DƯƠNG
2.1. Khỏi quỏt về Ngõn hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam tại Chi nhỏnh Techcombank Chương Dương tại Chi nhỏnh Techcombank Chương Dương
2.1.1. Giới thiệu chung về Ngõn hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam Thương Việt Nam
Ngõn hàng Thương Mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam được thành lập ngày 27/9/1993 theo giấy phộp thành lập số 1534/QĐ-UB do UBND thành phố Hà Nội cấp ngày 04/9/1993 giấy phộp hợp đồng số 0040/NH-CP do thống đốc NHNN Việt Nam cấp ngày 06/08/1993, giấy phộp kinh doanh số 055697 do trọng tài kinh tế Hà Nội (nay là Sở Kế hoạch và Đầu tư Hà Nội) cấp ngày 07/9/1993. Tờn gọi tắt là Ngõn hàng Kỹ Thương Việt Nam, tờn Tiếng Anh là Viet Nam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank).
NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam được thành lập ngày 27/9/1993 tại 24 Lý Thường Kiệt với số vốn điều lệ ban đầu là 20 tỷ đồng và mục tiờu ban đầu là nhằm trở thành một thế giới tài chớnh hiệu quả nối liền nhà tiết kiệm và nhà đầu tư đang cần vốn để kinh doanh, phỏt triển nền kinh tế trong thời kỳ mở cửa.
+ Năm 1995: Vốn điều lệ của Techcombank tăng lờn 51,495 tỷ đồng. Cựng với nú là sự ra đời của chi nhỏnh thành phố Hồ Chớ Minh, khởi đầu cho sự phỏt triển rộng khắp nhanh chúng của hệ thống Techcombank Việt Nam.
+ Năm 1996: chi nhỏnh Techcombank Thăng Long và phũng Giỏm đốc Nguyễn Chớ Thanh ra đời ở miền Bắc và chi nhỏnh Techcombank Thắng Lợi
trực thuộc Techcombank thành phố Hồ Chớ Minh ra đời ở miền Nam. Cựng với đú là sự gia tăng vốn điều lệ lờn 70 tỷ đồng.
+ Năm 1998: Trụ sở chớnh chuyển sang toà nhà Techcombank 15 Đào Duy Từ, Hà Nội. Chi nhỏnh Techcombank Đà Nẵng ra đời đỏnh dấu sự phỏt triển rộng khắp của Techcombank trờn cả nước.
+ Năm 1999: Khai trương phũng giao dịch số 3 tại phố Khõm Thiờn Hà Nội với số vốn điều lệ lờn 80,02 tỷ đồng.
+ Năm 2001: Vốn điều lệ: 102,345 tỷ đồng. Đồng thời ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống Ngõn hàng hàng đầu trờn thế giới Tenemos Holding NV về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngõn hàng GloBus cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đầu tư ngày càng tốt hơn nhu cầu của khỏch hàng.
+ Năm 2002: Thành lập chi nhỏnh Chương Dương và chi nhỏnh Hoàn Kiếm tại Hà Nội; chi nhỏnh Hải Phũng; chi nhỏnh Thanh Khờ tại Đà Nẵng và chi nhỏnh Thanh Bỡnh tại thành phố Hồ Chớ Minh. Techcombank giờ đõy cú thể tự tin là NHCP cú mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đụ Hà Nội.
+ Năm 2003: khai trương Techcombank Chợ Lớn
Vốn điều lệ là 117,870 tỷ đồng. Đồng thời Tech cũn chuẩn bị phỏt hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lờn 202 tỷ đồng. Đõy là cụng cụ nhằm vào mục tiờu giúp cho Techcombank Việt Nam trở thành NHTMCP hàng đầu Việt Nam.
Đỏp lại những nỗ lực khụng ngừng nghỉ của toàn bộ cỏn bộ – cụng nhõn viờn Ngõn hàng trong cụng tỏc phục vụ khỏch hàng. Ngày 17/9/2003 NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam đó được The Bank of NewYork (Mỹ) chứng nhận là đó đạt Excellent F.A.S.T (Exxcellent fully Automated, Straight Throught- tạm dịch là xử lý điện chuyển tiền tự động tốt). Nghĩa là tỷ lệ điện chuẩn cao phải đạt hơn 90% và phải được xử lý hoàn toàn bằng mỏy tớnh (tỷ
lệ này ở Techcombank là 98% năm 2001, 95,5% năm 2002 và hiện tại Techcombank Việt Nam cũng rất quan tõm đến cụng tỏc mở rộng hoạt động của hệ thống Techcombank ra thế giới: Hiện Ngõn hàng cú trờn 400 đại lý trờn 67 nước và lónh thổ trờn toàn thế giới với trờn 7000 địa chỉ giao dịch ở Chõu Âu, Chõu, Bắc Mỹ. Ngoài ra Techcombank cũn rất chỳ ý đến cỏc hoạt động văn hoỏ, thể thao khỏc như: tài trợ cho giải golf, BMW Việt Nam classic Hanoi 2003, cho giải búng đỏ sinh viờn Cỳp Hoà Phỏt, đồng thời Ngõn hàng cũn phối hợp với một số tổ chức khỏc trao học bổng cho sinh viờn xuất sắc thuộc cỏc trường ĐHNT, KHKTQD, Học viện Ngõn hàng, Học viện Tài chớnh, v.v. và đõy đó trở thành hoạt động thường niờn từ năm 2001.
2. 1.2. Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của Techcombank Chương Dương
Nhận thấy những xu hướng cần thiết phải mở rộng hoạt động chi nhỏnh ở Hà nội về phớa Gia Lõm, nơi sẽ trở thành trung tõm Hà Nội trong tương lai gần, lại là khu đụng dõn cư và được sự giỳp đỡ, ủng hộ cỏn bộ nhõn viờn cỏc đơn vị thành niờn Tổng Cụng ty Hàng khụng Việt Nam khu vực Gia Lõm (là một trong những cổ đụng lớn của Techcombank từ năm 1997), HĐQT Techcombank Việt Nam đó ra quyết định số 01992 ngày 21/11/01 thành lập chi nhỏnh cấp hai Techcombank Chương Dương. căn cứ theo quyết định số 90/2001/QĐ-NHNN ngày 07/02/2001 của Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành “Quy định về việc mở, thành lập, chấm dứt hoạt động của SGD, chi nhỏnh văn phũng đại diện đơn vị sự nghiệp của NHTM”, và theo điều lệ NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam, cụng văn số 659/NH-TD ngày 15/11/2001 của GĐNHNN thành phố Hà Nội, Chi nhỏnh Teehcombank Chương Dương được đặt tại toà nhà Airmex 100 Nguyễn Văn Cừ, Gia Lõm, Hà Nội, cú con dấu riờng, hạch toỏn theo hướng dẫn của Tổng giỏm Dương đối với chi nhỏnh cấp 2. Trong những ngày đầu thành lập, bộ mỏy của Techcombank Chương Dương rất gọn nhẹ (chỉ bao gồm 10 người), nhưng vẫn đảm bảo thực hiện đầy đủ chức năng của một chi nhỏnh, nhờ vậy Techcombank Chương Dương đó
vượt qua được những bỡ ngỡ buổi ban đầu và đạt được một số thành tớch đỏng khen ngợi: Chương Dương trở thành Chi nhỏnh đầu tiờn trong toàn hệ thống đang triển khai thành cụng phần mềm Globus. Đõy cũng là đơn vị duy nhất trong hệ thống cung cấp những dịch vụ mới mẻ như dịch vụ quản lý thu - chi, cho vay thấu chi trờn tài khoản bằng hỡnh thức tớn chấp sản phẩm hiện được cung cấp cho 9 đơn vị thành viờn thuộc Tổng Cụng ty hàng khụng Việt Nam.
Ngoài sức trẻ của một chi nhỏnh mới được thành lập, Techcombank Chương Dương cũn được biết đến như là một chi nhỏnh ghi được nhiều “kỷ lục” nhất trong hoạt động kinh doanh: là đơn vị đầu tiờn chỉ sau 3 thỏng hoạt động đó cú lói. Chi nhỏnh chương Dương cũng khỏ thành cụng trong cụng tỏc thu hỳt khỏch hàng: từ chỗ chỉ cú một số ớt khỏch hàng mà chủ yếu là khỏch hàng từ trung tõm Hà Nội sang (đõy là hạn chế của Ngõn hàng) trong những ngày đầu thành lập.
Sau 2 năm hoạt động lượng khỏch hàng của chi nhỏnh đó lờn đến hơn 400, trong đú cú những khỏch hàng lớn như: VietnamAirlines; cụng ty xõy dựng DELTA; Discovery Diamonds; v.v. Với đội ngũ vẹn 15 cỏn bộ nhõn viờn, lợi nhuận trước dự phũng rủi ro trong 6 thỏng đầu năm 2003 của chi nhỏnh đó vượt định mức 700 triệu VNĐ, tổng dư nợ đạt 70 tỷ VNĐ, huy động vốn dõn cư đó đạt trờn 85 tỷ đồng. Techcombank Chương Dương cũng là chi nhỏnh cú mức chi phớ hoạt động nằm trong mức lý tưởng, bằng 4,98% tổng doanh thu nhờ vào chớnh sỏch triệt để tiết kiệm. Thực tế hơn 2 năm hoạt động cho thấy với một đội ngũ cỏn bộ năng động, nhiệt tỡnh, cú trỡnh độ chuyờn mụn cao, Techcombank Chương Dương đang cú những cơ hội rất lớn, và cựng toàn hệ thống, Techcombank Chương Dương chắc chắn sẽ cũn lập được nhiều thành cụng mới bổ sung thờm vào danh sỏch những thành cụng mà chi nhỏnh đó đạt được.
2.1.3. Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức: bao gồm 4 phũng
♦ Phũng kinh doanh Nhõn sự bao gồm 6 người:
- Trưởng phũng: Nguyễn Đức Trang
Cú nhiệm vụ điều hành hoạt động phũng kinh doanh và chịu trỏch nhiệm trước Giỏm đốc về : tớn dụng, thẻ, v.v. của cả khỏch hàng là cỏ nhõn và doanh nghiệp.
- 03 chuyờn viờn khỏch hàng (về lĩnh vực dịch vụ Ngõn hàng và dịch vụ Ngõn hàng bỏn lẻ).
- 02 chuyờn viờn phõn tớch hỗ trợ kinh doanh (cú nhiệm vụ phõn tớch hỗ trợ kinh doanh và dịch vụ Ngõn hàng).
Sỏu cỏn bộ nhõn viờn pựong kinh doanh sẽ đảm nhiệm cỏc chức năng chung của phũng kinh doanh như:
+ Thực hiện nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ và cỏc nghiệp vụ khỏc trong phạm vi được giỏm đốc uỷ quyền.
+ Dịch vụ NH DN.
+ Dịch vụ NH bỏn lẻ – Thẻ thanh toỏn. + Kinh doanh tiền tệ, ngoại hối.
40/111 PHềNG GIÁM ĐỐC Phũng kế toỏn giao dịch Nguyễn Đức Phong Bộ phận kho quỹ Phũng Kinh doanh Nguyễn Đức Trang
+ Thanh toỏn quốc tế: L/C, v,v.
+ Hoạt động Marketing theo chỉ đạo của hội sở.
+ Thực hiện bỏo cỏo định kỳ trong phạm vi quản lý theo quy định của Techcombank Việt Nam.
+ Thực hiện cỏc yờu cầu liờn quan của ban lónh đạo.
♦ Phũng kế toỏn và kho quỹ: bao gồm 9 nhõn viờn: 1 Kế toỏn trưởng, 2 nhõn viờn kho quỹ, và 6 kế toỏn viờn. Thực hiện chức năng chung của phũng, đú là:
- Thực hiện việc quản lý, hạch toỏn, theo dừi tài khoản của khỏch hàng tại Techcombank Chương Dương.
- Thực hiện giao dịch tiết kiệm.
- Thực hiện giao dịch Western Union, cỏc giao dịch thanh toỏn thẻ Master card, Visa card, v.v.
- Thực hiện cỏc giao dịch chuyển tiền trong nước.
- Thực hiện cỏc dịch vụ ngõn quỹ cho cỏc tổ chức, cỏ nhõn.
- Thực hiện việc chuyển tiền và nộp tiền theo sự điều chỉnh chung của hội sở. - Thực hiện quản lý hoạt động thu – chi tiền mặt tại Techcombank Chương Dương.
- Thực hiện bỏo cỏo định kỳ cỏc hoạt động trong phạm vi phũng quản lý theo quy định của Techcombank Việt Nam.
- Thực hiện cụng việc cú liờn quan theo yờu cầu của ban lónh đạo. Ngoài ra chi nhỏnh cũn cú thờm một lỏi xe.
2.1.4. Cỏc nghiệp vụ chớnh
- Nhận tiền gửi của cỏc tổ chức, cỏ nhõn. - Cho vay ngắn, trung và dài hạn.
- Thanh toỏn chuyển tiền nhanh.
- Cho vay cầm cố bằng chứng từ cú giỏ.
- Bảo lónh mở L/C thanh toỏn trong nước và quốc tế. - Chuyển tiền kiều hối, mua bỏn ngoại tệ.
- Chiết khấu chứng từ hàng xuất khẩu và chứng từ cú giỏ - Cho vay trả gúp nhà, ụ tụ, cho vay du học....
2.1.5. Hoạt động tớn dụng tại chi nhỏnh Techcombank Chương Dương Dương
Trong thời gian vừa qua, kinh tế thành phố Hà Nội phỏt triển theo hướng cú lợi cho hoạt động Ngõn hàng. Riờng năm 2002 GDP Hà Nội đạt tốc độ tăng 10,3%, cao nhất trong 5 năm trở lại đõy và vượt so với mức GDP của cả nước (7%). Cơ cấu kinh tế cú những chuyển dịch rừ nột, sản xuất cụng nghiệp và xõy dựng phỏt triển mạnh. Cỏc nguồn vốn đầu tư được huy động tốt hơn, tiến độ cỏc cụng trỡnh trọng điểm, cỏc dự ỏn xõy dựng hạ tầng đụ thị được đẩy mạnh. Tuy nhiờn trờn nền sỏng đú vẫn cũn cú những vấn đề như: Hoạt động xuất khẩu thành phố khú khăn do giỏ cả xuất khẩu giảm, thị trường bị thu hẹp, cạnh tranh ngày càng gay gắt. nhiều doanh nghiệp chưa chủ động chuẩn bị cho hội nhập kinh tế quốc tế, giỏ thành cỏc sản phẩm làm ra cũn cao, chất lượng một số sản phẩm cũn hạn chế nờn chưa đủ sức cạnh tranh trờn thị trường quốc tế.
Cũng trong những năm qua, mụi trường phỏp lý liờn quan đến tiền tệ và biến động ngõn hàng, đặc điểm trong khu vực tớn dụng tiếp tục được hoàn thiện phự hợp hơn với tiến trỡnh thực hiện hiệp định thương mại Việt – Mỹ và quỏ trỡnh tự do hoỏ tài chớnh hội nhập quốc tế trong lĩnh vực hàng hoỏ.
Trong bối cảnh nhỡn chung là thuận lợi, cỏc tổ chức tớn dụng ở Hà Nội tớch cực mở rộng quy mụ hoạt động, cố gắng đa dạng hoỏ cỏc sản phẩm và dịch vụ tài chớnh, chào mời nhiều tiện ớch mới cho khỏch hàng, mở rộng mạng
Sau những khú khăn chung ban đầu của cả hệ thống và khú khăn riờng của một chi nhỏnh được coi là cũn rất non trẻ này, được sự chỉ đạo đỳng đắn kịp thời của lónh đạo cấp trờn vầ lónh đạo chi nhỏnh, cựng với những nỗ lực khụng ngừng của tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn, hầu hết cỏc chỉ tiờu kế hoạch đề ra đều được hoần thành vượt mức. Khỏch hàng tỡm đến ngõn hàng ngày càng tăng: cả cỏc tổ chức cỏ nhõn trong nước và tổ chức cỏ nhõn nước ngoài. Thờm vào đú cỏc sản phẩm mới như “tiết kiệm định kỳ vỡ tương lai” và “tiết kiệm phỏt lộc” đó nhanh chúng được ỏp dụng đó gúp phần khụng nhỏ trong cụng tỏc huy động vốn đặc biệt trong năm 2002. Đõy là năm mà hệ thống Techcombank cú số dư nguồn vốn huy động tăng đột biến, riờng đối với Chi nhỏnh Chương Dương, mặc dự mới đi vào hoạt động nhưng tổng nguồn vốn huy động được cũng đó lờn tới 179.56 tỷ đồng, chiếm 4.76% tổng nguồn vốn huy động của toàn hệ thống chi nhỏnh, cựng với cỏc Chi nhỏnh mới thành lập năm 2002 đúng gúp vào 14% tổng nguồn huy động (tương ứng là 258.895 tỷ đồng), đúng gúp vào thành cụng của hệ thống Techcombank là đạt 104.51% kế hoạch năm. Trong đú nguồn từ cỏc tổ chức kinh tế là 17.17 tỷ đồng chiếm 9.56% tổng nguồn vốn
lưới nhỏnh, cỏc phũng giao dịch để tiếp cận khỏch hàng tốt nhất.Hoà cựng nỗ lực chung đú Chi nhỏnh Ngõn hàng Techcombank Chương Dương bằng những lực khụng ngừng của tũa thể cỏn bộ cụng nhõn viờn và của lónh đạo chi nhỏnh,đó gặt hỏi được nhiều kết quả khả quan. Tốc độ tăng trưởng được duy trỡ ở mức cao, hoạt động tớn dụng được cải tiến nhiều mặt, cỏc dịch vụ ngõn hàng luụn đỏp ứng tốt nhu cầu của khỏch hàng.
2.1.5.1. Về hoạt động huy động vốn
0 20 40 60 80 100 120 140 160 180 2002 2003 I/2004
+ Nguồn từ dõn cư chiếm 28.79%.
Năm 2002 là năm mà nguồn vốn từ cỏc tổ chức tớn dụng gửi tại ngõn hàng hoặc ngõn hàng đi vay chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng nguồn vốn: 58.72% (105.44 tỷ đồng)
Mặc dự vậy, đến năm 2003, một mặt do thị trường bất động sản dang cú tốc độ phất triển rất núng, rất sụi động, cộng với sự cạnh tranh về lói suất rất gay gắt giữa cỏc ngõn hàng thương mại. Mặc khỏc, là sự gia tăng thờm cỏc chi nhỏnh, phũng giao dịch của cỏc ngõn hàng thương mại khỏc nờn số lượng khấch hàng của ngõn hàng phần nào cũng bị san sẻ. Tổng mức huy động chỉ đạt 150.59 tỷ đồng. Trong đú huy động từ dõn cư chiếm 68.94%, huy động từ cỏc tổ chức kinh tế đạt 44.65 tỷ đồng 9 chiếm 29.65%). Nếu như trong năm 2002, do mới thành lập nờn nguồn vốn hỡnh thành chủ yếu từ tiền gửi của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc thỡ đến năm 2003, nguồn này đó giảm hẳn nhường chỗ cho việc huy động từ khu vục dõn cư và từ cỏc tổ chức kinh tế. Thế nhưng chỉ đến hết Quý I năm 2004, tỡnh hỡnh lại cú nhiốu chuyển biến tốt, huy động từ cỏc nguồn dư nợ lại tiếp tục gia tăng, chỉ trong vũng ba thỏng mà dư nợ đó tăng lờn đến 163.37 tỷ đồng, tăng 8.49% tương ứng với 12.78 tỷ VND và
44/111
Biểu đồ 1: Nguồn vốn huy đọng tại chi nhánh Techcombank Chơng Dơng
Tổng nguồn vốn huy động Vốn huy động từ dân c Vốn huy động của các tổ chức kinh tế Năm Tỷ đồng
bằng 3.08% so với tổng nguồn vốn huy động của toàn hệ thống. Trong đú, nguồn vốn ngoại tệ đó cú những bước tiến đỏng kể từ chỗ hầu như khụng tồn tại đến khi chiếm 31.13% tổng nguồn huy động. Những con số trờn thực sự khụng phải là quỏ lớn nhưng với một chi nhỏnh mới thành lập, quy mụ khụng lớn và kinh nghiệm hoạt động cũn hạn chế thỡ đõy thật sự là một thành cụng khụng hề nhỏ, nú đỏnh giỏ nỗ lực của toàn thể cỏn bộ cụng nhõn viờn của