Tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa có 5 đặc điểm chính nhu sau:
+ Các khoản cho vay thường có quy mô nhỏ
Xuất phát từ đặc điểm của DNNVV có quy mô không lớn, bộ máy điều hành đơn giản nhanh gọn, hoạt động tập trung trên một lĩnh vực, ngành nghề nên phuơng án, dự án sản xuất kinh doanh thuờng đơn giản và yêu cầu vốn đầu tu ít. So với các doanh nghiệp lớn có hoạt động sản xuất kinh doanh phức tạp, thuờng có những dự án trong thời gian dài và đầu tu vào các tài sản cố định máy móc thiết bị hiện đại,
đòi hỏi số vốn đầu tư lớn, do vậy số vốn cho vay đối với các doanh nghiệp lớn có quy mô lớn hơn nhiều so với các DNNVV.
Tuy vậy, quy mô cho vay đối với DNNVV thường nhiều hơn so với cho vay đối với các khách hàng là cá nhân, hộ gia đình - bởi vì cá nhân, hộ gia đình thường vay với mục đích tài trợ cho đời sống cá nhân, gia đình, như đi vay mua nhà, mua ô tô.
+ Đa dạng hóa khách hàng, phân tán được rủi ro
Các DNNVV hoạt động trên nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau, từ các hoạt động về nông nghiệp tới lĩnh vực dịch vụ, hoạt động trên nhiều vùng miền khác nhau, kể cả vùng sâu, vùng xa. Sự đa dạng hóa khách hàng này giúp ngân hàng phân tán được rủi ro.
+ Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa có mức độ rủi ro cao hơn cho vay các doanh nghiệp lớn
Một số DNNVV hầu hết là mới thành lập hoặc đi vào hoạt động trong một số ít năm, kinh nghiệm quản lý, sản xuất còn ít. Ngoài ra, tài sản bảo đảm (TSBĐ) có giá trị thanh lý thấp do công nghệ, máy móc, thiết bị lạc hậu; các doanh nghiệp nhỏ và vừa có sức mạnh cạnh tranh, sức mạnh định giá trên thị trường kém hơn so với các doanh nghiệp lớn hoặc các giấy tờ liên quan tới quyền sở hữu, sử dụng tài sản không đầy đủ hoặc các doanh nghiệp nhỏ và vừa ở các vùng sâu, vùng xa (nơi mà rất ít các thị trường mua bán các tài sản như máy móc thiết bị mang tính chất chuyên biệt) do vậy tính thanh khoản của các TSBĐ của DNNVV thấp. Lỗ do thanh lý tài sản của các DNNVV sẽ nhiều hơn so với các doanh nghiệp lớn. Hơn nữa, năng lực tài chính của DNNVV thấp, bất kì rủi ro trên thị trường đều có thể ảnh hưởng tới khả năng hoàn trả vốn gốc và lãi của các doanh nghiệp này.
Chất lượng thông tin khách hàng không cao, bởi vì báo cáo tài chính của DNNVV đơn giản, không yêu cầu phải kiểm toán, nhiều DNNVV thuê dịch vụ kế toán ngoài, không đảm bảo tính chính xác của số liệu. Sự không rõ ràng về mặt tài chính cũng như mặt hoạt động đã dẫn tới việc DNNVV khó huy động vốn trên thị trường chứng khoán cũng như từ phía các ngân hàng. Sự bất cân xứng thông tin ở các
DNNVV tạo ra tính không chắc chắn về việc hoàn trả khoản vay, và đây cũng là một trong những lý do khiến cho các DNNVV khó tiếp cận nguồn vốn từ phía ngân hàng.
+ Hồ sơ, thủ tục đơn giản hơn so với các doanh nghiệp lớn
Về mặt lưu trữ, cập nhật và xử lý các thông tin liên quan, thời gian dành cho một DNNVV ít hơn do số lượng giao dịch đơn giản, phát sinh ít, dễ kiểm tra và đánh giá. Hồ sơ lưu cũng ít hơn, chủ yếu là các chứng từ thanh toán, giấy nhận nợ, hợp đồng tín dụng, các báo cáo thẩm định và biên bản kiểm tra vốn vay, biên bản định giá lại tài sản của cán bộ quản lý khách hàng (QLKH). Mặt khác, một cán bộ QLKH có thể quản lý nhiều khoản cấp tín dụng, giao dịch của khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa, trong khi chỉ phụ trách, theo dõi được một vài doanh nghiệp lớn do có quá nhiều giao dịch phát sinh trong một ngày, một tháng hoặc một quý.
+ Chính sách cho vay thường có những ưu đãi nhất định
Chính phủ có chính sách hạ lãi suất và tập trung vốn đối với 5 lĩnh vực ưu tiên, trong đó có cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa. Xuất phát từ vai trò của doanh nghiêp nhỏ và vừa: có số lượng lớn, giải quyết việc làm cho người lao động; hơn nữa, do hoạt động trên nhiều ngành nghề lĩnh vực khác nhau nên sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa sẽ kích thích sự tăng trưởng của từng lĩnh vực, ngành nghề, đồng thời sẽ tạo tiền đề phát triển nền kinh tế địa phương, vì vậy đây là một trong những lĩnh vực được Nhà nước quan tâm hỗ trợ. Hiện nay, các ngân hàng thương mại cũng có những gói tín dụng ưu đãi đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đặc biệt ưu đãi về lãi suất đối với các khoản tín dụng ngắn hạn.