nhỏ và vừa tại MB Thăng Long
Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thăng Long là chi nhánh có chất lượng tín dụng tốt trong hệ thống các chi nhánh của MB. Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng đối với DNNVV vẫn còn một số hạn chế cần khắc phục để duy trì và phát triển chất lượng tín dụng của chi nhánh.
Thứ nhất,, nguồn thông tin về DNNVV mà chi nhánh thu thập còn có
nhiều hạn chế, chưa kịp thời ảnh hưởng đến việc phân tích thông tin DN và đưa
ra được nhận định đúng. Đồng thời việc hạn chế nguồn thông tin đánh giá về khách hàng khiến cán bộ tín dụng mất nhiều công sức, thời gian và chi phí tìm hiểu mà hiệu quả đôi khi lại không được như mong đợi do nhiều nguồn thông tin không chính thống và không cập nhật.
Thứ hai, trình độ chuyên môn của cán bộ tín dụng còn nhiều bất cập.
Chủ
yếu cán bộ tín dụng của chi nhánh là các cán bộ trẻ, có nhiệt huyết, hăng hái học hỏi tuy nhiên thiếu kinh nghiệm, chưa lường trước được những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình cấp tín dụng đối với DNNVV. Cán bộ bán hàng có kinh nghiệm tại chi nhánh chỉ chiếm ~ 25% trong tổng số cán bộ, còn lại là các
bạn sinh viên mới ra trường. Đồng thời, áp lực kinh doanh cao dẫn đến nhiều nhận định và quyết định cho vay nhanh chóng; đây là một trong những yếu tố hàng đầu ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng DNNVV.
Thứ ba, đối với DNNVV hiện tại theo chủ trương chung của toàn ngân
hàng yêu cầu đối với tất cả các khoản vay phải có tài sản bảo đảm, không có khái niệm tín chấp. Điều này gây khó khăn trong việc tăng quy mô dư nợ của chi nhánh. Việc bảo vệ các phương án khác biệt tài sản đảm bảo của chi nhánh còn hạn chế, do sự khác biệt quá lớn giữa khẩu vị rủi ro khắt khe của ngân hàng
và thực tế của DNNVV.
Thứ tư, tỷ trọng cho vay ngắn hạn cao hơn rất nhiều so với cho vay
trung,
dài hạn đối với DNNVV. Do khẩu vị của ngân hàng, nhiều khoản vay trung dài
hạn không được phê duyệt; đây là hạn chế ảnh hưởng đến cơ cấu thời hạn vay của chi nhánh.
Thứ năm, các quy trình, chính sách thay đổi liên tục khiến giao dịch của
DN và chi nhánh gặp nhiều khó khăn, nhiều quy trình còn rườm rà, mất thời gian xử lý ở nhiều khâu do đó ảnh hưởng đến thời gian giao dịch, tiến độ phương án của khách hàng.
Thứ sáu, chi nhánh còn nhiều khách hàng có trụ sở và nhà máy đặt xa
với trụ sở của chi nhánh, điều này ảnh hưởng đến việc quản lý khách hàng, quá
trình kiểm soát sau vay và ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng.