CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CÓ KỲ HẠN CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG
1.3.1. Các nhân tố thuộc về chi nhánh ngân hàng thương mạ
Uy tín của chi nhánh ngân hàng thương mại: Uy tín chi nhánh ngân hàng thương mại ảnh hưởng nhiều bởi uy tín chung của toàn hệ thế thống ngân hàng đó, có vai trò quyết định trong việc gửi tiền của người dân, quyết định cho vay của các tổ chức tín dụng trên thị trường liên ngân hàng. Người dân thường chọn những ngân hàng có uy tín tốt để đến gửi tiền hay sử dụng các dịch vụ với mong muốn an toàn và tiện lợi nhất, thậm chí họ có phải chịu lãi tiền gửi thấp hơn các ngân hàng khác. Và thực tế trong cùng NHTM, chất lượng dịch vụ giữa các chi nhánh lại có sự khác nhau và người dân thường ưa thích các chi nhánh có dịch vụ tốt, được nhiều người giới thiệu.
Quy mô của chi nhánh NHTM:Quy mô chi nhánh ngân hàng càng lớn, vốn tự có lớn thì chi nhánh ngân hàng có thể huy động một lượng vốn lớn vì tỷ lệ huy động vốn của mỗi chi nhánh ngân hàng là số phần trăm trên tỷ lệ vốn tự có theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam. Quy mô của chi nhánh ngân hàng lớn tạo sự tin tưởng hơn cho người dân khi gửi tiền. Chi nhánh lớn cũng dễ dàng áp dụng chính sách quảng bá, tiếp thị sâu rộng hơn, tạo cơ hội tiếp cận được lượng vốn lớn từ dân cư, đặc biệt là khi chi nhánh có mạng lưới phòng giao dịch rộng khắp.
Chính sách lãi suất cạnh tranh:Lãi suất của chi nhánh NHTM tuân theo lãi suất chung của mỗi ngân hàng nhưng chi nhánh được quyền quyết định lãi suất đối với các khách hàng cụ thể trong khoảng biên độ dao động. Thông thường lãi suất
huy động ảnh hưởng trực tiếp, tỷ lệ thuận với quy mô tiền gửi vào chi nhánh NHTM. Chi nhánh muốn huy động thêm nhiều vốn cần nâng cao lãi suất huy động lên, đồng nghĩa với giảm khoản thu nhập của chi nhánh. Vì vậy chi nhánh cần cân nhắc xem lãi suất huy động nên dao động trong biện độ nào là hợp lý, đồng thời xem xét cả khả năng và mức độ thu lại lợi nhuận từ việc sử dụng vốn đó. Tuy nhiên, có một số trường hợp vốn huy động của chi nhánh ngân hàng thương mại vẫn tăng lên dù lãi suất huy động giảm vì người gửi vẫn thu được một khoản lợi tức sau khi đã trừ đi tỷ lệ lạm phát. Trong trường hợp này nếu để không thì khoản tiền này còn mất giá, gây thua lỗ. Vì vậy người dân thường quan tâm đến lãi suất tiết kiệm để so sánh với tỷ lệ trượt giá của đồng tiền và khả năng sinh lời của các hình thức đầu tư khác như: cổ phiếu, trái phiếu… từ đó người dân sẽ ra quyết định xem có nên gửi tiền vào ngân hàng hay không, gửi bao nhiêu và dưới hình thức nào.
Các hình thức huy động vốn: Các chi nhánh ngân hàng thương mại ngày nay không ngừng cạnh tranh nhau trong việc đa dạng hóa các kênh huy động vốn bởi họ nhận thức được vai trò của sự đa dạng đó với hiệu quả công tác huy động vốn. Do đó các chi nhánh NHTM không chỉ nghiên cứu nắm bắt nhu cầu của khách hàng mà còn cần khơi dậy, đánh thức nhu cầu của khách hàng thông qua việc chủ động cung cấp các loại hình hấp dẫn về thời hạn, lãi suất, dịch vụ đi kèm... Huy động vốn tại chi nhánh NHTM chỉ được coi là thành công nếu đáp ứng tốt yêu cầu của lượng đông nhất các khách hàng của mình.
Chiến lược kinh doanh và các chính sách về vốn của chi nhánh NHTM: Mọi hình thức huy động vốn đều phụ thuộc chiến lược chung huy động vốn để sử dụng của ngân hàng và từ đó hình thành chiến lược của từng chi nhánh. Khi nhu cầu sử dụng ít, ngân hàng có ý định thu hẹp quy mô, phạm vi hoạt động thì yêu cầu với vốn huy động cũng giảm đi. Ngược lại, ngân hàng sẽ xây dựng chiến lược, lộ trình huy động vốn chặt chẽ khi có nhu cầu tăng mạnh về vốn như đầu tư dự án lớn, mở rộng thị trường...