V Định hướng chiến lược phát triển dịch vụ của ngân hàng
S Cơ sở vật chất, kỹ thuật ngân hàng
1.3.2 Nhân tố khách quan.
V Môi trường kinh tế
Nền kinh tế quốc dân là một hệ thống bao gồm nhiều hoạt động kinh tế có quan hệ chặt chẽ, ràng buộc lẫn nhau. Mơi trường kinh tế bao gồm rất nhiều các yếu tố, bất kỳ một sự biến động nào của yếu tố nào cũng đều ảnh hưởng đến lĩnh vực còn lại. Trong nền kinh tế, ngân hàng đóng vai trị như một cầu nối cho các hoạt
động khác, nên có thể nói hoạt động ngân hàng đặc biệt nhạy cảm với các biến động kinh tế. Dịch vụ ngân hàng sẽ không thể phát triển trong điều kiện một nền kinh tế có năng lực sản xuất kinh doanh, khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp yếu kém, thu nhập quốc dân còn thấp, các khoản chi tiêu nhỏ lẻ. Vì vậy sự phát triển ổn định của nền kinh tế, mức thu nhập cao và ổn định của dân cư là điều kiện cần thiết của sự phát triển các dịch vụ ngân hàng.
Có thể thấy, mơi trường kinh tế tác động đến dịch vụ ngân hàng theo hai hướng: vào khách hàng và vào thị trường tài chính. Một nền kinh tế phát triển, cấu trúc và hoạt động của thị trường tài chính cũng thay đổi với sự tham gia của các tổ chức tài chính phi ngân hàng như cơng ty bảo hiểm, quỹ tín dụng, các cơng ty tài chính.. .Như vậy, bản thân thị trường tài chính tạo ra một áp lực cạnh tranh buộc các NHTM phải phát triển hoạt động dịch vụ của mình. Nền kinh tế càng phát triển thì sự vận động của nó càng đa dạng và phức tạp đòi hỏi hoạt động ngân hàng cũng phải phát triển theo với một danh mục sản phẩm dịch vụ đa dạng hố.
V Mơi trường pháp lý
Đây là nhân tố thuộc mơi trường bên ngồi có tác động lớn và thường xuyên tới hoạt động NHTM. Do ảnh hưởng to lớn của hoạt động tài chính vào nền kinh tế mà mỗi NHTM đều chịu sự kiểm soát chặt chẽ của pháp luật ngay từ khi mới thành lập. Luật pháp tạo ra cơ sở pháp lý cho các hoạt động của ngân hàng dưới hình thức các Luật, Bộ luật, Pháp lệnh, quy chế nghị định. Đó là những quy định buộc các ngân hàng phải tuân theo, đồng thời cũng là cơ sở để giải quyết các tranh chấp phát sinh trong quá trình hoạt động của ngân hàng.
Tuy nhiên nếu các quy định của luật pháp không đầy đủ, khơng rõ ràng và thiếu tính đồng bộ, nhất qn thì sẽ gây khó khăn cho các hoạt động ngân hàng. Hiện nay, hệ thống khung pháp lý điều chỉnh hoạt động dịch vụ ngân hàng tương đối phức tạp, có quá nhiều văn bản hướng dẫn, sửa đổi, dẫn đến khó tra cứu, áp dụng, các văn bản pháp luật còn rườm rà, nặng về thủ tục hành chính, can thiệp quá sâu vào hoạt động kinh doanh của các chủ thể cung cấp dịch vụ tài chính trên thị trường. Có thể nói đây cũng là một trong những nhân tố đã làm kìm hãm sự phát triển của các dịch vụ ngân hàng.
S Môi trường văn hố- xã hội
Mơi trường văn hoá là yếu tố quyết định đến tập quán sinh hoạt và thói quen sử dụng tiền của người dân. Người dân sẽ quyết định lựa chọn việc giữ tiền ở nhà, gửi tiền ở ngân hàng hay đầu cơ bất động sản, mua bảo hiểm cho con cái.. .làm phát sinh các nhu cầu về dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên ở nước ta hiện nay, thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh tốn cịn là hình thức phổ biến, điều này đã ảnh hưởng đến mong muốn phát triển các dịch vụ ngân hàng.
Trình độ dân trí cũng là một yếu tố của mơi trường văn hố- xã hội và nó ảnh hưởng đến việc phát triển dịch vụ của ngân hàng. Trình độ dân trí được hiểu như là khả năng tiếp cận và sử dụng dịch vụ của công chúng cũng như sự nhận thức được những tiện ích của dịch vụ.Trình độ dân trí cao đồng nghĩa với khả năng tiếp cận tốt hơn của người dân đối với những thành tựu khoa học mới phục vục cho cuộc sống của bản thân mình, tạo điều kiện cho những sản phẩm mang tính cơng nghệ cao phát triển.
S Môi trường công nghệ
Những tiến bộ của khoa học cơng nghệ có ảnh hưởng khơng nhỏ đến việc phát
triển dịch vụ ngân hàng. Nó tạo điều kiện cho ngân hàng có thể áp dụng những phương
tiện, cơng cụ mới vào hoạt động của mình. Thơng qua đó ngân hàng tăng hiệu quả lao
động, giảm chi phí cả về tiền bạc và thời gian, đồng thời tăng khả năng cạnh tranh với
không chỉ các ngân hàng trong nước mà với cả các ngân hàng nước ngồi.
Thực tế cho thấy, cơng nghệ thơng tin đang được sử dụng rộng rãi làm thay đổi nhanh chóng danh mục sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng, mở ra một hướng kinh doanh mới đầy triển vọng trong việc phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại. Công nghệ hiện đại đã tạo điều kiện giúp ngân hàng cung ứng các dịch vụ ngân hàng mới như: ngân hàng điện tử, ngân hàng qua mạng, thanh tốn trực tuyến. Mơi trường cơng nghệ và hạ tầng viễn thông của một quốc gia sẽ quyết định rất nhiều đến chất lượng dịch vụ ngân hàng thể hiện qua tốc độ xử lý giao dịch, tính an tồn, tính bảo mật, tính đa kênh trong phân phối sản phẩm.
Trong nền kinh tế thị trường, các doanh nghiệp, các khách hàng được chủ động trong việc tìm kiếm, lựa chọn NHTM để quan hệ gửi tiền, vay tiền, thanh tốn, sử dụng các dịch vụ khác... Trong qúa trình này, ngân hàng nào cung cấp những dịch vụ có chất lượng tốt, giá cả phù hợp hơn sẽ được khách hàng lựa chọn. Điều này đã buộc các ngân hàng phải nâng cao trình độ cơng nghệ, cải tạo chất lượng phục vụ và phát triển các dịch vụ mang tính tiện ích cao đáp ứng nhu cầu của khách hàng, thơng qua đó mở rộng được phạm vi ảnh hưởng trên thị trường. Nếu không, chắc chắn ngân hàng sẽ không thể tồn tại. Như vậy, cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng cũng là một trong những nhân tố thúc đẩy việc mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng theo hướng hiện đại hoá và đa năng hoá.
KẾT LUẬN CHƯƠNG I:
Theo nhận xét và đánh giá phân tích của nhiều chuyên gia trong và ngoài nước: “Thị trường ngân hàng bán lẻ Việt Nam rất hấp dẫn”. Chính vì thế, mục tiêu của các NHTM Việt Nam nói chung và Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành nói riêng là “làm thế nào để có thể cung cấp các dịch vụ
NHBL có chất lượng tốt nhất?” Trên cơ sở lý luận chung về chất lượng dịch vụ
NHBL, chương I của luận văn có thể xem là một tiền đề quan trọng để có thể đi sâu phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động NHBL và đưa ra định hướng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại BIDV Hà Thành.
CHƯƠNG 2