2.3. Những thuâ ̣n lợi và khó khăn khi triển khai mô hình phê duyệt tín dụng
2.3.1. Thuâ ̣n lợi
Thứ nhất, mơ hình phê du ̣t tín dụng tâ ̣p trung cần mô ̣t khoản đầu tư lớn cho nhân lực và cơ sở hạ tầng. VPBank là mô ̣t trong 12 ngân hàng TMCP lớn nhất Viê ̣t Nam. Do đó, quy mô hiê ̣n tại của ngân hàng là nền tảng vững chắc để thực hiê ̣n thay đởi hồn tồn mơ hình phê du ̣t tín dụng trùn thống sang mơ ̣t mơ hình mới. VPBank đã và đang khẳng định là ngân hàng năng đô ̣ng và có năng lực tài chính ởn định.
Thứ hai, viê ̣c áp dụng mơ hình phê duyê ̣t tín dụng tâ ̣p trung là tất yếu đối với ngành ngân hàng Viê ̣t Nam trong tương lai. Nhưng trong bối cảnh hiê ̣n tại thì mô hình này còn rất mới mẻ, sẽ có những điểm chưa phù hợp với thị trường trong nước. Yếu tố tạo thuâ ̣n lợi không nhỏ trong viê ̣c áp dụng mô hình này tại VPBank là tài năng lãnh đạo của Tổng Giám đốc Nguyễn Đức Vinh, với kinh nghiê ̣m thực tế của ông trong quá trình triển khai mô hình phê duyê ̣t tín dụng tâ ̣p trung tại Techcombank thời kỳ trước đó, dưới sự hỗ trợ tư vấn của Mc Kinsey – mô ̣t trong các công ty tư vấn hàng đầu thế giới.
Thứ ba, VPBank là ngân hàng dẫn đầu thị trường trong viê ̣c ứng dụng công nghê ̣ thông tin tiên tiến vào các sản phẩm, dịch vụ và hê ̣ thống vâ ̣n hành. Từ nhiều năm nay, VPBank đã triển khai định hướng kiến trúc tổng thể về Công nghê ̣ thông tin. Viê ̣c thông qua Chiến lược về Công nghê ̣ thông tin trong giai đoạn 2013-2017 thể hiê ̣n viê ̣c coi CNTT là mô ̣t trong những mũi nhọn để phát triển năng lực của ngân hàng. Ngân hàng hiê ̣n sử dụng linh hoạt các công nghê ̣ có xu hướng phát triển bền vững trong tương lai theo tiêu chuẩn quản trị quốc tế như ITIL, kiến trúc hướng dịch vụ SOA, đạt chứng chỉ quốc tế về bảo mâ ̣t dữ liê ̣u thẻ (PCI DSS). Nhằm phục vụ cơng tác thẩm định và phê du ̣t tín dụng tâ ̣p trung và nâng cao hiê ̣u quả làm viê ̣c của cán bô ̣ nhân viên, VPBank không ngừng thực hiê ̣n các dự án nâng cấp hoă ̣c phát triển mới như nâng cấp hê ̣ thống core banking lên phiên bản mới hơn, phát triển hê ̣ thống báo cáo cho ban lãnh đạo, thực hiê ̣n dự án LOS mới trên toàn hê ̣ thống, nâng cấp hê ̣ thống kênh truyền, hê ̣ thống lưu trữ, ký kết với Microsoft và triển khai dịch vụ Office365 phục vụ nhu cầu trao đổi, kết nối giữa các đơn vị…
Thứ tư, VPBank có mô ̣t đô ̣i ngũ cán bô ̣ nhân viên nhiê ̣t tình, được đào tạo chuyên sâu. Cán bô ̣ bán hàng trẻ trung, năng đô ̣ng, nhiê ̣t huyết với công viê ̣c; cán bô ̣ thẩm định và chuyên gia phê duyê ̣t đều có kinh nghiê ̣m tín dụng lâu năm, am hiểu khách hàng và tình hình địa phương. Với nhân viên mới, Trung tâm đào tạo VPBank đều tổ chức các khóa học tân tuyển. Định kỳ hàng tháng, cán bô ̣ nhân viên đều được đăng ký tham gia các khóa học kỹ năng mềm, đào tạo về nghiê ̣p vụ như đào tạo về sản phẩm mới, các quy định mới của Ngân hàng. Ngân hàng thực hiê ̣n đánh giá năng lực của cán bơ ̣ thẩm định tín dụng tại Trung tâm xử lý tín dụng tâ ̣p trung qua c ̣c thi chức danh định kỳ mô ̣t năm mô ̣t lần, tiến hành cấp chứng chỉ cho CO, đảm bảo chất lượng công tác xét duyê ̣t tâ ̣p trung tại CPC.
Thứ năm, VPBank thành lâ ̣p Ủy ban Dữ liê ̣u vào cuối năm 2013 với mục đích quản lý chiến lược dữ liê ̣u toàn hàng. Và để thực hiê ̣n chiến lược này, Trung tâm Phân tích kinh doanh BICC được thành lâ ̣p vào đầu năm 2014 dưới sự giám sát trực tiếp của Tổng Giám đốc. BICC cung cấp các thơng tin và phân tích quan trọng cho các khối. Mơ ̣t trong số đó là báo cáo tổng hợp của BICC về năng suất làm viê ̣c, tình
tình hình vâ ̣n hành của CPC. Bên cạnh đó, VPBank cũng thành lâ ̣p nhiều các cơ quan kiểm soát sau vay như Kiểm toán nơ ̣i bơ ̣, Kiểm soát sau, Giám sát tín dụng, Quản trị rủi ro, Điều tra gian lâ ̣n…giúp theo dõi các khoản vay thông qua viê ̣c chủ đô ̣ng nhắc nợ khách hàng khi đến hạn, đồng thời phát hiê ̣n các sai sót trong quá trình tác nghiê ̣p nhằm kịp thời đưa ra các biê ̣n pháp khắc phục, tránh rủi ro và giảm thiểu tổn thất cho ngân hàng.
Nhằm hỗ trợ tốt nhất cho đơn vị kinh doanh và CPC trong quá trình tác nghiê ̣p, VPBank đã thành lâ ̣p các đường dây nóng trả lời mọi vướng mắc về các quy trình, quy chế, sản phẩm. Mọi phòng ban từ Phòng sản phẩm, Phòng Quản trị rủi ro, Điều tra gian lâ ̣n, Pháp chế, Phòng Quản lý Tài sản bảo đảm Hô ̣i sở, Trung tâm phê duyê ̣t…đều có đầu mối chuyên trách, và có áp dụng SLA (Cam kết chất lượng dịch vụ) cụ thể, để đảm bảo phải có phản hồi email trong thời gian cam kết.
Bên cạnh đó, VPBank ban hành bô ̣ sản phẩm đa dạng, thường xuyên thay đổi câ ̣p nhâ ̣t để phù hợp với nhu cầu và tình hình thực tế của khách hàng. VPBank định hướng cạnh tranh tín dụng dựa trên chất lượng dịch vụ, khơng cạnh tranh về lãi suất và phí dịch vụ. Đây là mơ ̣t định hướng đúng đắn. Do không nằm trong khối các ngân hàng quốc doanh, nên VPBank không tranh thủ được nguồn huy đô ̣ng giá rẻ từ các ng̀n chính sách. Chính vì lẽ đó, ngân hàng khơng ngừng đởi mới các sản phẩm tín dụng vừa nhằm mục tiêu đa dạng hóa danh mục đầu tư, giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng, vừa nhằm mục tiêu phục vụ khách hàng tốt hơn. Bô ̣ sản phẩm lõi của ngân hàng được đánh giá là có tính cạnh tranh cao trên thị trường, các điều kiê ̣n cấp tín dụng thơng thoáng, linh hoạt, rõ ràng giúp các thành phần xã hô ̣i khác nhau đều có thể tiếp câ ̣n với ng̀n tín dụng ngân hàng.
VPBank ban hành Chính sách tuân thủ thể hiê ̣n cam kết và nỗ lực của VPBank và từng cán bô ̣ nhân viên ngân hàng trong viê ̣c tuân thủ các quy định của pháp luâ ̣t, các điều ước quốc tế, các thông lê ̣ quốc tế được Viê ̣t Nam tham gia và ký kết hoă ̣c công nhâ ̣n, các hợp đồng, giao dịch đã ký kết với khách hàng, đối tác, cổ đông và các quy tắc đạo đức nghề nghiê ̣p và ứng xử do Hiê ̣p dô ̣i các ngân hàng Viê ̣t Nam ban hành. Mơ ̣t điểm quan trọng trong Chính sách tn thủ của VPBank đó là: “Mọi hành vi vi phạm tuân thủ phải được phát hiê ̣n, đấu tranh, xác minh, làm rõ và xử lý.
Viê ̣c xử lý vi phạm tuân thủ phải kết hợp giữa đấu tranh và lấy mục tiêu giáo dục, phòng ngừa vị phạm tuân thủ làm trọng tâm”. Bô ̣ Quy tắc ứng xử và đạo đức nghề nghiê ̣p của VPBank cũng được ban hành tồn hàng, nhằm mục đích trùn thơng đến tồn thể cán bô ̣ nhân viên các chuẩn mực đạo đức nghề nghiê ̣p. Ngồi ra, VPBank cơng khai địa chỉ nhâ ̣n báo cáo, phản hồi vi phạm, gian lâ ̣n, kiến nghị từ khách hàng. Mọi hành vi nhũng nhiễu, gọi ý đưa tiền, đưa hối lô ̣; hành vi cán bô ̣ ngân hàng tư vấn, hướng dẫn khách hàng giả mạo hồ sơ hoă ̣c phương thức thực hiê ̣n hồ sơ gian lâ ̣n để được vay vốn hay thiết lâ ̣p các quan hê ̣ với ngân hàng hoă ̣c để có được các lợi ích từ ngân hàng; các hành vi vi phạm pháp luâ ̣t, đạo đức nghề nghiê ̣p…nếu được phát hiê ̣n sẽ gửi đến email sukientuanthu@vpbank.com.vn. Tất cả những sự kiê ̣n trên giúp VPBank xây dựng nền tảng cho viê ̣c minh bạch hóa thông tin, thể hiê ̣n quyết tâm giữ vững đạo đức nghề nghiê ̣p, phòng chống hành vi gian lâ ̣n, đồng thời đảm bảo từng cán bơ ̣ nhân viên cùng tn thủ theo đúng chính sách của nhà nước và quy định của ngân hàng.