CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO ĐẢM TÍN DỤNG TẠI NHNo&P TNT CHI NHANH CẦU GIẤY.
2.2.5.3. Nguyên nhân của những hạn chế a, Nguyên nhân khách quan.
a, Nguyên nhân khách quan.
Từ phía khách hàng:
Năng lực quản lý của khách hàng: khách hàng vay vốn không có đủ khả năng để xây dựng, đánh giá phương án sản xuất kinh doanh nên số liệu trình lên ngân hàng xin vay vốn có thể khác nhiều với số liệu thực tế khi tiến hành sản xuất gây khó khăn cho công tác thẩm định của ngân hàng. Khả năng quản lý tài chính của khách hàng không cao, sử dụng vốn vay sai mục đích, đầu tư kinh doanh không hiệu quả dẫn đến không thực hiện được nghĩa vụ trả nợ đối với ngân hàng. Ngoài ra, năng lực sử dụng tài sản kém, ví dụ như đối với tài sản thế chấp là thiết bị, dây chuyền, máy móc, khách hàng sử dụng quá công suất hoặc không biết cách bảo quản ảnh hưởng đến khả năng thu hồi vốn của ngân hàng.
Đạo đức của khách hàng: để thực hiện được mục đích vay hoặc muốn vay nhiều hơn nhu cầu vốn, khách hàng cung cấp thông tin sai về tình hình tài chính, làm đẹp bảng cân đối, làm giả hóa đơn, chứng từ,.... Ngoài ra có những trường hợp khách hàng còn cố tình lừa ngân hàng để chiếm dụng vốn, trốn tránh nghĩa vụ trả nợ hay gây khó khăn cho ngân hàng trong công tác xử lý TSBĐ.
Khóa luận tốt nghiệp Học viện Ngân Hàng
Sự bất cập, thiếu đồng bộ của các văn bản pháp luật; việc sửa đổi, bổ sung chồng chéo gây khó khăn không chỉ với ngân hàng mà với cả khách hàng vay vốn.Thủ tục công chứng, thủ tục cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất và quyền sở hữu nhà vẫn còn phức tạp.
Việc thiết lập và quản lý hồ sơ của TSBĐ cũng gặp nhiều khó khăn do pháp luật thì quy định khi bảo hiểm tiền vay bằng tài sản phải lưu ký bản gốc giấy tờ sở hữu tài sản bên cho vay hoặc bên thứ ba, nhưng trên thực tế nhiều loại tài sản vẫn chưa được cấp giấy tờ đầy đủ, nhiều loại tài sản như máy móc, thiết bị, dây chuyền sản xuất đều không có giấy tờ sở hữu cũng như giấy chứng nhận quyền quản lý, sử dụng của doanh nghiệp.
Chưa có chỉ đạo thống nhất của bộ, ngành liên quan trong việc thu hồi nợ quá hạn và xử lý TSBĐ để thu hồi nợ quá hạn cho ngân hàng.
Việc xử lý của tòa án cũng như việc thi hành án trong các vụ kiện liên quan đến xử lý TSBĐ thường rất chậm, các khoản nợ có thời gian thu hồi rất lâu, phụ thuộc vào tiến độ xử lý của các cơ quan pháp luật.
Thị trường chứng khoán đi xuống do chịu ảnh hưởng từ khủng hoảng kinh tế thế giới cũng như kinh tế trong nước, mặc dù đã có dấu hiệu phục hồi năm 2012 nhưng vẫn còn nhiều bất ổn. Thêm vào đó thị trường bất động sản đóng băng trog một thời gian dài làm cho các công ty xây dựng và kinh doanh bất động sản gặp nhiều khó khăn.