Hoạt động kinh doanh tiền tệ của NH ngày càng phát triển do vậy đòi hỏi chất lượng đội ngũ nhân sự ngày càng cao phù hợp với sự phát triển không ngừng của nghiệp vụ để có thể giải quyết được những công việc với tính phức tạp ngày càng gia tăng. Vì vậy, việc nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng là vấn đề hết sức quan trọng. Cụ thể:
- Nâng cao năng lực, trình độ, chuyên môn nghiệp vụ, luôn cập nhật kiến thức, nghiệp vụ mới là việc làm mang tính thường xuyên, liên tục, nhất là khả năng ngoại ngữ và tin học, khả năng phán đoán và chủ động trong việc đón nhận cái mới. Điều này đòi hỏi trong quá trình làm việc cán bộ tín dụng phải có tinh thần học hỏi, nghiên cứu, phải có trách nhiệm nghề nghiệp cao, dám nghĩ, dám làm.
- Việc giỏi nghiệp vụ chuyên môn mới chỉ là phẩm chất của người cán bộ tín dụng thời hiện đại. Các cán bộ tín dụng còn phải không ngừng nâng caokiến thức tổng quát về tình hình kinh tế xã hội nhất là tài chính tiền tệ, có những hiểu biết về pháp luật (luật Dân sự, luật các TCTD,..) nhằm giúp cho cán bộ tín dụng trong quá trình tác nghiệp không có những sai phạm mang tính vi phạm pháp luật.
- Xây dựng đội ngũ cán bộ mang tính kế thừa để từ đó có đội ngũ hùng hậu, trẻ hóa đội ngũ cán bộ tín dụng, tuyển dụng, đào tạo những người có triển vọng, tạo điều kiện thuận lợi để phát huy sáng kiến mới, phát huy tối đa năng lực của mỗi người.
- Có một bài học rất lớn cho các cán bộ tín dụng, đó là việc xảy ra hàng loạt các vụ đổ bể tín dụng trong thời gian qua, hàng loạt cán bộ tín dụng phải ra hầu tòa. Nguyên nhân xảy ra tình trạng này là trong thực tế xảy ra nhiều tiêu cực, sự tha hóa về phẩm chất đạo đức củamột số cán bộ tín dụng. Vì vậy, bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn thì vấn đề rèn luyện phẩm chất đạo đức, trung thực và trong sạch cho đội ngũ cán bộ tín dụng cũng rất quan trọng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Đối với hệ thống các ngân hàng, hoạt động quản trị rủi ro tín dụng là một trong những chìa khóa, có tác động lớn nhất đến kết quả kinh doanh. Với mục tiêu nghiên cứu của luận văn là đề xuất những giải pháp đảm bảo an toàn và hiệu quả quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng từ thực tế hoạt động tín dụng của Agribank Phú Mỹ Hưng. Trong
chương 3, luận văn đã đề xuất một số gợi ý, giải pháp cơ bản để hoàn chỉnh nghiệp vụ, hạn chế rủi ro tín dụng tại Agribank Phú Mỹ Hưng nhằm nâng cao khả năng cạnh tranh và nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng. Chỉ khi thực hiện đồng bộ các giải pháp trên thì hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Phú Mỹ Hưng mới có thể đạt được hiệu quả cao nhất. Bên cạnh đó, tác giả cũng có một số kiến nghị đối với Agribank Việt Nam,
NHNN, Chính phủ và cấp chính quyền địa phương nhằm hỗ trợ ngân hàng trong hoạt động kinh doanh cũng như hoạt động quản trị rủi ro tín dụng của mình.
KẾT LUẬN
Nền kinh tế thị trường với xu hướng toàn cầu hoá kinh tế và quốc tế hoá các luồng tài chính đã làm thay đổi căn bản hệ thống ngân hàng và khiến cho hoạt động kinh doanh ngân hàng trở nên phức tạp hơn. Thực tế đó, đòi hỏi hệ thống các NHTM phải có những cải cách mạnh mẽ để nâng cao năng lực quản trị rủi ro, trong đó nhấn mạnh nhất là quản trị RRTD do hoạt động này chiếm tỷ trọng chủ yếu trong kinh doanh ngân hàng. Việc ngân hàng đương đầu với RRTD là điều không thể tránh khỏi được. Vấn đề là làm thế nào để hạn chế rủi ro này ở một tỷ lệ thấp nhất có thể chấp nhận được.
Thực tế hoạt động tín dụng của Agribank Phú Mỹ Hưng trong thời gian qua tăng trưởng tương đối tốt nhưng vẫn còn tồn tại một số mặt hạn chế, đó là hiệu quả hoạt động tăng chưa cao, rủi ro tín dụng còn cao được thể hiện ở tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu còn cao.
Việc tìm ra các giải pháp để hạn chế RRTD luôn là vấn đề rất quan trọng của Agribank
Phú Mỹ Hưng.
Trên cơ sở vận dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu vừa định lượng vừa định tính, luận văn đã trình bày được những vấn đề sau:
- Trình bày cơ sở lý luận về tín dụng NHTM, khái niệm, phân loại RRTD, thiệt hại do RRTD gây ra, phân tích các chỉ tiêu đo lường RRTD. Luận văn cũng đi vào tìm hiểu dấu hiệu nhận biết và nguyên nhân phát sinh RRTD.
- Trình bày và phân tích thực trạng hoạt động tín dụng và quản lý RRTD của
Agribank Phú Mỹ Hưng. Từ đó, luận văn đã chỉ ra được những mặt ưu điểm cũng như những hạn chế trong công tác quả lý RRTD nói chung và của Chi nhánh nói riêng. Đây chính là căn cứ để đưa ra những giải pháp cụ thể cũng như những kiến nghị góp phần hoàn thiện công tác quản lý RRTD.
- Trên cơ sở phân tích thực trạng đó, luận văn đưa ra môt số gợi ý, giải pháp cơ bản nhằm phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại Agribank Phú Mỹ Hưng. Với những giải pháp mà tác giả đã đề xuất trong đề tài có thể ứng dụng vào thực tế, góp phần hoàn thiện hoạt động quản trị rủi ro tín dụng tại Agribank Phú Mỹ Hưng, nhằm giúp cho Agribank
Phú Mỹ Hưngphát triển an toàn, bền vững trong điều kiện cạnh tranh gay gắt hiện nay. Các gợi ý, giải pháp đề xuất trong luận văn dựa trên cơ sở lý luận cũng như tính thực tiễn trong hoạt động tín dụng tại Agribank Phú Mỹ Hưng và thông qua việc tham khảo những tài liệu, tạp chí liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng. Tuy nhiên, do còn hạn chế về trình độ và thời gian nên luận văn không tránh khỏi một số thiếu sót nhất định và tất yếu còn có những vấn đề cần tiếp tục nghiên cứu. Tác giả mong nhận được sự góp ý, trao đổi, chỉ dẫn của các Thầy Cô giáo, các chuyên gia, các nhà khoa học và bạn đọc quan tâm đến lĩnh vực nàyđể kết quả nghiên cứu ngày càng hoàn thiện hơn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
- Trương Đông Lộc, Nguyễn Thị Tuyết (2011), “Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Chi nhánh thành phố Cần Thơ”, Tạp chí Ngân hàng, số 5, trang 38-41.
- Trần Huy Hoàng, Nguyễn Đăng Dờn, Trầm Xuân Hương, Nguyễn Văn Sáu, Nguyễn Quốc Anh, Nguyễn Thanh Phong, Dương Tấn Khoa (2007), Quản trị ngân hàng thương mại. Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Lao động xã hội.
- Dương Thị Bình Minh, Sử Đình Thành, Vũ Thị Minh Hằng, Nguyễn Anh Tuấn, Bùi Thị Mai Hoài, Diệp Gia Luật (2004), Lý thuyết tài chính tiền tệ. Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Thống Kê.
- Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Thị Xuân Hương, Nguyễn Quốc Anh (2005). Tín dụng ngân hàng. Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Thống Kê.
- Nguyễn Minh Kiều (2008), Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại. Thành phố Hồ Chí Minh: NXB Thống kê.
- Trần Đức Tuấn (2001), M
- Lê Khương Ninh và Lâm Thị Bích Ngọc (2012), Các yếu tố ảnh hưởng đến RRTD trong cho vay các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại các chi nhánh NH Đầu tư và phát triển Việt Nam ở ĐBSCL.
- Trần Quang Phương (2000), Một số giải pháp nhằm hạn chế RRTD các NHTM
tỉnh Cần Thơ.
- Ali và Daly (2010), Tương tác giữa các tác động theo chu kỳ mặc định tổng hợp trong một nền kinh tế vàvốn cổphần (tổng lượng vốn) của một ngân hàng.
- Phạm Phú Nhân (2011), Nhóm nguyên nhân chính dẫn đến RRTD tại các NHTM.
- Nguyễn Trung Kiên (2010), Ro tín dụng và nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng đối với các NHTM Việt Nam.
- Nguyễn Văn Đức (2012), Rủi ro đạo đức nghề nghiệp trong hoạt động của NHTM.
- Quốc hội Khóa 12 (2010), Luật các tổ chức tín dụng ban hành theo luật số
47/2010/QH12 ngày 16/06/2010.
- Ngân hàng nhà nước, Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2013 Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
- Ngân hàng nhà nước, Thông tư 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 về việc sử đổi bổ sung một số điều của Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21 tháng 01 năm 2013
Quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài.
- Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Quyết định số 450/QĐ-HĐTV-XLRR ngày
30/05/2014 Ban hành quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của Agribank.
- Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Quyết định 1680/QĐ-HĐTV-XLRR ngày
12/10/2011 V/v Ban hành hệ thống xếp hạn tín dụng nội bộ của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam.
- Ngân hàng No&PTNT Việt Nam, Quyết định số 988/QĐ-HĐTV-XLRR ngày
25/12/2014 về sử đổi, bổ sung Quyết định 1680/QĐ-HĐTV-XLRR ngày 12/10/2011 của V/v Ban hành hệ thống xếp hạn tín dụng nội bộ của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam.