Một trong những nguồn huy động vốn đang ngày càng khẳng định được vai trò và liên tục gia tăng khi Ngân hàng hoạt động trong một nền kinh tế hiện đại là nguồn vốn uỷ thác. Chi nhánh Vietinbank TP. Hà Nội là một trong những chi nhánh hoạt động hiệu quả nhất trong hệ thống NHCT Việt Nam. Tại chi nhánh, với các hình thức dịch vụ có chất lượng cao, chiều hướng đầu tư có hiệu quả, nên có nhiều các chi nhánh khác, ngân hàng khác chuyển vốn uỷ thác đầu tư đến. Ngân hàng trở thành một địa chỉ quen thuộc không chỉ đối với khách hàng mà còn đối với cả các chi nhánh khác. Điều này thể hiện ở việc nguồn vốn ủy thác liên tục tăng trong những năm gần đây.Tuy nhiên, nguồn huy động này vẫn chỉ chiếm 1 tỉ trọng rất nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động. Trong khi các đơn vị khác, hoạt động tín dụng gặp khó khăn thì tại chi nhánh, môi trường làm ăn vẫn được duy trì, đảm bảo sự thuận lợi cho Ngân hàng. Đây là kết quả của việc luôn nghiên cứu, tìm kiếm đầu ra cho vốn huy động. Ngân hàng luôn quan tâm mở rộng thị phần đầu ra để làm tăng một cách có hiệu quả nhất nguồn vốn huy động, tạo sự thuận lợi cho việc tăng cường huy động vốn.
Không chỉ vậy, do chi nhánh đã xác định, trong tương lai các Ngân hàng sẽ cạnh tranh chủ yếu về mặt dịch vụ nên chi nhánh đã hết sức chú ý nâng cao chất lượng các hoạt động dịch vụ như: thanh toán bằng séc, bảo lãnh, các hoạt động tư vấn. Nguồn tiền ký gửi của các cá nhân, tổ chức kinh tế thức hiện các dịch vụ đó ngày càng tăng đóng góp nhiều vào nguồn vốn huy động cuả Ngân hàng.
Qua các hình thức huy động vốn ta có thể thấy một cách rõ nét, toàn cảnh bức tranh huy động vốn của Vietinbank TP. Hà Nội trong 3 năm qua. Điều này là rất quan trọng để chi nhánh có thể tự đánh giá cũng như xác định mình cần phải làm gì để luôn có được một nguồn vốn dồi dào, ổn định, có chất lượng cao trong tương lai.
2.2.4. Chi phí huy động vốn tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – chi nhánh TP. Hà Nội
Trên con đường hội nhập và phát triển, nguồn vốn cần cho đầu tư, phát triển kinh tế là luôn cần thiết. Trong khi các đơn vị khác, việc huy động vốn gặp khó khăn và để tăng sức cạnh tranh, họ luôn tăng lãi suất huy động. Vietinbank TP. Hà
Nội với lãi suất huy động không cao hơn, song lại huy động được một nguồn vốn lớn, đã chứng tỏ được uy tín của mình đối với khách hàng, tạo vị thế phát triển vững chắc.
Chi phí huy động bao gồm ngoài phần lãi phải trả còn có những khoản khác như: lương nhân viên, trang bị máy đếm tiền, máy soi tiền, tiền thuê trụ sở, các chi phí hành chính khác... Trong đó phần lãi phải trả là bộ phận chủ yếu của chi phí huy động. Theo bảng số liệu 2.1, ta thấy: Chi phí chi trả lãi tiền gửi liên tục tăng trong 3 năm gần đây. Từ năm 2014 - 2016, con số này lần lượt là là 6019,1; 6084,1; 6542,9 tỉ đồng, tức là tăng 1,08; 7,54% so với cùng kỳ. Có sự biến động trên là do sự tăng trưởng về nguồn vốn huy động và lãi suất bình quân hàng năm.
Vietinbank TP. Hà Nội huy động vốn theo khung lãi suất do Tổng giám đốc NHCT Việt Nam quy định trong từng thời kỳ. Không giống với các NHTM khác khi lãi suất luôn được điều chỉnh theo kiểu phá giá, lãi suất huy động của chi nhánh không cao hơn song vẫn thu hút được đông đảo khách hàng.
Bảng 2.10: Lãi suất huy động nội tệ bình quân tại Vietinbank TP. Hà Nội năm 2014 - 2016
Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Không kỳ hạn 0,192 0,189 0,197
1 đến dưới 6 tháng 4,927 4,904 4,957
6 đến dưới 12 tháng 5,142 5,153 5,193
12 tháng trở lên 6,778 6,682 6,826
Qua bảng 2.10, ta thấy: Lãi suất huy động nội tệ bình quân qua các năm 2014 – 2016 có biến động trái chiều. Năm 2015, lãi suất bình quân ở các kỳ hạn hầu như đều giảm so với năm 2014, tuy nhiên, đến năm 2016, lãi suất có xu hướng tăng nhẹ trở lại. Điều này thể hiện sự cạnh tranh gay gắt trong cuộc chạy đua huy động vốn của các ngân hàng hiện nay.
Chi phí trả lãi tăng nhẹ, lãi suất biến động không nhiều qua các năm chứng tỏ chi phí huy động bình quân có tăng song không đáng kể, chủ yếu là do sự tăng
trưởng về quy mô nguồn vốn huy động.
Chi nhánh luôn nghiên cứu tìm ra các biện pháp để giảm các chi phí khác trong chi phí huy động. Mục tiêu đặt ra là phải làm sao để tốc độ tăng của lợi nhuận phải lớn hơn tốc độ tăng cuả chi phí. Kết quả là:
- Năm 2015 lợi nhuận hạch toán tăng 37% so với năm 2014 nhưng chi phí chi tăng 6,2%;
- Năm 2016 lợi nhuận hạch toán tăng 42% so với năm 2015 nhưng chi phí chi tăng 8,2%.
Ngân hàng xác định thế mạnh trong cạnh tranh sẽ là ở khâu dịch vụ.Từ đó Ngân hàng nâng cao chất lượng các dịch vụ, hấp dẫn, lôi cuốn đuợc nhiều khách hàng mới đồng thời luôn quan tâm, giữ chân các khách hàng truyền thống.
2.2.5. Mạng lưới huy động vốn tại ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – chi nhánh TP. Hà Nội
Một trong những giải pháp đầu tiên để ngân hàng tiến hành huy động được nguồn vốn là mở rộng mạng lưới huy động. VietinBank chi nhánh TP. Hà Nộinằm ở khu vực trung tâm về kinh tế, chính trị, xã hội của quận Hoàn Kiếm nói riêng và Thủ đô Hà Nội nói chung, hoạt động trên một địa bàn lý tưởng, có nhiều tiềm năng kinh tế để đẩy mạnh chiến lược thu hút vốn, cho vay đầu tư và phát triển các dịch vụ ngân hàng. Tuy nhiên, đây cũng là địa bàn tập trung rất nhiều NHTMCP lớn như Vietcombank, BIVD và nhiều NHTMCP, liên doanh khác… Vì vậy, để huy động được vốn, chi nhánh phải không ngừng mở rộng mạng lưới.
Việc mở rộng quy mô, phát triển mạng lưới hoạt động là ưu tiên số 1 của Vietinbank TP. Hà Nội. Đến nay, chi nhánh đã có 1 trụ sở chính và 16 phòng giao dịch, được phân bố dải rác trên địa bàn, đảm bảo sự đồng đều, đáp ứng nhu cầu của dân cư và các tổ chức kinh tế, thuận tiện cho việc giao dịch. Với đặc thù chuyên phục vụ khách hàng là các tập đoàn, tổng công ty, khách hàng doanh nghiệp lớn, siêu lớn nên khi chuyển đổi mô hình bán lẻ, các phòng giao dịch của chi nhánh gần như “làm lại từ đầu”. Chi nhánh đã mở rộng quy mô bằng phương thức gia tăng hoạt động tiếp cận, tiếp thị và bán hàng... Nhờ vậy, chi nhánh không chỉ chuyển đổi
mô hình thành công mà còn đột phá tăng trưởng ở phân khúc bán lẻ. Điển hình như phòng giao dịch Lê Thạch có quy mô và hiệu quả đứng đầu chi nhánh với nguồn vốn bán lẻ trên 1.500 tỷ đồng, dư nợ bán lẻ trên 150 tỷ đồng.
2.2.6. Mức độ hài lòng của khách hàng đối với ngân hàng TMCP công thương Việt Nam – chi nhánh TP. Hà Nội
Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt hiện nay, các NHTM phải cải tiến chất lượng dịch vụ, công nghệ, vốn, nhân lực,… để thu hút khách hàng. Do đó cần thiết phải tiến hành phân tích, đánh gía mức độ hài lòng của khách hàng về sản phẩm dịch vụ và văn hoá phục vụ của NHTM để biết được khách hàng nhận định như thế nào về mình, biết được những ưu điểm cần phải duy trì và những bất cập cần được điều chỉnh.
Tác giả đã tiến hành điều tra khảo sát mức độ hài lòng của 50 khách hàng đến giao dịch tại chi nhánh về chất lượng dịch vụ hoạt động huy động vốn của Vietinbank TP. Hà Nội theo mẫu tại Phụ lục 1, qua xử lý và tổng hợp thu được kết quả như sau:
Bảng 2.11: Đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ của hoạt động huy động vốn tại Vietinbank TP. Hà Nội
CHỈ TIÊU ĐIỂM BÌNHQUÂN
1. Chính sách huy động vốn và lãi suất 3.22
- Hình thức và cách thức tính lãi chính xác và minh bạch 3.96 - Lãi suất tiền gửi được điều chỉnh kịp thời và có sức cạnh tranh 2.24 - Quy trình thủ tục liên quan đến việc gửi tiền đơn giản, thuận tiện 3.10 - Bảng thông báo lãi suất được thiết kế rõ ràng, đầy đủ thông tin 3.58
2. Chính sách sản phẩm 3.33
- Không mất nhiều thời gian cho một giao dịch tiền gửi 3.20 - Các hình thức huy động đa dạng, đáp ứng nhu cầu của khách
hàng 3.70
- Khách hàng dễ dàng tiếp cận với các sản phẩm, dịch vụ một cách
- Các chương trình khuyến mại hấp dẫn 3.22
3. Cơ sở vật chất và trình độ công nghệ 3.72
- Thời gian giao dịch thuận tiện, nhanh chóng 3.12 - Những khiếu nại được giải quyết nhanh chóng, hợp lý 3.26 - Cơ sở vật chất đầy đủ, bố trí chỗ ngồi tốt, đầy đủ cho khách
hàng 3.74
- Tờ rơi, tài liệu, ấn chỉ tiền gửi đẹp, đầy đủ thông tin và sẵn có 3.86 - Mạng lưới, địa điểm giao dịch rộng khắp và thuận tiện 3.66 - Ngân hàng có trang thiết bị, công nghệ hiện đại 4.02 - Ngân hàng tạo được cảm giác an toàn trong giao dịch 4.20 - Thông tin cá nhân và khoản tiền gửi được bảo mật 3.88
4. Đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân hàng 3.52
- Nhân viên có sự tư vấn, hướng dẫn và giải thích rõ ràng 3.26 - Nhân viên luôn tiếp thu, lắng nghe ý kiến phản hồi của khách
hàng 3.28
- 4.14
- Trang phục của nhân viên lịch sự 3.20
- Thái độ độ phục vụ niềm nở, chu đáo 3.38
- Kỹ năng giao tiếp tốt 3.86
- Trình độ chuyên môn vững chắc 3.26
(Nguồn: Kết quả khảo sát của tác giả năm 2016)
Từ kết quả khảo sát thể hiện trên bảng 2.11, ta thấy:
- Chính sách huy động vốn và chính sách sản phẩm của ngân hàng được khách hàng đánh giá ở mức độ khá, tuy nhiên khách hàng chưa thực sự hài lòng với việc điều chỉnh lãi suất tiền gửi kịp thời và có sức cạnh tranh. Thực tế cho thấy cuộc tranh đua lãi suất đang diễn ra rất gay gắt, nhưng điều này lại không mang lại sự phát triển bền vững cho các NHTM. Vì vậy, để giữ vững thị phần trên thị trường tài chính, ngân hàng cần có chính sách lãi suất linh hoạt hơn nữa để nâng cao hiệu quả huy động vốn.
- Khách hàng đánh giá cao cơ sở vật chất và trình độ công nghệ kỹ thuật của ngân hàng, tuy nhiên, trong đó, thời gian giao dịch đạt độ hài lòng thấp nhất trong
các tiêu chí, vì vậy ngân hàng cần có các giải pháp quyết liệt hơn nữa trong việc mở rộng mạng lưới giao dịch cũng như mở thêm các quầy giao dịch tại các phòng giao dịch, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
- Đội ngũ nhân viên ngân hàng cũng được phần đông khách hàng đánh giá cao. Có được điều đó là sự nỗ lực, phấn đấu không ngừng của tập thể cán bộ nhân viên làm công tác huy động vốn nói riêng và toàn thể chi nhánh Vietinbank TP Hà Nội nói chung. Để hướng tới mục tiêu phát triển bền vững, chi nhánh cần tiếp tục coi trọng công tác đào tạo, đánh giá nhân viên hàng năm, phát động nhiều phong trào thi đua, khen thưởng để khuyến khích các cá nhân hoàn thiện rèn luyện năng lực của mình, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao.
2.3. Đánh giá hoạt động huy động vốn tại ngân hàng công thương Việt Nam –chi nhánh thành phố Hà Nội