Việc quản lý ngoại hối được thực hiện thông qua một loạt các văn bản pháp luật, quy chế nhằm điều chỉnh các hoạt động sử dụng ngoại hối trong một lãnh thổ, sự vận động tuần hoàn của ngoại hối qua luồng vào và luồng ra khỏi một quốc gia, và quan trọng hơn cả, kiểm soát tỷ giá hối đoái nhằm hướng tới mục tiêu kinh tế vĩ
mô đã đề ra. Sự biến động của tỷ giá hối đoái làm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động của các doanh nghiệp XNK, từ đó mà gián tiếp ảnh hưởng đến mức độ nhu cầu các sản phẩm tài trợ của ngân hàng. Ví dụ, khi đồng nội tệ tăng giá so với ngoại tệ trong yết giá trực tiếp, hiệu ứng tiếp theo sẽ là sức mua nhập khẩu tăng lên làm cho thị trường trở nên nhập siêu, còn các NXK sẽ gặp khó khăn hơn để có thể tiêu thụ được mặt hàng của mình ở thị trường nước ngoài.
1.3.1.2. Nhân tố khách hàng
Nghiệp vụ tài trợ XNK là một trong những nghiệp vụ khá phức tạp; do đó đối với một giao dịch ngoại thương, cả người mua và người bán cần có một sự am hiểu nhất định về thông lệ, tập quán quốc tế để có thể thỏa thuận các điều khoản trong hợp đồng sao cho không bên nào bị thiệt. Khi ngân hàng cung cấp sản phẩm tài trợ, khách hàng cũng cần có một vốn kiến thức để có thể thực hiện giao dịch một cách trôi chảy và dễ dàng, tránh những sai phạm làm ảnh hưởng đến lợi ích kinh doanh của mình. Giả dụ, khi lập nội dung LC, NNK cần am hiểu về thị trường đối tác để có thể cung cấp đầy đủ thông tin cho ngân hàng; hoặc khi xuất trình bộ chứng từ để được thanh toán, NXK cần nắm rõ các điều khoản để không bị từ chối thanh toán.
1.3.1.3. Yếu tố bất khả kháng
Một số nhân tố ở mục “Force majeure” hay được đề cập trong hợp đồng mua bán quốc tế là những tình huống xảy ra một cách bất khả kháng (unavoidable accidents) trong quá trình mỗi bên đều đang thực hiện nghĩa vụ hợp đồng của mình; như chiến tranh, thiên tai, hỏa hoạn, đình công.... Khi một trong những tình huống này xảy ra thì ngay lập tức sẽ làm gián đoạn quá trình giao dịch ngoại thương, nói cách khác là một trong hai bên tuy được miễn trách nhưng sẽ phải chịu rủi ro và thiệt hại kinh tế không đáng có. Hậu quả là quá trình cung ứng tài trợ của ngân hàng như xuất trình chứng từ hay thanh toán đều có thể bị gián đoạn, từ đó mà cũng ảnh hưởng đến sự tài trợ của ngân hàng.
Sự ổn định chính trị, xã hội của mỗi quốc gia không chỉ tạo điều kiện thuận lợi cho quốc gia đó phát triển mà còn là một trong những yếu tố để các quốc gia khác và thương nhân người nước ngoài giao dịch và hợp tác với quốc gia đó.
Những biến động trong môi trường chính trị, xã hội ở những quốc gia có liên quan trong hoạt động xuất nhập khẩu sẽ ảnh hưởng rất lớn đến quy trình giao nhận hàng, đặc biệt đối với giao hàng bằng đường hàng không. Chẳng hạn như ở một quốc gia có xảy ra xung đột vũ trang thì sẽ không thể tiến hành nhận và giao hàng cho hãng hàng không (nếu đó là nước gửi hàng) hoặc giao và nhận hàng đến tay người nhận hàng (nếu đó là nước nhận hàng) hoặc máy bay phải thay đổi lộ trình (nếu đó là nước đi qua),... Những biến động về chính trị, xã hội sẽ là cơ sở để xây dựng những trường hợp bất khả kháng và khả năng miễn trách cho người giao nhận cũng như người chuyên chở. Điều này tất yếu sẽ gây rủi ro cho những bên liên quan, bao gồm cả khách hàng và ngân hàng phục vụ.
1.3.2. Nhân tố chủ quan
1.3.2.1. Mô hình hoạt động ngân hàng
Mô hình quản trị của ngân hàng góp phần không nhỏ trong việc đem lại thành công cho các giao dịch và đảm bảo quyền lợi cho khách hàng. Một mô hình quản trị hợp lý, gọn nhẹ và thống nhất từ Hội sở chính đến từng chi nhánh sẽ làm cho các quy trình nghiệp vụ trở nên đồng nhất, giảm thiểu rủi ro hoạt động, trình độ cán bộ trở nên đồng đều và thời gian thực hiện giao dịch và luân chuyển chứng từ đơn giản, nhanh chóng. Theo đó, thời gian và chi phí của ngân hàng và khách hàng cũng sẽ được tiết kiệm một cách đáng kể, góp phần thêm thu hút khách hàng đến với ngân hàng. Ngoài ra, mô hình quản trị phù hợp còn tạo điều kiện thuận lợi để phát triển sản phẩm một cách nhanh chóng, từ đó đáp ứng được nhu cầu đa dạng của thị trường.
1.3.2.2. Công nghệ ngân hàng
Môi trường công nghệ trong ngân hàng bao gồm toàn bộ cơ sở vật chất, trang thiết bị, hệ thống mạng máy tính và các phần mềm hỗ trợ phục vụ cho từng nghiệp vụ. Việc đầu tư một cách đúng đắn vào hệ thống công nghệ đem lại nhiều lợi thế
cho ngân hàng, từ việc nâng cao chất lượng dịch vụ, đảm bảo các giao dịch diễn ra trôi chảy và nhanh chóng cho đến việc giảm thiểu rủi ro trong tác nghiệp.
Hệ thống mạng máy tính cũng giúp ngân hàng có thể giữ liên lạc một cách thông suốt với các hệ thống ngân hàng ngoài quốc gia, kết nối thông tin khách hàng một cách hiệu quả. Ngoài ra, công nghệ còn đóng vai trò trong việc quảng bá các sản phẩm của ngân hàng đến với khách hàng, từ đó thu hút thêm một lượng lớn khách hàng tiềm năng.
1.3.2.3. Uy tín ngân hàng
Uy tín của ngân hàng mang yếu tố chủ đạo trong việc quyết định lựa chọn giao dịch của khách hàng; đặc biệt trong hoạt động tài trợ XNK theo phương thức TDCT, việc lựa chọn ngân hàng phát hành thư tín dụng cần được sự đồng thuận của cả bên mua và bên bán và cần phải được ghi rõ trong hợp đồng. LC là một cam kết thanh toán sẽ ảnh hưởng đến lợi ích của cả NXK và NNK, do đó nếu cam kết từ một ngân hàng có uy tín cao sẽ có giá trị hơn, tạo được sự tin tưởng và đảm bảo sự an toàn cho các bên tham gia hợp đồng.
Uy tín của ngân hàng được đánh giá dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau như quy mô hoạt động, khả năng thanh toán, tổng số vốn huy động và cho vay, chất lượng dịch vụ và trình độ đội ngũ cán bộ.
1.3.2.4. Trình độ của đội ngũ cán bộ ngân hàng
Yếu tố con người luôn được đề cao ưu tiên trong mọi công việc; trong lĩnh vực ngân hàng thì đây là nhân tố trực tiếp thu hút khách hàng đến với các sản phẩm tài trợ và cũng là thành phần tác động lớn đến uy tín của cả một thương hiệu ngân hàng. Trước hết là ở khâu tiếp xúc với khách hàng, nhân viên ngân hàng ngoài các kiến thức về sản phẩm, trình độ ngoại ngữ tốt thì còn phải cần được đào tạo cả về kỹ năng bán hàng và các kỹ năng mềm khác. Với thái độ phục vụ tận tình chắc chắn sẽ gây được ấn tượng tốt đối với khách hàng trong buổi giới thiệu sản phẩm lần đầu.
1.3.2.5. Tiềm lực tài chính của ngân hàng
Nguồn lực tài chính sẽ quyết định sự đa dạng của các sản phẩm tài trợ cùng với mức độ tài trợ của ngân hàng. Khi ngân hàng có nguồn vốn dồi dào thì các chính sách đa dạng hóa danh mục sản phẩm cùng với chiến lược mở rộng tài trợ sẽ
được đẩy mạnh; các điều kiện đối với khách hàng để nhận được sự tài trợ cũng sẽ được nới lỏng hơn; từ đó khuyến khích các doanh nghiệp XNK đến ngân hàng để sử dụng dịch vụ. Ngược lại, nguồn vốn hạn hẹp cũng sẽ bó hẹp luôn quy mô tài trợ cùng với thị phần khách hàng, ngân hàng sẽ khắt khe hơn trong việc đưa ra các yêu cầu của mình, từ đó các doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn để mà có thể nhận được sự hỗ trợ tài chính hay uy tín của ngân hàng.
1.3.2.6. Tình hình hoạt động của hệ thống ngân hàng đại lý
Mạng lưới ngân hàng đại lý cả trong và ngoài nước đều đóng vai trò chính trong việc mở rộng thị trường hoạt động, phạm vi vùng giao dịch và chiếm lĩnh nhiều thị phần khách hàng khác nhau, để từ đó ngân hàng có thêm tiềm năng tiếp cận với các nhu cầu đa dạng của mỗi khu vực. Bên cạnh đó, nhờ sự hiểu biết lẫn nhau, mối quan hệ giữa các đại lý còn đem lại những ưu việt cho từng hình thức tài trợ như sự hỗ trợ về kiểm tra chứng từ, chức năng thanh toán, hỗ trợ thông tin về lịch sử giao dịch của khách hàng và tiếp cận tốt với thông lệ các quốc gia ngoài lãnh thổ. Lợi ích đem lại cho cả ngân hàng và khách hàng đó là tiết kiệm thời gian giao dịch cùng với phòng ngừa rủi ro tác nghiệp.
1.4. Kinh nghiệm từ một số ngân hàng trên thế giới trong việc mở rộngtài trợ XNK tài trợ XNK
1.4.1. Kinh nghiệm từ một số ngân hàng trên thế giới