CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
1.2.4.1. Lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mạ
nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại
1.2.4.1. Lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhântại chi nhánh ngân hàng thương mại tại chi nhánh ngân hàng thương mại
Hệ thống kế hoạch của một chi nhánh là tổng hợp của nhiều loại kế hoạch khác nhau nhưng có mối quan hệ chặt chẽ với nhau theo một định hướng nhất định nhằm thực hiện mục tiêu tối cao của chi nhánh. Các kế hoạch của một chi nhánh được phân loại theo nhiều tiêu thức khác nhau. Theo mỗi tiêu thức phân loại thì lại có một hệ thống kế hoạch khác nhau.Các kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN hàng năm của chi nhánh được xây dựng trên cơ sở cân đối cung và cầu về vốn cho hoạt động của ngân hàng và tầm quan trọng của tiền gửi có kỳ hạn của KHCN.
Lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại chi nhánh NHTM bao gồm phân tích thực trạng kinh tế xã hội của địa phương nơi chi nhánh ngân hàng hoạt động, từ đó xác định các mục tiêu về huy động tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá nhân và đưa ra các giải pháp thực hiện các mục tiêu đó. Các nội dung cần xây dựng trong lập kế hoạch như sau:
Xây dựng phương hướngáp dụng chính sách huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại chi nhánh NHTM
Chính sách huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại chi nhánh NHTM tuân theo chính sách chung của Hội sở. Đây là những công cụ, phương pháp, cách thức và chương trình cụ thể nhằm thu hút các KHCN gửi tiền có kỳ hạn vào chi nhánh NHTM. Các chính sách huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN bao gồm:
- Chính sách liên quan đến lãi suất, giá cả, chi hoa hồng: quy định về chi phí của ngân hàng để thu hút được nguồn vốn huy động.
- Chính sách liên quan đến chăm sóc khách hàng: quy định về các gói sản phẩm, các chương trình khuyến mại, dịch vụ nhằm chăm sóc khách hàng một cách tốt nhất.
Trong thẩm quyền của mình, các giám đốc chi nhánh được quyền quyết định phương thức triển khai, áp dụng các chính sách này trong thực tế.
Lập kế hoạch hàng năm huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại chi nhánh NHTM
Dựa trên chính sách chung của Hội sở, và các phương hướng áp dụng chính sách riêng của chi nhánh NHTM, hàng năm chi nhánh sẽ xây dựng các kế hoạch thực hiện công việc. Quá trình xây dựng kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại chi nhánh NHTM hàng năm bao gồm các bước chi tiết như sau:
-Nghiên cứu và dự báo thị trường:
+ Nghiên cứu nhu cầu chung về nguồn vốn: nhu cầu về nguồn vốn huy động bao gồm: vốn để đáp ứng nhu cầu dự trữ bắt buộc, vốn để cho vay, vốn để đáp ứng nhu cầu thanh khoản, vốn để điều chỉnh kết quả kinh doanh.
nhánh: yếu tố cấu thành năng lực, yếu tố quyết định huy động vốn, kết quả huy động vốn và các yếu tố ảnh hưởng.
- Thiết lập các mục tiêu:Nghiên cứu xây dựng mục tiêu cụ thể huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN cho từng thời kỳ. Các mục tiêu về tổng khối lượng tiền gửi, khối lượng tiền gửi theo kỳ hạn mà ngân hàng mong muốn, mục tiêu tăng trưởng lượng tiền gửi, mục tiêu tăng lượng khách hàng...
- Xây dựng các phương án: phương án về huy động vốn tiền gửi có kỳ hạn của KHCN để đảm bảo tính hiệu lực và hiệu quả.
- Đánh giá phương án và lựa chọn phương án kế hoạch.
- Quyết định phương án và thể chế hoá quyết định: Từ phương án lựa chọn, phân chia kế hoạch tổng thể thành kế hoạch quý, tháng, theo thời hạn huy động và theo nhóm khách hàng huy động.
Lập kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của KHCN tại chi nhánh NHTM phải tuân theo nguyên tắc xây dựng kế hoạch huy động vốn tại NHTM. Các nguyên tắc này bao gồm:
- Nguyên tắc thống nhất: Nguyên tắc này yêu cầu đảm bảo phân chia và phối hợp chặt chẽ trong quá trình xây dựng, triển khai tổ chức thực hiện kế hoạch huy động vốn tại ngân hàng.
- Nguyên tắc linh hoạt: Bên cạnh việc xây dựng kế hoạch huy động vốn phải căn cứ các điều kiện cụ thể về nguồn lực, thị trường và các điều kiện kinh doanh khác của NHTM thì yêu cầu đặt ra là kế hoạch huy động vốn phải có tính thích nghi cao, có khả năng điều chỉnh linh hoạt trước những biến động của môi trường kinh doanh.
- Nguyên tắc khả thi: Nguyên tắc này thể hiện tính khả thi ở các mục tiêu huy động vốn đặt ra. Muốn được như vậy thì hệ thống các mục tiêu kế hoạch phải được xây dựng trên quá trình phân tích, dự báo thị trường khách quan, chính xác.
1.2.4.2. Tổ chức thực hiện kế hoạch huy động tiền gửi có kỳ hạn của kháchhàng cá nhân tại chi nhánh ngân hàng thương mại