Các doanh nghiệp fintech có lợi thế trong việc nắm bắt các giá trị cốt lõi của khách hàng nhờ khai thác thông tin từ dữ liệu của người dùng nhằm cung cấp dịch vụ tốt hơn, nhanh hơn. Mỗi cá nhân khi thực hiện giao dịch tài chính đều để lại thông tin, những thông tin này rất giá trị đối với các đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính, gia tăng sự hiểu biết đối với phân khúc khách hàng thông qua việc xử lý, phân tích cách thức khách hàng giao dịch và nhờ đó xác định được những sản phẩm phù hợp, tiềm năng, giúp các đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính có thể đánh giá rủi ro tín dụng đầy đủ, linh hoạt hơn, cho phép đưa ra những quyết định về cho vay, thấu chi, khả năng trả nợ. Ngoài ra so với Ngân hàng thì các doanh nghiệp Fintech startup có lợi thế tuyệt đối trong việc áp dụng công nghệ mới nhanh chóng và cực kỳ hiệu quả, điển hình là việc áp dụng các nền tảng công nghệ mới như blockchain hay machine learning (sự nhận thức, học hỏi của máy móc), cho vay trực tuyến và phòng chống gian lận dựa trên công nghệ AI (trí tuệ nhân tạo).
Tuy nhiên, trong lĩnh vực cung cấp các dịch vụ tài chính, nếu hợp tác với ngân hàng, các doanh nghiệp fintech cũng có được những cơ hội nhất định:
Thứ nhất, cơ hội về uy tín. Ngân hàng với lịch sử hình thành và phát triển lâu đời, nơi được coi là an toàn cho việc gửi tiền, cung cấp và sử dụng các dịch vụ tài chính. Do đó, hợp tác với ngân hàng các doanh nghiệp fintech non trẻ sẽ tận dụng được cơ hội về uy tín của ngân hàng để từ đó dễ dàng tiếp cận với KH của mình hơn. Ngân hàng có sự bảo đảm vững chắc về uy tín với tiềm lực lớn về tài chính,mạng lưới và hệ thống, có khả năng kiểm soát rủi ro và đảm bảo an toàn cho các giao dịch của khách hàng.
Thứ hai, cơ hội về vốn. Như đã trình bày ở phần những phần trên, đối với ngân hàng, các doanh nghiệp fintech có thể là nơi mà ngân hàng lựa chọn đầu tư mạo hiểm hoặc ngân hàng sẵn sàng mua bán, sáp nhập với các doanh nghiệp fintech. Bên cạnh đó, với tiềm lực nguồn vốn lớn, ngân hàng có thể đầu tư mạnh vào hệ thống công nghệ phục vụ cho các dự án mới, sản phẩm dịch vụ mới.
Thứ ba, cơ hội học hỏi kinh nghiệm trong chuỗi giá trị kinh doanh ngân hàng: ngân hàng là chủ thể lâu năm trong lĩnh vực tài chính, một cách rõ ràng ngân hàng chính là chuyên gia về tài chính và quản lý tài chính. Bên cạnh đó, ngân hàng có đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp và có hiểu biết chuyên sâu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng; các quy trình vận hành rõ ràng và được chuyên môn hóa; hệ thống pháp lý và quản trị rủi ro đáp ứng tiêu chuẩn.
Do đó, để nắm bắt cơ hội hợp tác, các Fintech nên chú trọng tập trung vào các công nghệ: (1) phân tích dữ liệu lớn (big data) để hiểu rõ nhu cầu khách hàng và cung cấp sản phẩm thích hợp; (2) tập trung vào các dịch vụ sản phẩm cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, cũng như những nhóm khách hàng chưa được ngân hàng đáp ứng đầy đủ.
Một khi đã “bắt tay’ với nhà băng, doanh nghiệp Fintech cần đưa ra chiến lược hợp tác để có thể tận dụng cơ sở nền tảng có sẵn của ngân hàng.