Agribank chi nhánh Quế Võ, Bắc Ninh
2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng đối với khách hàng cá nhân của Ngânhàng Agribank chi nhánh Quế Võ, Bắc Ninh hàng Agribank chi nhánh Quế Võ, Bắc Ninh
* Nhóm sản phẩm Huy Động
- Tiền gửi không kỳ hạn ( Tiền gửi thanh toán):
+ Là tài khoản thanh toán do người sử dụng dịch vụ thanh toán mở tại Ngân hàng với
mục đích gửi, giữ tiền hoặc thực hiện các giao dịch thanh toán qua Ngân hàng bằng các
phương tiện thanh toán. Tùy theo từng đối tượng khách hàng, tài khoản tiền gửi có thể
mở theo các hình thức; Tổ chức, cá nhân, đồng chủ tài khoản.
+ Đối tượng khách hàng: Cá nhân là công dân Việt Nam có năng lực pahsp luật dân sự
và năng lực hành vi dân sự; cá nhân nước ngoài có năng lực pháp luật dân sự và năng
lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật. Đối với người chưa thành niên, người
mất năng lực hành vi dân sự, người hạn chế hành vi dân sự theo quy định của pháp luật: mọi thủ tục mở và sử dụng tài khoản tiền gửi phải thông qua người giám hộ, người đại diện theo pháp luật.
+ Thủ tục: Khách hàng mang theo chứng minh nhân dân hoặc chứng minh quân đội hoặc hộ chiếu còn hiệu lực và đến Quầy giao dịch để ký chứng từ đề nghị mở tài khoản.
+ Tiện ích: Hàng tháng, hệ thống Ngân hàng sẽ tự động tính, trả lãi ( lãi nhập gốc) vào
tài khoản tiền gửi của Khách hàng. Khách hàng có thể gửi/rút/ chuyển khoản tại bất kỳ
chi nhánh nào của Ngân hàng Nông nghiệp. Khi có nhu cầu mở thẻ, Khách hàng có thể
phát hành thẻ ATM, đăng ký sử dụng các dịch vụ Mobile Banking, Atranfer, Vntoup,...
- Tiền gửi có kỳ hạn;
Bậc Thời gian (t) Lãi suất Bậc 1 t < 3 tháng Không kỳ hạn Bậc 2 3 tháng ≤ t < 6 tháng 3 tháng
hạn nhất định theo thỏa thuận giữa khách hàng với Ngân hàng Nông nghiệp. + Thủ tục: tương tự KH mở tài khoản thanh toán
+ Tiện ích: Số dư trên tài khoản tiền gửi được phép cầm cố vay vốn, bảo lãnh cho bên
thức ba vay vốn tại Ngân hàng. Bên cạnh đó, khách hàng dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc than nhân đi du lịch, học tập, . ở nước ngoài. KH cũng
có thể đăng ký sử dụng dịch vụ thông tin tài khoản qua Mobile Banking, Internet Banking,.
- Tiết kiệm không kỳ hạn:
+ Là tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần báo
trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của Ngân hàng Nông nghiệp.
+ Thủ tục: Để gửi tiền, KH mang theo chứng minh thư hoặc hộ chiếu (còn thời hạn hiệu lực) để đăng ký thông tin khách hàng (nếu chưa có mã số), sau đó điền đầy đủ các
yếu tố quy định trên giấy gửi tiền. Sau khi nộp tiền, người gửi được nhận Sổ tiết kiệm
có ghi đầy đủ các yếu tố quy định. Để rút tiền, KH xuất trình Sổ tiết kiệm, chứng minh
nhân dân và điền đầy đủ các yếu tố quy đinh trên giấy rút tiền , chữ ký trên giấy rút tiền
phải đúng với chữ ký mẫu đã đăng ký.
+ Tiện ích: Số dư trên sổ tiết kiệm được ngân hàng tính lãi và nhập gốc vào ngày cuối
cùng của tháng, được sử dụng để chuyển khoản trong và ngoài ngân hàng NHNo. Đồng thời được gửi và rút tiền nhiều lần tại bất kì chi nhánh của NHNo.
- Tiết kiệm có kỳ hạn:
+ Là khoản tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm theo một
kỳ hạn nhất định đã thỏa thuận, được xác nhận trên số tiền gửi tiết kiệm, được hưởng
lãi suất theo quy định của NHNo và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật và bảo
hiểm tiền gửi.
+ Thủ tục: tương tự KH mở tiết kiệm không kỳ hạn + Tiện ích: Tùy theo từng loại hình thức của sản phẩm: ++ Đối với tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ:
Neu đến hạn KH chưa rút vốn, NH tự động nhập lãi vào gốc và chuyển sang kỳ
hạn mới tương ứng và áp dụng lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới. Trường hợp không có kỳ hạn tương ứng thì áp dụng LS của kỳ hạn thấp hơn liền kề.
Khách hàng được chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn lãi.
Sổ tiết kiệm được phép cầm cố vay vốn, hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại bất kỳ chi nhánh nào của NHNo Việt Nam và các TCTD khác.
Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch,
học tập... ở nước ngoài.
++ Đối với tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi trước toàn bộ:
Toàn bộ tiền lãi được tính và trả cho KH ngay khi KH gửi tiền. Khách hàng có
thể rút vốn trước hạn. KH được chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn lãi. Sổ tiết kiệm được phép cầm cố vay vốn, hoặc bảo lãnh cho
người thứ ba vay vốn tại bất kỳ chi nhánh nào của NHNo Việt Nam và các TCTD khác. Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch,
học tập... ở nước ngoài.
Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo thời gian gửi:
Lãi suất được quy định theo từng bậc thang, KH rút tiền tương ứng với bậc nào
thì được hưởng lãi suất theo bậc đó. KH có thể rút tiền nhiều lần tại bất kỳ chinh nhánh
NHNo nào trên toàn quốc. Bậc lãi suất:
Bậc 5 12 tháng ≤ t < 24 tháng 12 tháng Bậc 6 T > 24 tháng 24 tháng
toàn lãi. Sổ tiết kiệm được phép cầm cố vay vốn, hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay
vốn tại bất kỳ chi nhánh nào của NHNgo Việt Nam và các TCTD khác. Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, ... ở nước
ngoài.
Tiết kiệm hưởng lãi bậc thang theo lũy tiễn của số dư tiền gửi: KH được cộng thêm lãi suất khuyến khích với số tiền gửi lớn. Rút gốc và lãi 1 lần. KH có thể rút vốn
trước hạn. KH được chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để
bảo toàn lãi. Sổ tiết kiệm được phép cầm cố vay vốn, hoặc bảo lãnh cho người thứ ba
vay vốn tại bất kỳ chi nhánh nào của NHNo Việt Nam và các TCTD khác. Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, ... ở nước ngoài.
Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ: KH có thể rút vốn trước hạn. KH được
chuyển quyền sở hữu khi sổ tiết kiệm chưa đến hạn thanh toán để bảo toàn lãi. Sổ tiết
kiệm được phép cầm cố vay vốn, hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại bất kỳ chi
nhánh nào của NHNgo Việt Nam và các TCTD khác. Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, ... ở nước ngoài.
Tiết kiệm gửi góp hàng tháng
+ Là hình thức tiết kiệm mà hàng tháng KH gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm gửi
góp và được rút tiền một lần khi đến hạn.
+ Thủ tục: tương tự KH mở tiết kiệm có kỳ hạn
Sổ tiết kiệm được phép cầm cố vay vốn, hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại bất kỳ chi nhánh nào của NHNo Việt Nam và các TCTD khác. Dùng để xác nhận khả
năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập,... ở nước ngoài. Dịch vụ thông tin tài khoản qua Phone Banking, Internet Banking.
Tiết kiệm học đường:
+ Là sản phẩm an toàn, sinh lợi, nhằm mục đích tích lũy cho nhu cầu học tập của KH hoặc người thân trong tương lai.
+ Thủ tục: Khách hàng mang theo chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu
lực và đăng ký thông tin khách hàng tại quầy giao dịch (nếu chưa có mã số), sau đó điền đầy đủ các yếu tố quy định trên giấy đăng ký mở tài khoản tiết kiệm học đường. Sauk hi nộp tiền, người gửi được nhận Thẻ tiết kiệm học đường có ghi đầy đủ các yếu
tố quy định
+ Kỳ hạn: Kỳ hạn tính theo năm từ 02 đến 18 năm. Định kỳ gửi tiền 1 tháng 1
lần
+ Tiện ích: KH định kỳ gửi một số tiền nhất định trong một thời hạn nhất định
để hướng lãi suất và hướng tới mục tiêu tích lũy dài hạn cho nhu cầu học tập của KH hoặc người thân trong tương lai. Đảm bảo nguồn tích lũy tài chính vững chắc cho kế hoạch học nghề, cao đẳng, đại học và các mục tiêu học tập khác của KH và người thân.
KH có thể gửi tiền tại bất kỳ chi nhánh NHNo nào trên toàn quốc, bằng tiền mặt hoặc
chuyển khoản hoặc đăng ký ủy quyền tự động trích tiền từ tài khoản tiền gửi cá nhân.
Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập,. ở nước ngoài. Dịch vụ thông tin tài khoản qua Phone Banking, Internet Banking,.
Giấy tờ có giá:
+ Là chứng nhận của NHNo phát hành để huy động vốn trong đó xác nhận nghĩa vụ trả nợ một khoản tiền trong một thời hạn nhất định, điều kiện trả lãi và các điều khoản cam kết giữa NHNo và người mua.
+ Thủ tục: cá nhân có chứng minh thư nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực hoặc tổ chức có đủ các giấy tờ pháp lý theo quy định
+ Tiện ích: tùy thuộc vào từng loại sản phẩm như sau
Kỳ phiếu trả lãi trước toàn bộ: toàn bộ tiền lãi được NHNo tính và trả cho KH
ngay khi mua kỳ phiếu. KH có thể rút vốn trước hạn. Số kỳ phiếu được phép cầm cố vay vốn, hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại bất kỳ chi nhánh nào thuộc NHNo
Việt Nam và các TCTD khác. Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, . . ở nước ngoài.
Kỳ phiếu trả lãi sau toàn bộ: toàn bộ tiền lãi được NHNo tính và trả cho KH khi
đến hạn thanh toán. KH có thể rút vốn trước hạn. Số kỳ phiếu được phép cầm cố vay vốn, hoặc bảo lãnh cho người thứ ba vay vốn tại bất kỳ chi nhánh nào thuộc NHNo Việt Nam và các TCTD khác. Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập, . . ở nước ngoài.
Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi trước toàn bộ: Giấy tờ có giá được sử dụng
làm tài sản cầm cố tại các chi nhánh thuộc hệ thống NHNo và các TCTD khác theo quy
định về đảm bảo tiền vay; được chiết khấu, tái chiết khấu theo qui định hiện hành của
pháp luật, của NHNo về chiết khấu giấy tờ có giá; NHNo bán giấy tờ có giá thấp hơn
mệnh giá (lãi được tính toán và trừ vào tiền mua sao cho số tiền mua cộng lãi đúng bằng mệnh giá).
Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi sau toàn bộ: NHNo tính và trả cho KH khi đến hạn thanh toán, nếu đến hạn thanh toán người mua chưa rút vốn, NHNo không chuyển sang kỳ hạn tiếp theo. Số tiền gốc được hưởng LS không kỳ hạn đối với thời gian quá hạn. Số tiền lãi được theo dõi để trả cho người mua giấy tờ có giá khi người mua rút gốc. Giấy tờ có giá được sử dụng làm tài sản cầm cố tại các chi nhánh thuộc hệ
thống NHNo và các TCTD khác theo quy định về đảm bảo tiền vay; Giấy tờ có giá được chiết khấu, tái chiết khấu theo qui định hiện hành của pháp luật, của NHNo về chiết khấu giấy tờ có giá.
Chứng chỉ dài hạn trả lãi trước toàn bộ: Toàn bộ tiền lãi được tính toán và trả ngay cho KH khi KH mua chứng chỉ tiền gửi; Giấy tờ có giá được sử dụng làm tài sản
cầm cố tại các chi nhánh thuộc hệ thống NHNo và các TCTD khác theo quy định về đảm bảo tiền vay; Giấy tờ có giá được chiết khấu, tái chiết khấu theo qui định hiện hành của pháp luật, của NHNo về chiết khấu giấy tờ có giá
* Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán trong nước
- Cung cấp thông tin tài khoản: Đây là dịch vụ cung cấp thông tin tài khoản cho khách hàng như: vấn tin số dư, đối chiếu, kiểm tra, in báo cáo, in sao kê giao dịch.
Khách hàng chỉ cần cung cấp các thông tin cần thiết như: Họ tên, số tài khoản hay số chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu. Ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng qua hệ thống: quầy giao dịch, ATM, SMS Banking, Internet banking,.. Khách hàng sẽ được cung cấp thông tin chính xác và Mọi thông tin về tài khoản của khách hàng được bảo mật cao nhất.
- Chuyển tiền đi trong nước: Dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyển tiền tới bất kỳ
Ngân hàng nào trên toàn quốc. Khách hàng chỉ cần điền đầy đủ thông tin vào chứng từ
chuyển tiền theo yêu cầu của Ngân hàng. Hệ thống IPCAS cho phép chuyển khoản trực tuyến, rút ngắn thời gian thực hiện, đáp ứng yêu cầu chuyển tiền nhanh cho khách
hang trong hệ thống Ngân hàng Nông Nghiệp và Ngân hàng khác do mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc. Phí chuyển tiền trong nước dao động từ: 0 đồng- 0.04% * số tiền
chuyển ( tối đa: 3.000.000 đồng)
- Cung ứng Sec, thu hộ Sec và thanh toán Sec trong nước: Dịch vụ hỗ trợ khách hàng mua và dùng Sec để lĩnh tiền mặt hoặc chuyển khoản, chi phí sử dụng dịch vụ thấp. Đối với dịch vụ thu hộ Sec, khách hàng cso thể xuất trình Sec để nhờ thu
tại bất kỳ chi nhánh nà của Ngân hàng Nông nghiệp trong cả nước. An toàn, tiện lợi, khách hàng tránh được mỗi lo ngại khi dùng tiền mặt. Khách hàng có thể tang tính đảm bảo của khoản thanh toán bằng cách yêu cầu Ngân hàng Nông nghiệp bảo chi cho tờ Sec. Hệ thống IPCAS cho phép chuyển khoản trực tuyến, rút ngắn thời gian giao dịch. Khách hàng có thể xuất trình Sec tại bất kỳ chi nhánh nào của Ngân hàng Nông nghiệp để thanh toán. Ngân hàng Nông nghiệp sẽ chủ động liên hệ với tổ chức
thanh toán để đảm bảo cập nhật với khách hàng tình trạng của Sec trong thời gian sớm
nhất. Để sử dụng dịch vụ này, khách hàng cần đến Quầy giao dịch xuất trình Sec hoặc
điền vào bảng kê nộp Sec và mua Sec ( nếu chưa có). * Nhóm sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế - Dịch vụ chi trả Western union (WU):
Dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhận tiền từ nước ngoài chuyển tiền về Việt Nam thông qua dịch vụ chuyển tiền nhanh WU. Khách hàng có thể nhận bằng VNĐ hoặc USD, an toàn, chính xác và thời gian ngắn ( chỉ trong vài phút). Khách hàng không cần
khai báo nguồn gốc tiền chuyển về và miễn phí sử dụng dịch vụ này. Khách hàng chỉ cần mang chứng minh thư/ hộ chiếu và mã chuyển tiền bí mật sau khi người gửi tiền gửi qua Đại ý dịch vụ chuyển tiền nhanh WU. Người gửi tiền sẽ được hỗ trợ tư vấn các
thông tin: Họ tên, địa chỉ, số điện thoại số chứng minh thư/ hộ chiếu của người nhận và
địa chỉ đại lý Dịch vụ WU.
- Dịch vụ nhận tiền kiều hối qua tài khoản hoặc chứng minh thư:
Dịch vụ hỗ trợ khách hàng nhận tiền từ nước ngoài chuyển về. Khách hàng có
thể nhận tiền VNĐ hoặc ngoại tệ. Khách hàng chỉ cần mang chứng minh thư/ Hộ chiếu, giấy báo lĩnh tiền ( nếu có) đến chi nhánh bất kỳ của Ngân hàng lĩnh tiền. Ngân
hàng hỗ trợ cung cấp thông tin: Họ tên, địa chỉ, số điện thoại, số tài khoản của người nhận và thông tin của ngân hàng thụ hưởng ( Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, SWIFT CODE: VBAAVNVX, Branch:...). Khách hàng được hưởng lãi suất từ số tiền trên tài khoản, có thể sử dụng những dịch vụ Tiện ích dịch vụ