tín dụng.
- Thực hiện nghiêm túc các văn bản chỉ đạo của BIDV, NHNN liên quan đến chất luợng tín dụng, phân loại nợ, cấp tín dụng và đinh hạng tín dụng. Đặc biệt, Công tác định hạng tín dụng tại các chi nhánh, các phòng kinh doanh phải đuợc thực hiện một cách khách quan, minh bạch, dựa trên các BCTC đã đuợc kiểm toán hoặc có xác nhận của cơ quan thuế, các chỉ tiêu định tính cần đuợc
chấm điểm có căn cứ. Từ đó, Chi nhánh có cơ sở để áp dụng chinh sách khách hàng một cách phù hợp.
- Xác định chính xác nhu cầu vốn vay của doanh nghiệp và mức cho vay tối đa theo giá trị TSBĐ. Những truờng hợp cho vay vuợt quá nhu cầu thực tế của doanh nghiệp hoặc vuợt quá tỷ lệ khấu trừ theo giá trị TSBĐ đều tiềm ẩn rủi ro cho ngân hàng. Ngoài ra, việc phân chia thẩm quyền phê duyệt tín dụng sẽ tạo ra sự linh hoạt cho Chi nhánh trong việc phán quyết cấp tín dụng và phân tách rủi ro.
- Tích cực thực hiện công tác kiểm tra, kiểm soát truớc, trong và sau cho vay là một trong những biện pháp hạn chế rủi ro, hạn chế nợ xấu và lãi treo:
+ Truớc khi giải ngân cần kiểm soát chặt chẽ về hồ sơ, hóa đơn, chứng tử đảm bảo đầy đủ, phù hợp với phuơng án kinh doanh. Đối với lĩnh vực xây lắp, Cán bộ QLKH cần phải xây dựng một hạn mức doanh số cho vay theo từng công trình. Doanh số cho vay cần phải xác định dựa trên các số liệu, căn cứ từ hợp đồng kinh tế, phuơng án kinh doanh, đơn giá xây dựng, định mức tiêu hao nguyên vật liệu và hao mòn máy móc. Tránh tình trạnh cho vay trùng lắp giữa các TCTD.
+ Kiểm tra việc sử dụng vốn vay sau khi cấp tín dụng theo quy định nội bộ của
BIDV. Cán bộ QLKH cần kiểm tra các báo cáo tài chính hàng quý của doanh nghiệp,
các hóa đơn nhập - xuất, phiếu thu - chi, Báo cáo sản luợng các công trình, hồ sơ nghiệm thu thanh toán ... có đúng với mục đích sử dụng vốn ban đầu hay không.
+ Thuờng xuyên bám sát nguồn tiền về của từng khoản nợ để thu nợ kịp thời, lập danh sách các khoản nợ đến hạn/ sắp đến hạn của khách hàng để có biện pháp thu hồi nợ duới nhiều hình thức nhu: gửi thu điện tử, gọi điện thoại cho khách hàng. Thực hiện theo dõi doanh thu chuyển về tài khoản và doanh số cho vay đảm bảo tỷ lệ đạt tối thiểu 100%
+ Khi nhận thấy khách hàng có dấu hiệu rủi ro: sử dụng vốn vay sai mục đích, chây ỳ, trả gốc và lãi chậm so với thỏa thuận trong hợp đồng, không có thiện chí trả nợ.cần tiến hành kiểm tra, xác minh và có biện pháp xử lý kịp thời.
+ Đặc biêt chú trọng công tác cấp tín dụng đối với các doanh nghiệp có liên quan về cổ đông góp vốn, Ban quản lý điều hành. Tránh tình trả công ty con vay
vốn để đảo nợ cho công ty mẹ, Cho vay nhà thầu nhưng thực chất là cho vay chủ đầu tư. Khách hàng sử dụng vốn vay ngắn hạn để đầu tư trung dài hạn dẫn đến mất cân đối vốn.
- Chủ động rà soát các khoản nợ tiềm ẩn, các khoản nợ quá hạn, nợ bị ké o nhóm do các TCTD thực hiện theo xếp hạng của CIC, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro đúng theo quy định.
- Đối với những khoản nợ đã hạch toán ngoại bảng, có kế hoạch làm việc cụ thể với từng khách hàng để thu hồi nợ, bán, xử lý TSBĐ.
- Đối với khoản nợ đã bán cho VAMC: Việc bán nợ cho VAMC chỉ giúp xóa khoản nợ xấu ra khỏi bảng cân đối của ngân hàng trong 5 năm; không xóa bỏ hoàn toàn khoản nợ. Do vậy, BIDV Thăng Long vẫn có trách nhiệm đối với khoản nợ này. Chi nhánh cần thường xuyên kiểm tra đôn đốc việc thực hiện phương án kinh doanh mới của khách hàng.
- Nâng cao vai trò của phòng quản lý rủi ro tại Chi nhánh. Các loại rủi ro: rủi ro tác nghiệp, rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất,... có liên quan đến nhau, do vậy để hạn chế rủi ro tín dụng nói riêng và rủi ro nói chung cần xây dựng những kế hoạch, giải pháp cụ thể để phòng tránh giảm thiểu rủi ro định kì. Xác định rõ trách nhiệm và quyền hạn của từng bộ phận và cá nhân trong công tác quản trị rủi ro tín dụng.