chất lượng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa. Một chiến lược tổng thể bao gồm mục tiêu, các giải pháp cụ thể để thực hiện chiến lược trong từng điều kiện và giai đoạn cụ thể sẽ có vai trò rất lớn trong việc mở rộng phạm vi cấp tín dụng cho DNNVV cũng như đảm bảo chất lượng tín dụng trong quá trình tăng trưởng tín dụng của ngân hàng.
Thứ hai, hoàn thiện hệ thống văn bản về hoạt động tín dụng trong toàn hệ thống, tạo điều kiện thuận lợi cho các chi nhánh mở rộng và nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đối với các khách hàng nói chung và đối với DNNVV nói riêng. Đồng thời, tích cực cập nhật thường xuyên những chương trình, phần mềm mới để nâng cao hiệu quả xử lý nghiệp vụ; nghiên cứu các mô hình kinh tế lượng đo lường xác suất vỡ nợ, mô hình xếp hạng tín dụng nội bộ; phương pháp hiện đại thẩm định dự án đầu tư, nâng cao vai trò của trung tâm nghiên cứu, bộ phận phân tích chất lượng tín dụng của ban rủi ro tín dụng, xây dựng kho dữ liệu phân tích tình hình biến động của từng nghành nghề và phổ biến tới toàn bộ các Chi nhánh trong hệ thống để lựa chọn được những khách hàng tốt, nghành nghề kinh doanh tiềm năng và lượng hóa cụ thể từng loại rủi ro đối với ngân hàng. Hoàn thiện và liên tục cải tiến chương trình xếp hạng tín dụng nội bộ bằng việc gia tăng các chỉ tiêu chấm điểm và tỷ trọng điểu của các chỉ tiêu. Bên cạnh đó, Thực hiện rà soát công tác chấm điểm xếp hạng tín dụng và công tác áp dụng chính sách khách hàng tại các chi nhánh.
Thứ ba, về các sản phẩm và dịch vụ đối với DNNVV: Hiện nay, BIDV đã xây dựng một số chương trình tín dụng (chủ yếu là ưu đãi về lãi suất) dành cho DNNVV, tuy nhiên chưa chú trọng thiết kế sản phẩm riêng theo từng nghành, lĩnh vực cụ thể hoặc các gói sản phẩm thuận tiện, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong nhiều ngành nghề kinh doanh - đây là thực trạng chung của các NHTM hiện nay. Vì vậy, để thỏa mãn nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp cũng như tạo ra bước bứt
phá tiên phong trong hoạt động tín dụng, BIDV có thể đầu tư, thiết kế, xây dựng những sản phẩm riêng lẻ với những điều kiện tín dụng phù hợp với đặc điểm của DNNVV. Các khoản tín dụng nhỏ với quy trình đơn giản sẽ là một trong những dịch vụ hấp dẫn với DNNVV.
Thứ tư, về công tác nhân sự, đào tạo: Tiếp tục định hướng chính sách tuyển dụng thu hút người tài, những người có năng lực làm việc và xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng về mặt tác nghiệp và chuyên môn. Về chính sách tuyển dụng, BIDV có thể đặt ra các yêu cầu, điều kiện về trình độ chuyên môn, kinh nghiệm nhằm tuyển được nhân viên đáp ứng được công việc và tổ chức thực hiện công tác tuyển dụng nghiêm túc, chất lượng. Có kế hoạch đào tạo cán bộ ngân hàng về chính sách tín dụng, kinh nghiệm trong quá trình kiểm tra giám sát, xử lý nợ xấu, các biện pháp phòng chống rủi ro, tích cực bồi dưỡng pháp luật. Tổ chức thường xuyên các cuộc kiểm tra nghiệp vụ, cuộc thi cán bộ ngân hàng giỏi trong nội bộ BIDV để các chi nhánh/ phòng giao dịch học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau đồng thời tạo ra mối quan hệ khăng khít để các chi nhánh cùng nhau tăng trưởng, phát triển, củng cố hình ảnh của BIDV.
Thứ năm, BIDV cần tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra nội bộ của Hội sở chính đối với các Chi nhánh để kịp thời phát hiện ra những sai phạm và có những biện pháp chấn chỉnh kịp thời, đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng và cảnh báo sớm rủi ro.
TÓM TẮT CHƯƠNG 3
Dựa trên cơ sở lý luận của chương 1 và tình hình thực tế hoạt động cấp tín dụng của NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thăng Long giai đoạn 2015-2017 được nêu ra tại chương 2, trên cơ sở định hướng hoạt động của BIDV nói chung và BIDV Thăng Long nói riêng, chương 3 đã đề xuất một số giải pháp cho Chi nhánh cũng như các kiến nghị tới Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam để nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.
KẾT LUẬN
Doanh nghiệp nhỏ và vừa là loại hình doanh nghiệp chủ yếu trong nền kinh tế, đã và đang đóng góp tích cực vào sự phát triển của nền kinh tế quốc dân, giải quyết việc làm và tạo thu nhập cho người lao động, tuy nhiên đây cũng là khối doanh nghiệp có sự nhạy cảm đối với sự biến động của thị trường. Hoạt động tín dụng đối với DNNVV không chỉ tạo ra thu nhập cho ngân hàng mà còn đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, qua đó hỗ trợ sự phát triển kinh tế địa phương, do vậy việc nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa cần được chú trọng và quan tâm.
Thông qua quá trình nghiên cứu, luận văn đã đạt được một số kết quả nhất định:
Thứ nhất, bài viết đã làm sáng rõ những vấn đề cơ bản về nâng cao chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa và tính cấp thiết của nội dung này.
Thứ hai, thông qua tìm hiểu thực trạng chất lượng tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDV Thăng Long, những kết quả đạt được như: nền tảng khách hàng được giữ vững và gia tăng, tốc độ tăng trưởng tín dụng tốt, quy mô dư nợ tín dụng lớn, hoạt động tín dụng góp phần hỗ trợ phát triển kinh tế địa phương, quy trình tín dụng được tuân thủ chặt chẽ ... và các mặt hạn chế như: tỷ lệ nợ xấu còn ở mức cao, chưa có chính sách thu hút khách hàng hiệu quả, chưa đa dạng trong các sản phẩm tín dụng..., đồng thời nguyên nhân của các hạn chế đã được đánh giá.
Thứ ba, từ việc tìm hiểu thực trạng, luận văn đã mạnh dạn đưa ra những giải pháp đối với chi nhánh cũng như đề xuất một số kiến nghị đối với Chính phủ, NHNN,
BIDV để nâng cao chất lượng tín dụng đối với DNNVV, qua đó nâng cao khả năng cạnh tranh của BIDV Thăng Long trong môi trường cạnh tranh gay gắt giữa các ngân
hàng hiện nay.
Trong quá trình nghiên cứu, mặc dù đã có nhiều cố gắng nhưng luận văn không
khỏi tránh được những sai sót do trình độ nhận thức và hiểu biết còn hạn chế. Tác giả
mong nhận được ý kiến đóng góp của các nhà khoa học, các thầy cô giáo, đồng nghiệp
2. Nguyễn Ninh Kiều (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội.
3. Nguyễn Văn Lê (2014), Tăng trưởng tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở Việt Nam trong điều kiện kinh tế vĩ mô bất ổn, Luận án tiến sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
4. Nguyễn Tấn Khuyên (2014): “Doanh nghiệp nhỏ và vừa và vấn đề tài trợ tín dụng tại khu vực TP.HCM (2012-2013)”
5. Nguyễn Thị Phương Mai (2014), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đối với
các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại BIDVHà Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội.
6. NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long (2015-2017),
Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh.
7. NHTMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (2015-2017), Báo cáo thường niên
8. Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. 9. Luật số 04/2017/QH14 ngày 12/06/2017 Luật Hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ được Quốc hội thông qua và đã có hiệu lực ngày 01/01/2018.
10. Nghị quyết số: 42/2017/QH14 ngày 21/6/2017 về thí điểm xử lý nợ xấu của các tổ chức tín dụng.
11. Nghị Định 39/2018/NĐ-CP ngày 11/03/2018 Quy định chi tiết một số điểu Luật Hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ
12. Quy định số 10544/QyĐ-BIDV ngày 15/12/2016 Hướng dẫn thực hiện chính sách cấp tín dụng đối với khách hàng tổ chức