- Thu rịng phí hoa hồng bảo hiểm 0.038 0.14 268% 0.2 43%
S Giải pháp tăng trưởng tín dụng bán lẻ trên cơ sở kiểm sốt chất lượng tín
dụng và cơ cấu nền khách hàng tốt.
Ưu tiên cho vay đối với các khách hàng có độ tín nhiệm cao, có năng lực tài chính tốt, các khách hàng có quan hệ tiền gửi, sử dụng dịch vụ của BIDV, các khách hàng là người lao động trong các doanh nghiệp có quan hệ với chi nhánh.
Chi nhánh cần có chính sách phát triển các sản phẩm tín dụng mới dựa trên nền tảng công nghệ hiện đại như: tài khoản cá nhân kết hợp với các dịch vụ gia tăng như trả lương, thẻ, sao kê, trả các hóa đơn dịch vụ, các sản phẩm đầu tư, quản lý tài sản, tài khoản đầu tư tự động, phát triển thêm các tiện ích mới của thẻ ATM, phát triển các dịch vụ cho vay bảo lãnh, các sản phẩm cho vay, cầm cố, thế chấp. Chi nhánh cần chú trọng đa dạng hóa các sản phẩm cho vay tiêu dùng dành cho đối tượng khách hàng cá nhân như: sản phẩm cho vay du học, cho vay mua ô tô, xe máy, cho vay xây sửa nhà, cho vay tiêu dùng đối với cán bộ công nhân viên, cho vay tiêu dùng hộ gia đình... Cần đơn giản hóa các thủ tục vay vốn nhưng phải đảm bảo đúng nguyên tắc, đảm bảo quyền lợi cho cả khách hàng và ngân hàng. Ngồi ra, chi nhánh có thể mở rộng đối tượng phục vụ theo nhiều cách như: coi cán bộ công nhân viên công tác trong ngân hàng là đối tượng khách hàng cá nhân tiềm năng, tiếp tục mở rộng công tác cho vay tiêu dùng cán bộ công nhân viên với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiếp tục mở rộng và tăng trưởng tín dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ. Có thể nói đây là dịch vụ truyền thống và chủ yếu, vì vậy cần tiếp tục hồn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ này, trên cơ sở đổi mới quy trình nghiệp vụ tín dụng nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, kiểm sốt khoản vay, cụ thể: đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tín dụng thơng qua cho th tài chính, cho thuê vận hành; nâng cao chất lượng thẩm định và chất lượng thông tin nhằm đảm bảo nắm bắt đầy đủ thông tin khách hàng để cho vay, đầu tư phương án đúng, hiệu quả, thực hiện tốt giải pháp này sẽ hạn chế những rủi ro liên quan đến hiệu quả dự
án, phương án sản xuất kinh doanh, cho phép ngân hàng mở rộng và phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác như thanh toán, tư vấn, dịch vụ thẻ ATM... đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Hiện nay, việc xây dựng các sản phẩm tín dụng bán lẻ theo cách thức mới, “bán tự động” trên cơ sở khách hàng được tín nhiệm đang được triển khai, khi hệ thống xếp hạng nội bộ đối với khách hàng cá nhân được áp dụng thì chi nhánh cần xây dựng và quản lý các sản phẩm tín dụng bán lẻ chuẩn áp dụng cho từng đối tượng khách hàng. Từng bước quản lý các sản phẩm tín dụng bán lẻ theo dịng sản phẩm: để quản lý sản phẩm đạt hiệu quả cao chi nhánh cần từng bước quản lý các sản phẩm bán lẻ theo dịng sản phẩm tập trung trong tốn hệ thống. Bên cạnh đó, chi nhánh Hà Thành cần thường xuyên tổ chức các buổi tập huấn nâng cao kỹ thuật chăm sóc khách hàng cho đội ngũ cán bộ tín dụng, củng cố vững vàng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.
Thường xuyên đánh giá, phân loại nợ nhóm 2 và nợ xấu. Có biện pháp giảm thiểu nợ phát sinh nhóm 2, nợ xấu tiềm ẩn. Đối với nợ xấu có tài sản đảm bảo, thực hiện rà sốt tính pháp lý, giá trị, tính khả mại, biện pháp quản lý... và kiên quyết xử lý theo quy định tại Hợp đồng bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ. Đối với những khoản nợ xấu khơng có khả năng thu hồi đã đủ điều kiện xử lý rủi ro theo quy định của BIDV, đánh giá và trình xử lý rủi ro nhằm giảm nợ xấu tại Chi nhánh.
V Giải pháp về dịch vụ thẻ
- Xác định, quán triệt tư tưởng trong toàn thể cán bộ về tầm quan trọng của
dịch vụ thẻ trong hoạt động bán lẻ cũng như hoạt động dịch vụ nói chung. Phịng QHKH2, các phịng GD, quỹ tiết kiệm cũng như các đơn vị thuộc các khối liên quan cần có sự rà sốt khách hàng của đơn vị mình, các đối tác, các mối quan hệ sẵn có của bản thân để có thể khai thác triệt để những phân khúc khách hàng sẵn có, đáp ứng trọn gói nhu cầu của khách hàng, có sự phối hợp chặt chẽ với phòng đầu mối là phòng QHKH2 trong việc cung cấp dịch vụ, chất lượng dịch vụ sau bán hàng..v.v...Sự nhận thức đúng đắn, rõ ràng từ đó có đồng tâm, nhất trí trong tồn Chi nhánh sẽ là tiền đề quan trọng cho sự phát triển hiệu quả và bền vững của sản phẩm.
- Cần xác định mục tiêu rõ ràng cho định hướng phát triển dịch vụ thẻ & POS:
+ Phát triển lấy tiêu chí hiệu quả làm thước đo chính yếu, tránh tràn lan gây lãng phí nguồn lực và ảnh hưởng chất lượng dịch vụ;
+ Tập trung phối hợp với các văn phòng du lịch khai thác khối khách sạn nhỏ, nằm trên các phố cổ có người nước ngồi du lịch, các đại lý bán vé máy bay, chuỗi siêu thị nhỏ, cửa hàng tiện ích.v.v....
- Phát triển, tăng trưởng đi đơi với an tồn, hiệu quả do vậy khơng ngừng rà sốt, đánh giá lại khách hàng và có các biện pháp cần thiết, kịp thời khi phát hiện các trường hợp tiềm ẩn rủi ro.
- Để hoạt động phát triển dịch vụ thẻ & POS nhận được sự hưởng ứng tích cực của các đơn vị trong Chi nhánh, bên cạnh việc phân giao chỉ tiêu cụ thể đến các đơn vị, nên xây dựng một cơ chế, động lực thưởng đến từng cá nhân trong việc phát triển thẻ & POS có hiệu quả, đặc biệt các ĐVCNT có phát sinh giao dịch lớn. Nếu được Ban Giám đốc đồng ý về chủ trương, Phòng QHKH2 sẽ đầu mối xây dựng cơ chế làm động lực cho các cá nhân phấn đấu và thực hiện.
- Thường xuyên rà soát nhu cầu khách hàng, đánh giá đối thủ cạnh tranh phục vụ công tác xây dựng kế hoạch triển khai hoạt động kinh doanh thẻ. Đánh giá hiệu quả triển khai các sản phẩm dịch vụ thẻ, xác định mảng sản phẩm dịch vụ mà Chi nhánh có thế mạnh để tập trung nguồn lực, đảm bảo hiệu quả trong phát triển dịch vụ thẻ.
- Mở rộng nguồn khách hàng chủ thẻ: Xác định phát triển chủ thẻ là kênh hiệu quả để phát triển nền khách hàng cá nhân, huy động vốn giá rẻ và ổn định, gia tăng nguồn thu đa dạng và bền vững cho ngân hàng.
- Tận dụng triệt để nguồn khách hàng hiện tại như khách hàng có quan hệ tiền gửi, tiền vay, khách hàng có hợp tác tồn diện... để phát triển nguồn khách hàng tiềm năng, có chất lượng đảm bảo mực tiêu phát triển số lượng đồng thời hạn chế rủi ro đối với sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế.
- Tập trung phát triển rộng rãi mạng lưới POS thông qua tiếp cận trực tiếp với các đơn vị kinh doanh hàng hóa dịch vụ trên địa bàn. Đồng thời giữ vững các
khách hàng đã phát triển được thơng qua việc áp dụng các chính sách sau bán hàng đối với các đơn vị chấp nhận thẻ có doanh số giao dịch cao.
- Có cơ chế hoa hồng cho các cá nhân, tổ chức đạt kết quả tốt trong việc phối hợp phát triển thẻ, ĐVCNT.
S Giải pháp phát triển các dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác
Các sản phẩm bán lẻ của NHTM Việt Nam ngày càng trở nên đa dạng và đồng đều hơn, tạo cho khách hàng nhiều cơ hội lựa chọn. Các sản phẩm ngân hàng điện tử ngày càng trở nên rộng rãi và phổ biến. Nếu như năm 2004 chỉ có ba NHTM triển khai dịch vụ internetbanking thì đến năm 2008 con số này đã lên tới 25 và cao hơn nữa trong năm 2009. Dịch vụ NHBL của ngân hàng phát triển chủ yếu dựa vào ứng dụng công nghệ hiện đại với chi phí lớn và diện phủ song rộng, cơng nghệ thơng tin trở thành kênh phân phối quan trọng và không thể thiếu đối với dịch vụ ngân hàng điện tử bởi để sử dụng dịch vụ này đối tượng cần phải am hiểu và biết sử dụng công nghệ điện tử. Hiện nay tại chi nhánh đã triển khai các dịch vụ ngân hàng điện tử như home banking, phone banking, internet banking, sms banking ... và đã đạt được những thành công nhất định, song để phát triển nhiều hơn nữa, chi nhánh Hà Thành cần thực hiện các chương trình quảng bá, tuyên truyền về dịch vụ ngân hàng điện tử, và quan trọng là phải nêu bật được những tiện ích mà dịch vụ này mang lại cho khách hàng để khách hàng có thể yên tâm sử dụng.
Bên cạnh đó, chi nhánh cũng cần quan tâm phát triển các dịch vụ tài chính phi ngân hàng như kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh chứng khốn, mơ giới, tự doanh, bảo lãnh phát hành, quản lý tiền mặt, tài sản, quản lý danh mục đầu tư.. .và coi đây là các dịch vụ bổ trợ quan trọng trong chiến lược kinh doanh của ngân hàng. Chú trọng phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng gắn kết với các dịch vụ tài chính phi ngân hàng để giảm thiểu rủi ro, hình thành nên hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gói, đa dạng đáp ứng nhu cầu của xã hội về dịch vụ tài chính để khuyến khích các tổ chức cá nhân tiết kiệm và đầu tư có hiệu quả các tài sản tiết kiệm trên cơ sở mở rộng quyền tiếp cận dịch vụ tài chính ngân hàng và cơ hội kinh doanh.