Trải qua hơn 20 năm phấn đấu và phát triển, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam đã không ngừng vươn lên, trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam trong nhiều lĩnh vực như quản lý và kinh doanh vốn, thanh toán quốc tế, dịch vụ thẻ, công nghệ ngân hàng,…Với bề dày kinh nghiệm và đội ngũ cán bộ có trình độ nghiệp vụ, tác phong chuyên nghiệp, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam luôn là sự lựa chọn hàng đầu cho các tập đoàn lớn, các doanh nghiệp trong và ngoài nước
cũng như đông đảo khách hàng cá nhân. Bên cạnh đó, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam luôn giữ vững vị thế là nhà cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính hàng đầu trong lĩnh vực thương mại quốc tế; trong các hoạt động truyền thống như huy động vốn, tín dụng, tài trợ dự án, kinh doanh ngoại tệ và công cụ phát sinh, dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử,… Với thế mạnh về công nghệ, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại vào xử lí tự động các dịch vụ ngân hàng và không ngừng đưa ra các sản phẩm dịch vụ điện tử nhằm “đưa ngân hàng tới gần khách hàng” như: Internet Banking, SMS Banking, Phone Banking,...
Bảng 2.2: Một số chỉ tiêu kinh doanh 2014-2016
Đơn vị: Tỷ đồng
Năm Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Tổng tài sản 80.661 84.309 104.517
Dư nợ 38.179 47.777 60.180
Huy động vốn 49.052 53.304 59.261
Lợi nhuận trước thuế 648 655 702
Vốn chủ sở hữu 8.500 8.611 8.743
Vốn điều hệ 4.250 4.845 5.644
Tỷ lệ nợ xấu (%) 2,51 2,07 2,58
Car (%) 17,7 18,0 13,3
(Nguồn: Báo cáo thường niên VIB 2014-2016)
Giai đoạn 2014-2016 là giai đoạn mà VIB đã có những bước chuyển mình và tăng trưởng mạnh mẽ, đặc biệt trong bối cảnh hệ thống ngân hàng và nền kinh tế vẫn còn chịu nhiều ảnh hưởng của suy thoái kinh tế, nhiều tàn dư tiêu cực chưa mất đi. Nhiều hoạt động sáng tạo mới tiếp tục khẳng định sự vượt trội và tạo dấu ấn khác biệt của VIB trên thị trường.
Biểu đồ 2.1: Tăng trƣởng tổng tài sản, dƣ nợ, huy động 2014-2016
Đơn vị: Tỷ đồng
(Nguồn: Báo cáo thường niên VIB 2014-2016)
Tổng tài sản ngân hàng
Tổng tài sản liên tục tăng trưởng đều đặn qua các năm. Kết thúc năm tài chính 2016, tổng tài sản đạt mức 104.517 tỷ đồng, tăng 24% so với năm 2015 (84.309 tỷ đồng) và tăng 29,6% so với năm 2014 (80.661 tỷ đồng). Điều này khẳng định VIB đã, đang và sẽ tiếp tục khẳng định vị thế là một trong những ngân hàng TMCP lớn mạnh nhất Việt Nam. Việc tăng tổng tài sản trong thời gian qua cũng không ảnh hưởng xấu đến tỉ lệ vốn của ngân hàng.
Hoạt động cho vay và chất lƣợng dƣ nợ cho vay
Song song với việc huy động vốn là hoạt động sử dụng vốn, bao gồm nhiều hình thức như: cho vay, bảo lãnh... nhưng chủ yếu là cho vay. Hoạt động cho vay là hoạt động đóng vai trò quan trọng nhất, quyết định hiệu quả kinh doanh của ngân hàng hiện nay. Với VIB, tốc độ tăng trưởng tín dụng cao luôn được duy trì trong những năm gần đây. Theo các thông tin từ Báo cáo thường niên tại VIB, dư nợ tín dụng đến cuối năm 2016 đạt 60.180 tỷ đồng tăng 26% so với năm 2015 (47.777 tỷ
đồng) và vượt 1% so với kế hoạch đề ra trong năm 2016, tăng 57,6% so với năm 2014 (38.179 tỷ đồng).
Theo số liệu tại thời điểm 31/12/2016, tỷ lệ dư nợ cho vay KHDN và FDI là 52,9%, cho vay KHCN là 47,1 %. Tỷ lệ cho vay ngắn hạn là 33,1 %, trung hạn là 31,2 %, dài hạn là 35,7 %. Tỷ lệ cho vay cho lĩnh vực thương mại, sản xuất và chế biến chiếm 28,6%; kho bãi vận tải và thông tin liên lạc chiếm 19,1%; cá nhân và các ngành nghề khác chiếm 44,8% còn lại là xây dựng và lâm nông nghiệp chiếm 7,5%. Cơ cấu dư nợ đã có sự dịch chuyển trong sang các sản phẩm ít có rủi ro hơn. VIB cho biết, ngân hàng nhất quán với chủ trương kinh doanh an toàn và thận trọng, từ bỏ các phân khúc khách hàng có rủi ro cao, không tham gia tài trợ cho các doanh nghiệp có nền tảng tài chính yếu kém, giảm những danh mục tài sản có độ rủi ro cao, thận trọng trong việc tăng trưởng tín dụng.
Bảng 2.3: Kết quả hoạt động cho vay 2014-2016
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2014 2015 2016 Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%) Tổng dƣ nợ 38.179 100 47.777 100 60.180 100 Dư nợ theo kỳ hạn Nợ ngắn hạn 16.661 44 17.053 36 19.946 33 Nợ trung, dài hạn 21.517 56 30.723 64 40.233 67
Dư nợ theo đối tượng khách hàng
Doanh nghiệp, tổ chức 14.842 39 18.773 39 31.851 53 Cho vay cá nhân và cho
vay khác 23.336 61 29.004 61 28.329 47
Dư nợ theo ngành nghề kinh doanh
Xây dựng, thương mại, sản
xuất và chế biến 13.411
35 15.409 32 20.014 33 Nông lâm nghiệp, kho bãi
và các ngành nghề khác
24.767 65 32.368 68 40.165 67
Bên cạnh việc đẩy mạnh dư nợ tín dụng, VIB cũng đảm bảo chất lượng các khoản vay nhằm giảm thiểu cho rủi ro hoạt động tín dụng. Chất lượng tín dụng của VIB luôn nằm trong giới hạn an toàn; nợ đủ tiêu chuẩn (tỷ lệ trích lập dự phòng 0%) luôn duy trì tỷ lệ lớn nhất trong những năm qua trong cơ cấu nợ cho vay, chiếm 95,9% trong năm 2014, 96,8% năm 2015 và 96,7% năm 2016. Trong khi đó, nhóm nợ xấu luôn được kiểm soát ở mức thấp, trung bình chỉ khoảng 1%.
Bảng 2.4: Chất lƣợng dƣ nợ cho vay qua các năm 2014-2016
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số
tiền TT (%) Số tiền TT (%) Số tiền TT (%)
Nợ đủ tiêu chuẩn 36.598 95.9 46.270 96.8 58.180 96.7
Nợ cần chú ý 621 1.6 518 1.1 450 0.7
Nợ dưới tiêu chuẩn 119 0.3 135 0.3 41 0.1
Nợ nghi ngờ 320 0.8 98 0.2 168 0.3
Nợ có khả năng mất
vốn 521 1.4 756 1.6 1.341 2.2
Tổng 38.179 100 47.777 100 60.180 100
(Nguồn: Báo cáo thường niên VIB 2014-2016)
Hoạt động huy động vốn
Trong bất kỳ hoạt động kinh tế nào thì nguồn vốn kinh doanh cũng luôn giữ một vai trò đặc biệt quan trọng. Và hoạt động của ngân hàng cũng vậy nó phụ thuộc khá nhiều vào nguồn vốn. VIB đã duy trì được tốc độ tăng trưởng nguồn vốn qua các năm. Số dư huy động tại thời điểm 31/12/2014 đạt 49.052 tỷ đồng tính đến ngày
31/12/2015 đã đạt 53.304 tỷ đồng (tương đương với mức tăng 8,7% so với năm
2014). Năm 2016, số dư huy động lại đạt mức 59.216 tỷ đồng (tương đương với mức tăng 11,2 % so với năm 2015 và 20,8% so với năm 2014). Tỷ trọng huy động trên tổng tài sản trên bảng cân đối kế toán qua các năm luôn đạt khoảng từ 56 % đến
63%, đồng thời tỷ lệ cho vay/huy động dao động từ năm 2014 đến năm 2016 khoảng trên dưới 80%. Mức tăng trưởng huy động như vậy đã đưa đến bảng cân đối tài sản và nguồn vốn có cấu trúc lành mạnh, giúp cho VIB ngày càng củng cố tính thanh khoản, đáp ứng phòng ngừa và xử lý bất kỳ rủi ro nào có thể xảy ra với ngân hàng.
Vốn chủ sở hữu và tỷ lệ an toàn vốn (Car)
Kết thúc năm 2016, ngân hàng có tổng vốn chủ sở hữu là 8.743 tỷ đồng và vốn điều lệ 5.644 tỷ đồng. Tỷ lệ an toàn vốn (CAR) năm 2014 là 17,7%, năm 2015 là 18% và năm 2016 là 13,3%. VIB là một trong ít những ngân hàng có chất lượng vốn chủ sở hữu tốt với hệ số an toàn vốn cao nhất thị trường. Trong số 10 ngân hàng được chọn để triển khai thí điểm chuẩn mực quản trị quốc tế Basel II, VIB là ngân hàng có mức độ sẵn sàng cao nhất với hệ số an toàn vốn theo chuẩn Basel II và hệ thống công nghệ cho Basel II đã sẵn sàng vận hành. Cấu trúc vốn và lợi nhuận hiện tại cũng đã cho phép mang lại lợi ích tối ưu cho cổ đông của ngân hàng, trong năm VIB đã thực hiện chi trả cổ tức bằng tiền mặt 8,5% và chia cổ phiếu thưởng 16,5% cho các cổ đông hiện hữu theo kết quả kinh doanh của năm 2015. Dự kiến mức chi trả cổ tức với kết quả kinh doanh năm 2016 có thể cao hơn (trả cổ tức và cổ phiếu thưởng hơn 44%).
Hiệu quả kinh doanh của ngân hàng
Kết quả kinh doanh của ngân hàng trong những năm gần đây đã khẳng định năng lực quản trị điều hành cũng như các định hướng, chiến lược của VIB đang áp dụng là đúng đắn, giúp VIB từng bước tiến tới một định chế tài chính hiện đại, năng động và minh bạch.
Giai đoạn 2014-2016 đánh dấu sự tăng trưởng trở lại và hoạt động hiệu quả của VIB. VIB là một trong những ngân hàng có lợi nhuận khiêm tốn trong số các ngân hàng hàng đầu trong năm 2013. Hai trong số các nguyên nhân là ngân hàng đã trích lập dự phòng một cách quyết liệt theo các tiêu chuẩn quốc tế và ngân hàng tiếp tục chấp nhận lãi biên ở mức thấp hợp lý để thu hút các khách hàng tốt. VIB đã mạnh dạn trích lập dự phòng 104 tỷ đồng ở quý 4 và 879 tỷ đồng trong cả năm, điều
này đã làm cho mức lợi nhuận trước thuế của ngân hàng chỉ đạt 81 tỷ đồng trong cả năm (Lợi nhuận sau thuế là 52 tỷ đồng). Đây là mức lợi nhuận thấp nhất trong khoảng 10 năm trở lại đây. Bước sang năm tài chính tiếp theo (năm 2014), sự tăng