Để hoạt động hạn chế rủi ro có hiệu quả, giảm thiểu tổn thất có thể xảy ra thì Sở Giao dịch cần chú trọng đến các giải pháp liên quan đến các dấu hiệu cảnh báo sớm rủi ro tín dụng, được thể hiện bởi hai nhóm chính sau:
a. Nhóm dấu hiệu liên quan đến mối quan hệ khách hàng
Đây là nhóm dấu hiệu dễ nhận biết nhất, có tác động trực tiếp với tốc độ nhanh nhất để khiến chất luợng tín dụng có thể chuyển từ trạng thái bình thuờng sang cấp độ rủi ro cao. Nhóm này bao gồm các dấu hiệu sau:
- Trì hoãn hoặc gây khó khăn đối với ngân hàng trong quan trình kiểm tra định kỳ hoặc đột xuất tình hình sử dụng vốn vay, tài chính, hoạt động sản xuất kinh doanh mà lí do đua ra không thuyết phục.
- Chậm gửi các báo cáo tài chính, báo cáo về hoạt động kinh doanh theo yêu cầu của ngân hàng mà không có lý do chính đáng.
- Xin đề nghị gia hạn nợ nhiều lần
- Số du tài khoản tiền gửi tại ngân hàng sụt giảm bất thuờng - Chậm thanh toán lãi đến hạn, trả nợ gốc vay chậm.
- Sử dụng tài trợ ngắn hạn cho trung dài hạn.
b. Nhóm dấu hiệu liên quan đến mối quan hệ ngoài ngân hàng
Nhóm dấu hiệu này có tác động trực tiếp đến chất luợng tín dụng nhung có độ trễ lớn hơn, bao gồm các dấu hiệu sau:
- Có độ lệch giữa doanh thu hoặc dòng tiền thực tế với mức dự kiến khi khách hàng đề nghị cấp tín dụng.
- Xuất hiện những thay đổi bất lợi trong cơ cấu vốn, tỷ lệ thanh khoản hay mức độ hoạt động của khách hàng nhu: tỷ lệ thanh toán nhanh và thanh toán tức thời có dấu hiệu giảm sút, các khoản phải trả giảm và các khoản phải thu tăng nhanh, hàng tồn kho nhiều.
- Phát sinh nhiều các chi phí bất hợp lý.
- Cơ cấu, tổ chức bộ máy quản trị và điều hành có sự thay đổi thuờng xuyên và có sự bất đồng, mâu thuẫn trong bộ máy quản trị, điều hành.
Hệ thống nhận diện rủi ro đuợc xây dựng chi tiết, khoa học sẽ có thể đánh giá tần suất, mức độ rủi ro của từng khoản vay để từ đó chi nhánh có thể làm cơ sở để đua ra các chính sách cấp tín dụng, quản trị tín dụng phù hợp nhằm hạn chế rủi ro tín dụng có thể phát sinh.
3.2.4. Thực hiện phân tán rủi ro tín dụng thông qua việc quản lý danh mục tiền vayThực hiện phân tích nợ quá hạn, nợ xấu tại Sở Giao dịch trong thời gian qua