn hạn 765.420 650.354 657.820 -115.066 -15,03 7.466 1,15 Trung, dài hạn 471.913 510.501 641.133 38.588 8,18 130.632 25,59
Nguồn: báo cáo nội bộ của Agribank Phú Mỹ Hưng
Quan sát giai đoạn từ năm 2012 đến năm 2014, có thể thấy tình hình dư nợ của Agribank Phú Mỹ Hưng có biến động không đáng kể, chủ yếu dao động trên dưới 1.200 tỷ đồng. Điều này khá phù hợp với tình hình kinh tế và chiến lược tín dụng thận trọng của chi nhánh.
Mặt khác, doanh số cho vay và thu nợ của chi nhánh cũng tăng trưởng qua các năm và đạt lần lượt là xấp 812.055 triệu đồng và 613.957 triệu đồng ở năm 2014. Điều này thể hiện khả năng quay vòng vốn tín dụng của chi nhánh là khá tốt. Ngoài ra tỷ lệ cho vay và thu nợ đối với dư nợ ngắn hạn trong doanh số cho vay - thu nợ luôn cao hơn dư nợ trung, dài hạn, cho thấy chi nhánh tập trung thu hồi các khoản nợ ngắn hạn đến hạn,
xem xét cho vay lại, hạn chế gia hạn nợ.
Khi xem xét thành phần dư nợ theo thời hạn cho vay nhận thấy, chi nhánh có xu hướng tăng dần tỷ trọng nợ trung, dài hạn/tổng dư nợ và giảm dần tỷ trọng nợ ngắn hạn/tổng dư nợ (tỷ trọng này ở năm 2014 lần lượt là 47% và 53%). Điều này cho thấy sự thay đổi trong định hướng tín dụng của chi nhánh. Đó là giảm dần dư nợ ngắn hạn ở một số khách hàng doanh nghiệp có hạn mức vay vốn tương đối lớn. Đồng thời tăng cường cho vay trung dài hạn đối với một số khách hàng mới với mục đích mua sắm tài sản cố định, đầu tư cơ sở hạn tầng kinh doanh hoặc cho vay tiêu dùng đối với cá thể, hộ gia đình.