S Quy mô, uy tín của DNNVV
Năng lực tài chính của doanh nghiệp là yếu tố đầu tiên mà ngân hàng xem xét khi quyết định cho vay. Năng lực tài chính của doanh nghiệp là khả năng về vốn và tài sản để đảm bảo cho hoạt động của doanh nghiệp, đó là thực hiện các nghĩa vụ thanh toán. Quy mô DNNVV càng cao, năng lực tài chính càng vững mạnh, uy tín lớn thì các DNNVV càng đáp ứng được các điều kiện cho vay của ngân hàng. Từ đó, DNNVV dễ dàng tiếp cận được nguồn vốn tín dụng ngân hàng và góp phần tăng tính hiệu quả của hoạt động cho vay của ngân hàng. Ngược lại, nền kinh tế mà các DNNVV hoạt động yếu kém sẽ rất khó tiếp cận được vốn ngân hàng. Điều này vừa làm ảnh hưởng đến hoạt động của bản thân DNNVV, vừa làm ảnh hưởng đến hoạt động cho vay của ngân hàng, làm vốn trong nền kinh tế bị ứ đọng, kìm hãm sự phát triển kinh tế.
S Tính khả thi của phương án, dự án vay vốn của DNNVV
Muốn vay vốn ngân hàng, DNNVV cần có phương án, dự án khả thi, hiệu quả, thể hiện được những đóng góp nhất định cho việc tăng lợi nhuận doanh nghiệp, đóng góp cho xã hội.. .Ngân hàng không thể cho vay một phương án, dự án mà không hiệu quả vì như vậy sẽ ảnh hưởng đến khả năng thu hồi vốn của ngân hàng, mặt khác cũng
ảnh hưởng đến hoạt động của chính doanh nghiệp. Các DNNVV cần thực hiện minh bạch tài chính, có chiến lược phát triển cụ thể, lập các phương án dự án thiết thực, hữu ích để thuyết phục ngân hàng cho vay.
V Năng lực quản lí của doanh nghiệp
Một DNNVV có trình độ quản lí tốt, sẽ giúp hoạt động của doanh nghiệp được trôi chảy, suôn sẻ. Quản lí tốt thể hiện ở các khía cạnh như quản lí nhân công, quản lí chi phí, quản lí tổ chức hoạt động sản xuất kinh doanh.. ..Quản lí tốt các vấn đề trên, doanh nghiệp sẽ không bị lãng phí nguồn lực, giá thành sản phẩm thấp, chất lượng sản phẩm cao sẽ thúc đẩy hoạt động kinh doanh phát triển, bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng sẽ chủ động đối phó với những thay đổi từ phía thị trường. Một doanh nghiệp hoạt động tốt, sẽ dễ dàng được ngân hàng cấp tín dụng vì tính rủi ro của khoản vay sẽ giảm đi. Và ngược lại, một doanh nghiệp cơ cấu tổ chức quản lí, lỏng lẻo làm tăng tính rủi ro khi ngân hàng cho vay, nên sẽ rất khó được ngân hàng cấp tín dụng.
V Tài sản đảm bảo, thế chấp
Đây là nhân tố ảnh hưởng lớn đến việc vay vốn của các DNNVV. Các ngân hàng thường sử dụng tài sản bảo đảm là một trong những căn cứ quan trọng để xác định mức cho vay tối đa đối với khách hàng. Vì vậy, khi doanh nghiệp có tài sản bảo đảm có giá trị cao, ổn định.sẽ dễ dàng được vay vốn. Tuy nhiên, hiện nay DNNVV gặp khó khăn trong việc sử dụng TSBĐ, do giá trị TSBĐ của doanh nghiệp thường thấp hơn nhu cầu vốn vay, trong khi đó, uy tín chưa cao khiến các DNNVV gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận vốn ngân hàng.
1.3.2.2. Nhân tố khách quana. Nhân tố kinh tế a. Nhân tố kinh tế
Hoạt động kinh doanh của Ngân hàng nói chung và hoạt động cho vay nói riêng rất nhạy cảm với mọi biến động từ môi trường kinh tế. Trong giai đoạn nền kinh tế tăng trưởng, nhu cầu thị trường tăng, sản xuất gia tăng, các doanh nghiệp sẽ tăng cường vay vốn để đầu tư mở rộng sản xuất. Các Ngân hàng cũng tăng cường mở rộng tín dụng đáp ứng nhu cầu nền kinh tế. Ngược lại, khi nền kinh tế suy thoái, các yếu tố vĩ mô bất ổn, doanh nghiệp làm ăn khó khăn, trì trệ, sản xuất bị kìm hãm, nhu cầu đầu tư giảm, dẫn đến các ngân hàng cũng thu hẹp tín dụng để tránh rủi ro.