PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
2.4.1 Kết quả đạt được
1.3.924 Thơng qua phân tích các chỉ tiêu và kết quả khảo sát từ nhân viên
tín dụng tại
Agribank CN Tp. Long Khánh, có thể rút ra kết quả đạt được của CN trong việc giảm thiểu RRTD trong giai đoạn nghiên cứu như sau:
nghiên
1.3.926 Hai là, cơ cấu tín dụng DN đa dạng theo thời hạn, theo ngành nghề, theo tài sản
bảo đảm. Trong đó, dư nợ DN chuyển dần sang tín dụng ngắn hạn giúp CN giảmthiểu được rủi ro do những biến động trong trung và dài hạn tác động. Cơ cấu dư nợ
DN theo ngành nghề đã được đa dạng hóa mặc dù dư nợ nơng nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng cao. Tài sản bảo đảm đã có những sự thay đổi quan trọng, thay vì phụ thuộc vào tài sản bảo đảm là bất động sản, CN đã mở rộng sang giấy tờ có giá - loại tài sản có tính thanh khoản cao và ít rủi ro.
1.3.927 Ba là, quy mơ nợ q hạn có xu hướng giảm trong giai đoạn 2017 - 2019 cho
thấy việc tập trung xử lý nợ quá hạn DN đang mang lại những kết quả khả quan. 1.3.928 Bốn là, tỷ lệ nợ quá hạn DN/dư nợ DN, tỷ lệ nợ quá hạn DN/nợ quá hạn được
kiểm soát đáng kể trong giai đoạn 2017 - 2019.
1.3.929 Năm là, nhân viên tín dụng đánh giá cao thực trạng RRTD của Agribank CN
Long Khánh khi đánh giá đã kiểm sốt tương đối tốt RRTD trong tín dụng DN, đạt được kế hoạch đề ra và kiểm soát ở mức độ cho phép.
1.3.930 Có được kết quả như trên là nhờ những nguyên nhân sau:
- Ban Lãnh đạo CN đã có những thay đổi, định hướng kịp thời trong việc chú trọng xử lý các khoản nợ có vấn đề trong tín dụng DN với mục tiêu cải thiện chất lượng tín dụng DN lên hàng đầu. Điều này đã giúp có được những thay đổi quan trọng trong RRTD trong hoạt động tín dụng DN của CN trong giai đoạn nghiên cứu. Sau
khi đã phần nào kiểm sốt được chất lượng tín dụng DN, trong bối cảnh mở rộng tăng trưởng tín dụng DN, CN vẫn đã quán triệt chủ trương tăng trưởng quy mơ tín dụng DN cần đi kèm với chất lượng tín dụng DN.
- Chính sách tín dụng có đầy đủ nội dung, được quy định rõ ràng đã thực hiện tốt định hướng, kim chỉ nang thực hiện tín dụng DN, góp phần hạn chế RRTD xảy ra tại CN.
- Quy trình tín dụng được quy định chi tiết, thể hiện rõ quyền và nghĩa vụ các biên liên quan, nhiệm vụ của mỗi vị trí, phịng ban tạo ra sự nhịp nhàng giúp kiểm sốt tốt hơn RRTD.
- Nhân viên tín dụng cũng đang ngày càng được chú trọng nâng cao nhận thức, kiến
thức, kinh nghiệm và kỹ năng về quản trị RRTD. Trong đó, việc tn thủ các quyđịnh có liên quan đến tín dụng DN được các nhân viên tín dụng ngày càng chú
trọng, quan tâm.
- Hệ thống cơng nghệ thơng tin là IPCAS của CN được hồn thiện dần đã góp phần quan trọng cho việc thu thập, lưu trữ và trích xuất thơng tin liên quan đến khách hàng. Điều này tạo thuận lợi đáng kể cho CN trong nhận diện, đo lường, đánh gái RRTD của CN.
- Hệ thống xếp hạng tín nhiệm nội bộ được phát triển góp phần đáng kể cho việc định lượng, đo lường mức độ rủi ro tín dụng liên quan đến khách hàng.
2.4.2 Hạn chế
1.3.931 Bên cạnh những kết quả đạt được, phân tích thực trạng RRTD tại
CN cho
thấy việc giảm thiểu RRTD trong hoạt động tín dụng DN của CN vẫn còn tồn tại một số hạn chế như sau:
1.3.932 Thứ nhất, mặc dù tăng trưởng tín dụng DN ở mức cao nhưng tăng
trưởng ở
mức cao vượt bậc, gấp 2 so với kế hoạch cho thấy tiềm ẩn RRTD cao cho CN. Việc tăng trưởng quá mức, vượt xa so với kế hoạch sẽ làm cho CN khó chủ động trong quản lý chất lượng tín dụng DN.
1.3.933 Thứ hai, cơ cấu dư nợ DN theo ngành còn tập trung nhiều vào nơng nghiệp
và cơng nghiệp - nhóm ngành tiềm ẩn nhiều rủi ro cao.
1.3.934 Thứ ba, tài sản bảo đảm vẫn chủ yếu là bất động sản, gặp nhiều khó khăn
trong công tác chuyển nhượng do dính quy hoạch. Một số các loại động sản như máy móc thiết bị, động sản có tính thanh khoản thấp nên khó cho CN trong việc thu hồi nợ.
1.3.935 Thứ tư, dù nợ quá hạn, tỷ lệ nợ quá hạn được kiểm soát và phù hợp
với kế
hoạch nhưng năm 2020 đang có dấu hiệu tăng lên. Tăng lên của nợ quá hạn, tỷ lệ nợ quá không quá cao nhưng chưa phản ánh hết những rủi ro tiềm ẩn do quy định của NHNN cho phép chưa chuyển nhóm nợ đối với các chủ thể vay vốn gặp ảnh hưởng bởi dịch COVID-19. Điều này tạo ra những rủi ro khó lường cho CN nếu không đánh giá đúng RRTD trong biến động của dịch bệnh hoặc có sự thay đổi quy định pháp lý.
1.3.936 Thứ năm nợ quá hạn được kiểm sốt nhưng nợ xấu lại có dấu hiệu
tăng lên
và chiếm tỷ trọng cao trong cơ cấu nợ quá hạn. Điều này cho thấy mức độ tổn thất của CN ở mức nếu RRTD của CN xảy ra.