Tương tự các sản phẩm dịch vụ khác, ngân hàng cung cấp cho khách hàng dịch vụ bảo lãnh và khách hàng phải trả phí cho các dịch vụ đó. Các doanh nghiệp cần chủ động cung cấp thông tin cần thiết theo yêu cầu của ngân hàng một cách nhanh chóng và chính xác. Tuy nhiên, để xây dựng mối quan hệ hợp tác kinh doanh giữa ngân hàng và doanh nghiệp ngày càng tốt hơn, doanh nghiệp cần nhanh chóng đề xuất với ngân hàng nếu có bất kỳ sai sót nào xảy ra trong quá trình thực hiện hoạt động bảo lãnh.
KẾT LUẬN
Trong thương mại quốc tế, rủi ro luôn luôn tồn tại trong các giao dịch trong nước cũng như giao dịch xuất nhập khẩu dưới các hình thức khác nhau như rủi ro thanh toán, rủi ro không thực hiện hợp đồng, rủi ro tín dụng… Vì vậy, để hạn chế rủi ro phát sinh, bảo lãnh ra đời với mục đích đáp ứng nhu cầu của thị trường. Với vai trò của công cụ đảm bảo và công cụ tài chính, các hợp đồng bảo lãnh ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của thương mại quốc tế. Đến nay, bảo lãnh ngân hàng tạo ra tiếng vang trên thị trường tài chính trên toàn thế giới và mang lại lợi ích đáng kể cho các ngân hàng thương mại. Sự tăng trưởng như vậy là kết quả của việc ngân hàng bảo lãnh có thể được sử dụng để hỗ trợ cho tất cả các dịch vụ như hợp đồng xây dựng, bảo hành sản phẩm và các dịch vụ tài chính. Bảo lãnh ngân hàng chính thức được đưa vào áp dụng vào năm 1994 và đến nay nó đã đóng một vai trò thiết yếu, tạo ra nguồn doanh thu đáng kể cho các ngân hàng thương mại Việt Nam. Do đó, công cuộc hoàn thiện và phát triển hoạt động bảo lãnh là nhiệm vụ cần thiết mang lại nhiều ích lợi cho cả khách hàng và ngân hàng.
Vì những lý do nêu trên, tôi quyết định đưa ra một số giải pháp để hoàn thiện hoạt động bảo lãnh trong tương lai. Tôi hy vọng rằng các giải pháp và kiến nghị của mình phần nào giải quyết được những khó khăn tồn tại mà các ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung và MB nói riêng đang phải đối mặt.
Cuối cùng, do giới hạn khả năng nghiên cứu cũng như hạn chế trong việc truy cập và khai thác dữ liệu, luận văn chỉ dừng lại ở mức độ nhận diện vấn đề và đưa ra đề xuất chung mà không kiểm thử việc thực hiện áp dụng thực tế vào một tình huống đánh giá cụ thể. Đây có lẽ là hạn chế lớn nhất trong luận văn tốt nghiệp của tôi, đòi hỏi tôi phải dành nhiều thời gian và nỗ lực hơn nữa để giải quyết những trở ngại này. Đặc biệt, tôi bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS, TS Đặng Thị Nhàn vì sự hướng dẫn đầy nhiệt huyết của cô, những diễn giải học thuật và những lời phê bình có giá trị trong suốt quá trình làm luận văn tốt nghiệp của tôi. Tôi rất biết ơn những người đồng nghiệp tại Ngân hàng TMCP Quân đội đã hỗ trợ tôi thực hiện nghiên cứu về hoạt động bảo lãnh.
Tiếng Việt:
1. Lê Nhật Linh 2011, ‘Giải pháp mở rộng hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Đống Đa’, khóa luận cử nhân, Trường Đại học Thăng Long, Hà Nội.
2. Đào Quý Minh và Hồ Thị Hương Hoài 2018, Quyết định số 307/QĐ-HS.m, ‘Ban hành Quy định về hoạt động bảo lãnh tại MB’, MB.
3. Đào Quý Minh và Hồ Thị Hương Hoài 2018, Quyết định số 968/QĐ-HS.m, ‘Ban hành Hướng dẫn hoạt động bảo lãnh và xác nhận cung cấp tín dụng’, MB.
4. Ngân hàng Nhà nước, Thông tư số 07/2015/TT-NHNN, ‘Quy định về bảo lãnh ngân hàng’, 2015.
5. Ngân hàng Nhà nước, Thông tư số 13/2017/TT-NHNN, ‘Sửa đổi, bổ sung một số điều quy định về bảo lănh ngân hŕng’, 2017.
6. Ngân hàng TMCP Quân đội 2014-2018, Báo cáo thường niên từ 2014 đến 2018, MB. 7. Lê Thu Phương 2013, ‘Nghiệp vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu của các Ngân hàng
thương mại Việt Nam – Thực trạng và giải pháp phát triển’, khóa luận cử nhân, Trường Đại học Ngoại Thương, Hà Nội.
8. Lê Văn Quân 2018, Thông báo số 103/TB-SME, ‘Cơ chế phát hành bảo lãnh thực hiện hợp đồng/ bảo lãnh tạm ứng trên cơ sở thông báo trúng thầu’, MB.
9. Nguyễn Thị Quy 2012, Tài trợ thương mại quốc tế, Trường Đại học Ngoại Thương, Hà Nội.
10. Lê Trung Thành 2002, Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Đại học Đà Lạt, Đà Lạt.
11. Lê Thị Phương Thảo 2010, ‘Phát triển hoạt động bảo lãnh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam tỉnh Quảng Nam’, luận văn thạc sĩ, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng.
ngắn hạn tại chi nhánh MB Lê Trọng Tấn’, khóa luận cử nhân, Học viện ngân hàng, Hà Nội.
13. Đinh Xuân Trình 2009, Giáo trình thanh toán quốc tế, Trường Đại học Ngoại Thương, Hà Nội.
14. Dương Thị Trang 2018, Thông báo số 541/TB-HS.m, ‘Ban hành Biểu phí dịch vụ áp dụng đối vứoi Khách hàng SME’, MB.
Tiếng Anh:
1. Dawkins 2010, ‘Bank policy on guarantees’, Master thesis, University of Queensland, Brisbane.
2. Dimello JR 1994, Exporting and the export contract, PRODEC, Helsinki, Finland.
3. Kamath, K V 2006, ‘Marketing strategies of the banking industry’,
Marketing financial products, Mahatma Gandhi University Kottayam, India.
4. Michelle Kelly – Louw 2008, ‘Selective legal aspects of bank demand guarantees’, Doctor of laws thesis, University of South Africa, Africa.
5. URDG 758, Bản sửa đổi 2010, ICC.
Một số websites 1. Agribank - http://www.agribank.com.vn/default.aspx 2. Eximbank - http://www.eximbank.com.vn/home/ 3. MBBank - https://www.mbbank.com.vn/trang-chu 4. Techcombank - https://www.techcombank.com.vn/trang-chu 5. Vietcombank - https://www.vietcombank.com.vn/ 6. Vietinbank - http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/index.html
………, ngày … tháng … năm 20…
Công ty/DN/Tổ chức………ID……….……1 STT HỒ SƠ VAY VỐN GỐCBẢN BẢNSAO CHÚGHI
2
A – HỒ SƠ NHU CẦU BẢO LÃNH
1. Đề nghị phát hành bảo lãnh
2. Hợp đồng/ hóa đơn/ chứng từ mua hàng hóa/ tài sản liên quan đến nhu cầu phát hành bảo lãnh và khả năng thực hiện.
Hợp đồng Hóa đơn
Chứng từ liên quan
B – HỒ SƠ PHÁP LÝ CỦA KHÁCH HÀNG
3. Giấy tờ chứng Minh tư cách pháp lý của tổ chức: (i) Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh. (ii) Quyết định thành lập.
(iii) Giấy phép hoạt động. (iv) Giấy chứng nhận đầu tư
(v) Giấy chứng nhận hoạt động chi nhánh ...
(vi) Giấy chứng nhận hoạt động văn phòng đại diện ...
(vii) Các giấy chứng nhận khác do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp chứng Minh sự tồn tại hợp pháp của tổ chức;
9. Các tài liệu chứng Minh đủ điều kiện kinh doanh (nếu có): (i) Giấy phép kinh doanh.
(ii) Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh. (iii) Chứng chỉ hành nghề.
(v) Xác nhận vốn pháp định.
(vi) Chấp nhận khác của Cơ quan nhà nước có thẩm quyền đối với trường hợp kinh doanh có điều kiện.
15. Điều lệ
16. Quyết định bổ nhiệm Tổng Giám đốc/Giám đốc (nếu có) Quyết định bổ nhiệm người đại diện theo pháp luật Quyết định bổ nhiệm Kế toán trưởng
17. Văn bản ủy quyền cho người đại diện tổ chức thực hiện giao dịch vay vốn và ký các giấy tờ giao dịch với ngân hàng.
C – HỒ SƠ VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ CHỨC
18. Quy định nội bộ của tổ chức về: - Cơ cấu tổ chức, bộ máy - Quy chế tổ chức hoạt động - Quy chế quản lý tài chính
1 Đơn vị kinh doanh ghi tên và ID của KH là tổ chức vào mục này. 2 Có thể ghi ngày phát sinh tài liệu
20. Bảng phân tích về thị trường và khả năng cạnh tranh.
21. Danh sách bạn hàng/đối tác, các công trình đã hoàn thành và được nghiệm thu
22. Các tài liệu khác chứng Minh quá trình phát triển của tổ chức vay vốn
D – HỒ SƠ TÀI CHÍNH
23. Báo cáo tài chính … năm gần nhất và cập nhật đến thời điểm vay vốn - Bảng cân đối kế toán;
- Báo cáo kết quả kinh doanh; - Báo cáo chi tiết tài khoản;
- Báo cáo lưu chuyển tiền tệ (nếu có) - Thuyết Minh báo cáo tài chính.
24. Báo cáo quyết toán thuế và các tài liệu khác chứng Minh tình trạng và khả năng tài chính của khách hàng;
Hóa đơn, chứng từ mua/bán……
Chứng từ thực hiện nghĩa vụ thuế với nhà nước. 27. Hợp đồng mua/bán 28. Hợp đồng thuê/cho thuê tài sản. 29. Hợp đồng vay/cho vay 30. Hợp đồng liên doanh, liên kết 31. Xác nhận góp vốn. 32. Chứng từ khác chứng Minh tình trạng tài chính của khách hàng E – HỒ SƠ TÀI SẢN BẢO ĐẢM 33. Giấy tờ chứng Minh quyền sở hữu hợp pháp hoặc quyền sử dụng hợp pháp tài sản bảo đảm của bên bảo đảm hoặc người bảo lãnh cho khách hàng: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất ...
...
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà ở...
...
Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở ...
...
Đăng ký xe ô tô...
...
Giấy tờ có giá...
...
Giấy tờ khác chứng Minh quyền sở hữu/ sử dụng tài sản hợp pháp (nếu có): ...
40. Hợp đồng cầm cố, thế chấp hoặc bảo lãnh đã được hoàn thiện về mặt pháp lý (kể cả việc đăng ký giao dịch bảo đảm).
41. Biên bản kiểm tra, định giá tài sản bảo đảm.
42. Chứng từ bảo hiểm và Giấy chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm (nếu trong trường hợp tài sản phải mua bảo hiểm theo quy định.
43. Các giấy tờ có liên quan đến tài sản nếu có.
44. Phiếu nhập kho tài sản bảo đảm tại MB. Phiếu xuất kho tài sản bảo đảm tại MB.
45. Phiếu nhập ngoại bảng tài sản bảo đảm tại MB. Phiếu xuất ngoại bảng tài sản bảo đảm tại MB
H – TÀI LIỆU KHÁC
46. ...
...
...
...
Ghi chú: Tài liệu trong Hồ sơ và các Hồ sơ được tiếp nhận, sắp xếp, lưu trữ và bảo quản theo đúng thứ tự trong Danh mục này.
PHỤ LỤC 2: MẪU ĐƠN ĐỀ NGHỊ CẤP BẢO LÃNH ĐƠN ĐỀ NGHỊ CẤP BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG Kính gửi : Ngân hàng TMCP Quân đội, Chi Nhánh Thái Nguyên Địa chỉ đăng ký : 65 Hoàng Văn Thụ – TP Thái Nguyên – Tỉnh Thái Nguyên
(sau đây gọi là “Ngân hàng”)
Chúng tôi, Liên danh nhà thầu Công ty cổ phần Thương mại đầu tư và phát triển …………..& Công ty CP………, trong đó đại diện thành viên đứng đầu liên danh là Công ty cổ phần Thương mại đầu tư và phát triển …………. có địa chỉ đăng ký tại ………., phường Phan Đình Phùng, TP.Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên, (sau đây gọi là “Công ty”) không hủy ngang đề nghị Ngân hàng phát hành văn bản bảo lãnh với các nội dung sau đây:
(i) Bên được bảo lãnh: Liên danh nhà thầu Công ty cổ phần Thương mại đầu tư và phát triển ……….. & Công ty CP………, trong đó đại diện
………..
(ii) Bên nhận Bảo lãnh: Bệnh viện……….
(iii) Số tiền bảo lãnh: không vượt quá: 726.015.150 VND (bằng chữ: Bảy trăm hai mươi sáu triệu không trăm mười lăm nghìn một trăm năm mươi đồng)
(iv) Loại bảo lãnh:
Dự thầu XNCCTD Thực hiện hợp đồng Tạm ứng
Thanh toán Bảo hành LC Standby Khác …
(v) Thời hạn bảo lãnh: Kể từ ngày phát hành đến hết ngày 24/08/2019.
(vi) Mục đích bảo lãnh: Phát hành bảo lãnh thực hiện hợp đồng cho Liên danh nhà thầu Công ty cổ phần Thương mại đầu tư và phát triển……….& Công ty CP………., trong đó đại diện thành viên đứng đầu liên danh là Công ty cổ phần Thương mại đầu tư và phát triển ………thực hiện hợp đồng kinh tế số 05/BVGT-HP&TL/2018 Gói thầu: “Mua sắm trang thiết bị y tế năm 2018 của Bệnh viện……….” ký ngày 01/06/2018.
(vii) Phí bảo lãnh: Chúng tôi đồng ý tuân thủ mức phí bảo lãnh theo quy định của MB. (viii) Mẫu văn bản bảo lãnh: Mẫu của MB Mẫu đính kèm (giáp lai mẫu thư
với đơn này)
(ix) Cách thức giao cam kết bảo lãnh: Giao cho đại diện của Chúng tôi (theo ủy quyền hoặc giấy giới thiệu của Chúng tôi) [hoặc Bên nhận bảo lãnh được Chúng tôi chỉ định là ...]
(x) Tài liệu kèm theo:
- Hợp đồng kinh tế và các PLHĐ kèm theo Chúng tôi đồng ý và cam kết rằng :
- Cam kết thực hiện đầy đủ các yêu cầu, quy định của MB liên quan đến việc cấp bảo lãnh theo Đơn đề nghị cấp bảo lãnh này.
- Đơn đề nghị cấp bảo lãnh này và nội dung chấp thuận của MB dưới đây được coi là một phần không tách rời của Hợp đồng cấp bảo lãnh số 19927.18.090.1417798.TD ký ngày 14/06/2018 giữa Công ty và Ngân hàng, tạo thành một thỏa thuận cho việc phát hành bảo lãnh của Ngân hàng theo yêu cầu của pháp luật. Nếu nội dung chấp thuận của MB khác với nội dung mà Chúng tôi đề nghị thì nội dung chấp thuận của MB sẽ có giá trị áp dụng và được coi là thỏa thuận chính thức giữa Chúng tôi với MB. Chúng tôi chấp thuận và chịu rằng buộc nghĩa vụ với MB theo nội dung chấp thuận của MB.
- Đơn đề nghị này được lập thành 02 bản có giá trị pháp lý như nhau, chúng tôi giữa 01 bản, MB giữ 01 bản. Nội dung cam kết bảo lănh do Ngân hàng phát hành có thể được
www.mbbank.com.vn theo cách thức mà Ngân hàng quy định.
- Tất cả các thành viên Công ty cổ phần Thương mại đầu tư và phát triển ………& Công ty CP………, trong đó đại diện thành viên đứng đầu liên danh là Công ty cổ phần Thương mại đầu tư và phát triển ………trong liên danh nhà thầu Công ty cổ phần Thương mại đầu tư và phát triển ………& Công ty CP………, trong đó đại diện thành viên đứng đầu liên danh là Công ty cổ phần Thương mại đầu tư và phát triển ……….chịu trách nhiệm hoàn trả số tiền MB đã thực hiện nghĩa vụ thay cho Liên danh/nhận nợ bắt buộc với giá trị MB đã thực hiện thay cho Liên danh, trong đó thành viên Liên danh phải có trách nhiệm thay mặt liên danh chịu trách nhiệm hoàn trả số tiền/nhận nợ bắt buộc với giá trị MB đã thực hiện nghĩa vụ thay cho Liên danh trong mọi trường hợp.
- Các cam kết khác của Công ty:... (nếu có)
Thái Nguyên, ngày ….. tháng ….. năm 2019
Đại diện Công ty
Ngân hàng TNCP Quân Đội Chi nhánh Thái Nguyên
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
Thái Nguyên, ngày 26 tháng 09 năm 2018
BẢO LÃNH VAY VỐN
Số: 092MD1826800935 Kính gửi: Quỹ ……….
Chúng tôi: Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thái Nguyên (Sau đây gọi là “Bên Bảo lãnh”), hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873- 043 và có trụ sở tại: Tầng 1, tầng 2 tòa nhà số 679 đýờng Lýõng Ngọc Quyến, tổ 22, Phýờng Phan Đình Phùng, Thành phố Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên, bằng văn bản này
cam kết bảo lãnh cho Công ty Cổ phần ………..và
………(Sau đây gọi là “Bên được Bảo lãnh”) hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 4600123233 và có trụ sở tại: Số 302, đýờng Cách mạng tháng 8, tổ 31, phýờng Phan Đình Phùng, thành phố Thái Nguyên để vay vốn tại Quỹ Bảo vệ môi trường tỉnh Thái Nguyên (sau đây gọi là “Bên nhận Bảo lãnh”), có trụ sở tại Số 425A Phan Đình Phùng, Thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên với các nội dung sau:
1. Bên Bảo lãnh chấp thuận bảo lãnh không huỷ ngang, thanh toán vô điều kiện trong bất cứ trường hợp nào cho Bên được bảo lãnh để thực hiện Hợp đồng tín dụng số 01/HĐTD-QBVMT ngày 24/07/2018 và các Phụ lục Hợp đồng đi kèm, được ký giữa Bên được Bảo lãnh và Bên nhận Bảo lãnh với số tiền bảo lãnh tối đa là
giảm dần theo số tiền Bên được bảo lãnh đã thanh toán cho Bên nhận Bảo lãnh. 2. Trường hợp Bên được Bảo lãnh vì bất cứ lý do nào không thực hiện hoặc thực hiện
không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ khi đến hạn cho Bên nhận Bảo lãnh thì Bên Bảo lãnh có trách nhiệm trả nợ thay Bên được Bảo lãnh.
3. Việc trả nợ thay sẽ được thực hiện ngay sau khi Bên Bảo lãnh nhận được văn bản