- ISBP681: (International Standard Banking Practice for the Examination of
b. Nguyờn nhõn:
3.2.4. Đa dạng húa sản phẩm, dịch vụ trong phương thức tớn dụng chứng từ
chứng từ
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt như hiện nay, nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày càng cao của khỏch hàng về sử dụng sản phẩm, dịch vụ mới về TTTM và TTQT, NHTMCP Cụng Thương cần xõy dựng một chiến lược đa dạng húa cỏc sản phẩm dịch vụ liờn quan đến TTQT đặc biệt trong phương thức tớn dụng chứng từ như sản phẩm bao thanh toỏn Factoring, Forfaiting, cỏc hỡnh thức bảo lónh, bảo hiểm xuất khẩu, tài trợ XNK.
Hiện nay, sản phẩm dịch vụ trong phương thức tớn dụng chứng từ của NHTMCP Cụng Thương vẫn chủ yếu là L/C đơn thuần. Vỡ vậy, để cạnh tranh được với cỏc ngõn hàng khỏc, Vietinbank cần đa dạng húa cỏc loại LC dựng trong phương thức tớn dụng chứng từ như L/C đối ứng, L/C giỏp lưng, L/C chuyển nhượng, stand-by L/C... Đồng thời phải tăng cường dịch vụ tư vấn, giới thiệu sản phẩm, hướng dẫn khỏch hàng chọn lựa sản phẩm, dịch vụ phự hợp nhất với thương vụ của họ. Mở rộng hỡnh thức tớn dụng nhập khẩu trờn cơ
sở bảo đảm bằng lụ hàng nhập khẩu để khỏch hàng giảm gỏnh nặng về tài chớnh và thủ tục để cú thể mở L/C nhanh chúng, thuận tiện.
Đối với nghiệp vụ tớn dụng xuất khẩu, cần cung cấp dịch vụ Tớn dụng trọn gúi (Packing credit). Tớn dụng trọn gúi cho phộp ngõn hàng thực hiện nghiệp vụ cấp tớn dụng ứng trước cho người xuất khẩu để mua nguyờn vật liệu, chế biến và sản xuất hàng xuất khẩu. Tớn dụng trọn gúi được thực hiện khi khỏch hàng xuất khẩu đó nhận được thư tớn dụng xuất khẩu từ NHPH. Thư tớn dụng hàng xuất này sẽ được lưu giữ tại ngõn hàng như tài sản thế chấp. Số tiền tớn dụng ứng trước sẽ được hoàn trả khi nhà xuất khẩu nhận được tiền từ bộ chứng từ xuất khẩu; Tham gia cho vay để đầu tư vào khõu sản xuất và chế biến xuất khẩu để vừa sử dụng cú hiệu quả nguồn vốn huy động vừa củng cố mối quan hệ khỏch hàng nhằm mở rộng và phỏt triển nghiệp vụ TTQT. Triển khai rộng rói nghiệp vụ chiết khấu đối với bộ chứng từ hàng xuất theo thư tớn dụng. Do tớnh ưu việt của nghiệp vụ chiết khấu bộ chứng từ phự hợp của L/C mà người xuất khẩu sớm nhận được tiền sau khi giao hàng để tiếp tục chu kỳ sản xuất tiếp theo.
Ngoài ra, cần đa dạng húa tớn dụng tài trợ xuất nhập khẩu với một số hỡnh thức như Nghiệp vụ Factoring và Forfaiting (bao tiờu thanh toỏn và mua bỏn nợ quốc tế). Hiện nay, hai sản phẩm chưa được triển khai rộng rói. Factoring là hỡnh thức tài trợ xuất khẩu ngắn hạn, Forfaiting là hỡnh thức tài trợ xuất khẩu dài hạn, trong đú ngõn hàng sẽ chiết khấu cỏc khoản phải thu từ hàng xuất khẩu hoặc chiết khấu cỏc khoản nợ dài hạn phỏt sinh do xuất khẩu mỏy múc, thiết bị cú giỏ trị lớn. Những nghiệp vụ hỗ trợ tài chớnh cho nhà xuất khẩu này sẽ giỳp tăng số lượng giao dịch, loại hỡnh giao dịch TTQT, đặc biệt, sẽ giỳp tăng doanh số hàng xuất khẩu, cải thiện cơ cấu hàng XNK, tăng nguồn ngoại tệ của ngõn hàng. Nghiệp vụ Biờn lai tớn thỏc (Trust receipt) là nghiệp
vụ tài trợ nhập khẩu, trong đú ngõn hàng sẽ thay mặt người nhập khẩu đứng ra thanh toỏn tiền cho phớa nhà xuất khẩu và ngược lại, khỏch hàng cam kết hoàn trả thanh toỏn cộng với lói cho ngõn hàng sau một khoảng thời gian nhất định kể từ ngày phỏt sinh nghĩa vụ thanh toỏn.
3.2.5.Xõy dựng chiến lược Marketing cho dịch vụ thanh toỏn quốc tế
Hoạt động Marketing tuy đó được đưa vào ứng dụng trong hoạt động TTQT nhưng chưa sõu, chủ yếu mới chỉ thụng qua website của ngõn hàng. Bởi vậy, muốn phỏt triển hoạt động TTQT trong bối cảnh hội nhập như hiện nay thỡ NHTMCP Cụng Thương cần phải tăng cường ứng dụng Marketing hơn nữa. Việc ứng dụng Marketing vào hoạt động TTQT sẽ tạo ra được sự hấp dẫn với khỏch hàng, lụi kộo họ đến với ngõn hàng, tạo mối quan hệ lõu dài và bền vững.
Để thực hiện tốt hoạt động Marketing cho hoạt động TTQT, cần chỳ trọng đến những vấn đề chủ yếu sau : Trước mắt, cần tập trung tiếp thị cỏc doanh nghiệp kinh doanh XNK lớn ở cỏc Bộ, ngành, Tổng cụng ty, Tập đoàn và cỏc đơn vị thành viờn, cỏc doanh nghiệp trong cỏc khu cụng nghiệp, cỏc doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài tường xuyờn cú nhu cầu TTQT. Từng chi nhỏnh trong hệ thống cần chủ động nghiờn cứu thế mạnh của địa phương mỡnh, tỡm hiểu cỏc doanh nghiệp lớn kinh doanh XNK hiệu quả để tiếp thị, thu hỳt khỏch hàng sử dụng dịch vụ của ngõn hàng. Thực hiện ưu đói về phớ, lói suất vay kinh doanh XNK, chờnh lệch mua bỏn ngoại tệ, dịch vụ tư vấn nghiệp vụ.
Về chớnh sỏch khỏch hàng hiện nay, NHTMCP Cụng Thương cần chỳ trọng thu hỳt khỏch hàng kinh doanh hàng xuất khẩu. Vỡ cơ cấu khỏch hàng hiện nay đang mất cõn đối nghiờm trọng giữa XK và NK, gõy căng thẳng về nguồn ngoại tệ đỏp ứng nhu cầu thanh toỏn L/C nhập khẩu khi NHNN khụng hỗ trợ ngoại tệ cho những ngành khụng được ưu tiờn nhập khẩu.
Định kỳ hàng năm, tổ chức hội nghị khỏch hàng về TTQT nhằm củng cố mối quan hệ giữa ngõn hàng và khỏch hàng, qua đú phổ biến cỏc thụng tin về hoạt động, sản phẩm dịch vụ TTQT của ngõn hàng, đồng thời nắm được những nhu cầu, phản ỏnh của khỏch hàng để nõng cao chất lượng dịch vụ. Thường xuyờn thu thập, phỏng vấn lấy ý kiến của khỏch hàng về chất lượng dịch vụ TTQT thụng qua cỏc phiếu khảo sỏt ý kiến khỏch hàng để đỏnh giỏ chất lượng dịch vụ TTQT hàng năm.
Phối hợp với Bộ Thương mại, Tham tỏn thương mại tại cỏc nước, thụng qua hệ thống cỏc ngõn hàng đại lý ở nước ngoài để quảng bỏ về hoạt động, uy tớn, tiềm năng về TTQT của NHTMCP Cụng Thương với cỏc khỏch hàng nước ngoài.