Trong bối cảnh nền kinh tế có những bước phát triển mạnh mẽ và tình hình cạnh tranh gay gắt từ các ngân hàng khác, Agribank Quế Võ, Bắc Ninh đã có những kết quả kinh doanh ấn tượng được thể hiện qua những chỉ tiêu hoạt động kinh doanh.
Bảng 2.1: Một số chỉ tiêu tài chính của Agribank Quế Võ, Bắc Ninh năm 2016-2018
Vốn điều lệ 8,87 9 9 8,87 8,879 % 0.00 % 0.00 Vốn chủ sở hữu 14,9 87 16,459 18,139.46 % 9.82 % 10.21 Tỷ lệ CAR (%) 15.6 5 4 14.7 13.79 -5.81% -6.45% Tổng doanh thu 15,5 88 16,579 17,974.95 % 6.36 % 8.42 LNTT 1,41 8 7 2,03 62 2,753. % 43.65 % 35.18 LNST 1,063. 50 5 1,527.7 21 2,065. % 43.65 % 35.18 ROE 7.10 % 9.28% 11.39% 30.70 % 22.69 % ROA 0.60 % 0.80% 0.99% % 33.33 % 23.34
Năm 2017, Agribank Quế Võ, Bắc Ninh tập trung vào các mảng kinh doanh trọng tâm là khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và phân khúc bán lẻ; chú trọng phát
triển nguồn nhân lực, đồng thời, tập trung xây dựng năng lực phát triển sản phẩm vượt
trội và xây dựng CLDV tốt nhất, dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến sẵn có và năng
lực quản trị rủi ro mạnh. Kết quả là tổng tài sản của ngân hàng từ năm 2016 đến năm 2017 tăng 9,16%, lên 192.008 tỷ đồng. Tiền gửi huy động từ khách hàng của Agribank
Quế Võ, Bắc Ninh tăng 8%, đạt 142.239 tỷ đồng. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu giảm từ 15.65 % ( năm 2016) xuống mức còn 14.74% ( năm 2017), năm 2018 giảm còn 13.79%. Lợi nhuận trước thuế năm 2018 đạt 2.065,21 tỷ đồng, tăng 35,18% so với năm 2017.
về quy mô và cơ cấu khách hàng
Agribank Quế Võ Bắc Ninh định hướng chủ yếu vào hai mảng khách hàng lớn
là khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.
Agribank Quế Võ Bắc Ninh hiện đang phục vụ hơn 4.700 khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, chiếm khoảng 65% doanh số tín dụng và 90% doanh thu từ các dịch vụ phi tín dụng của ngân hàng. Với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Agribank Quế
Võ Bắc Ninh hiện đang cung cấp “siêu thị dịch vụ tài chính trọn gói” hỗ trợ tối đa hoạt
động kinh doanh trong nước cũng như nước ngoài bao gồm tài khoản, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tài trợ xuất nhập khẩu, quản lý nguồn tiền, bao thanh toán, thuê mua, dịch vụ ngoại hối và quản trị rủi ro, các chương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ xuất nhập khẩu theo các thỏa thuận ký với các tổ chức quốc tế.
Với các doanh nghiệp nhà nước và tư nhân có quy mô lớn, hiện chiếm khoảng
8% doanh số tín dụng và 8% doanh thu các dịch vụ phi tín dụng, Agribank Quế Võ Bắc Ninh đang cung cấp các dịch vụ hỗ trợ hiện đại như quản lý ngân quỹ, thu xếp
nhân chiếm 27% doanh số tín dụng của Agribank Quế Võ Bắc Ninh.
về cho vay khối khách hàng cá nhân
Hiện nay, NHNo&PTNT CN Quế Võ, Bắc Ninh đang có các hoạt động tín dụng sau:
- Cho vay ngắn, trung và dài hạn đối với các DN và cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế. Đặc biệt là DNVVN, CTCP, công ty TNHH, hộ gia đình.
- Cho vay cầm cố giấy tờ có giá: sổ tiết kiệm, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi. - Cho vay phục vụ nhu cầu đời sống
- Cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, chiết khấu bộ chứng từ, thương phiếu và các
giấy tờ có giá khác.
- Phát hành bảo lãnh dự thầu, thực hiện hợp đồng, thanh toán...
Năm 2016 đánh dấu sự tăng trưởng mạnh về dịch vụ tài chính cá nhân, doanh số
cho vay đạt mức 32.807 tỉ đồng, tổng thu nhập hoạt động tăng 21% đạt 2688 tỉ đồng. Cuối năm 2017 nhờ sự khôi phục dần của nền kinh tế, dư nợ cho vay khách hàng đạt 45.602 tỷ đồng tăng 39% so với năm 2016. Năm 2017 cũng là năm đánh dấu các kỷ lục
mới của Agribank Quế Võ Bắc Ninh trong lĩnh vực cho vay mua ô tô nhờ hàng loạt các
cải tiến về quy trình nhằm giảm thời gian giao dịch xuống còn 75% so với các năm trước. Đặc biệt, sự hợp tác với các chủ đầu tư bất động sản uy tín như Vingroup, Capital Land và Masteri cũng nhiều hơn, tạo nên các giải pháp có giá trị cả về tài chính
lẫn bất động sản nhà ở cho khách hàng, góp phần thay đổi mạnh mẽ thị trường địa ốc
và đóng góp lớn cho sự tăng trưởng của nền kinh tế. Chính vì vậy, dư nợ của Agribank
Quế Võ Bắc Ninh đạt 63.842 tỷ đồng vào năm 2018 tăng 40% so với cùng kỳ năm 2017.
Hình 2.1 Cho vay KHCN của ế Võ Bắc Ninh năm 2016-2018
■ Dư nợ (tỷ đồng)
(Nguồn: Tính toán từ báo cáo của Agribank Quế Võ Bắc Ninh các năm từ 2016- 2018)
Cùng với các kết quả đạt được về tăng trưởng dư nợ cho vay, cơ cấu dịch vụ cho vay cũng ngày càng được đa dạng hóa.
Hình 2. 1 Cơ cấu dư nợ cho vay theo sản phẩm của Agribank Quế Võ Bắc Ninh
Cơ cấu dư nợ cho vay theo s n ph mả ẩ
■ Nhà mới
■ Vay tiêu dùng
■ Vay kinh doanh
■ Thấu chi
■ Khác
(Nguồn: Tổng hơp từ báo cáo của Agribank Quế Võ Bắc Ninh năm 2018)
Công tác phát hành thẻ
Trong thời gian qua, Agribank Quế Võ Bắc Ninh đã tập trung đầu tư về công nghệ, tạo cơ sở vững chắc cho việc phát triển những sản phẩm, dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ cao, chú trọng phát triển cơ sở hạ tầng hỗ trợ sản phẩm thẻ như mạng
lưới ATM, điểm chấp nhận thẻ, hệ thống liên thông.
Các sản phẩm thẻ Agribank Quế Võ Bắc Ninh ngày càng được hoàn thiện về quy trình, tính năng cũng như mạng lưới thanh toán và liên kết hợp tác để tạo ra thế mạnh, và khẳng định thương hiệu thẻ Agribank Quế Võ Bắc Ninh trên thị trường. Hiện
nay, Agribank Quế Võ Bắc Ninh đang cung cấp đa dạng các sản phẩm thẻ với nhiều tiện ích. Với thẻ The Plus Success, ngoài chức năng thanh toán truyền thống, khách hàng còn có thể gửi tiết kiệm cùng với sản phẩm hỗ trợ The Plus Success (cho phép khách hàng chuyển các khoản tiền nhàn rỗi sang tài khoản tiết kiệm, và ngược lại. Đặc
biệt, khách hàng dễ dàng theo các hoạt động giao dịch tài khoản, tài khoản thanh toán
và thẻ The Plus Success mọi lúc, mọi nơi qua dịch vụ ngân hàng tại nhà Agribank Quế
Võ Bắc Ninh