2. 1.4.1 Mục tiêu phát triển trong năm 2007.
2.3.2.3. Những tác động trực tiếp đến BHDK Tây Bắc.
Bảo hiểm dầu khí Tây Bắc một trong những công ty trực thuộc của Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm dầu khí Việt Nam. BHDK Tây Bắc có trụ sở tại Hà Đông- Hà Tây, cửa ngõ thủ đô Hà Nội. Khách hàng của Công ty là doanh nghiệp, cơ sở sản xuất.. ngoài ngành dầu khí (vốn góp của Tập đoàn dầu khí nhỏ hơn 50% vốn điều lệ). Bảo hiểm cháy nổ là một trong các nghiệp vụ được công ty triển khai từ những năm đầu thành lập. Sau Nghị định 130/2006/NĐ-CP, cơ hội mở ra đối với tất cả các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ, trong đó có Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm Dầu khí nói chung và BHDK Tây Bắc nói riêng. Những tác động trực tiếp có thể kể đến bao gồm:
Thứ nhất tạo ra cơ hội tăng doanh thu cho Công ty:
Cơ hội tăng doanh thu từ lĩnh vực bảo hiểm cháy, nổ giành cho tất cả các công ty bảo hiểm được phép kinh doanh bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. Riêng đối với BHDK Tây Bắc, do thị trường mà Công ty đảm nhận còn rất nhiều tiềm năng nên Nghị định 130/2006/NĐ-CP sẽ tạo ra một thời kỳ tăng trưởng mới.
Hiện tại, BHDK Tây Bắc mới chỉ hướng đến đối tượng khách hàng là các cơ sở sản xuất vừa và nhỏ, doanh nghiệp tư nhân và trách nhiệm hữu hạn...Phần lớn tập trung ở Hà Nội, Hà Tây, Vĩnh Phúc... Đối tượng khách hàng lớn hơn và đối tượng ở các tỉnh thành phố khác như Lạng Sơn, Sơn La, Lai Châu, Bắc Giang...chưa là khách hàng của công ty. Trong khi đó, với tốc độ phát triển mạnh mẽ của đất nước, các tỉnh thành trên có rất nhiều hạng mục tài sản, cơ sở sản xuất, kho tàng bến bãi...thuộc diện tham gia bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. Trước đó, do
lệch lạc nên dù có nhu cầu, họ cũng chưa tham gia bảo hiểm. Nghị định 130/2006/NĐ-CP ra đời, kèm sau đó là văn bản hướng dẫn thực hiện của uỷ ban nhân dân các cấp gửi tới đối tượng đó, cùng với sự kiểm tra liên tục, định kỳ hàng tháng hàng quý.... Nhu cầu và ý thức tham gia bảo hiểm cháy nổ theo đó sẽ tăng nhanh chóng.
Thứ hai: Tạo ra sự thay đổi chiến lược kinh doanh của doanh nghiệp, thay vì mục tiêu năm của bảo hiểm xe cơ giới như năm trước, năm 2007 là năm của bảo hiểm cháy nổ bắt buộc
Trước khi Nghị định 130/2006/NĐ-CP ra đời, tại BHDK Tây Bắc bảo hiểm xe cơ giới là nghiệp vụ khai thác chính tại công ty. Trong cơ cấu doanh thu, bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm con người luôn chiếm trên 40% tổng doanh thu. Đây cũng là nghiệp vụ mà các chuyên viên khai thác bảo hiểm cũng như mạng lưới đại lý có kỹ năng, sự thành thục cao hơn cả. Trong khi đó, nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ doanh thu chiếm một tỷ lệ tương đối thấp khoảng trên 10%. Bảo hiểm cháy nổ cũng không phải nghiệp vụ chủ chốt tại công ty trong những năm qua. Doanh thu nghiệp vụ này luôn đứng sau bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm con người, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu. So với tiềm năng của bảo hiểm cháy nổ và trên cơ sở chỉ đạo của Tổng công ty cổ phần Bảo hiểm dầu khí Việt Nam, BHDK Tây Bắc xây dựng chiến lược phát triển tập trung khai thác bảo hiểm cháy, nổ trong giai đoạn tới. Xây dựng khẩu hiệu “năm của bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc” Lãnh đạo và chuyên viên tại các phòng của Công ty phấn đấu đưa doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm cháy, nổ tăng mạnh mẽ và trở thành nghiệp vụ chủ đạo của trong những năm tới.
Thứ ba: Tác động đến hoạt động khai thác .
Hiện tại, để khai thác bảo hiểm cháy, nổ các chuyên viên tiếp cận khách hàng bằng quan hệ trực tiếp. Tức là chuyên viên trực tiếp liên hệ với các đối tượng có nhu cầu bảo hiểm cháy nổ, thông qua điện thoại, fax và email, và gặp gỡ. Chuyên viên tiến hành chào phí, ký kết hợp đồng. Nhìn chung hợp đồng có được mang tính chất hoạt động độc lập của các chuyên viên, các phòng. Phí bình quân trên mỗi hợp đồng không cao, thường ở mức trên 20 triệu đồng. Khách hàng chủ yếu là công ty tư nhân, công ty trách nhiệm hữu hạn, năng lực tài chính yếu. Đối tượng là doanh nghiệp nhà nước, cơ sở thuộc quyền quản lý của chính quyền các
CP, với trách nhiệm cấp giấy chứng nhận đủ điều kiện về PCCC đối với các cơ sở có nguy cơ cháy nổ của Bộ Công an và quy định “Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ thực hiện giao kết hợp đồng bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc đối với bên mua bảo hiểm, khi bên mua bảo hiểm đã được Cơ quan Cảnh sát PCCC cấp Giấy chứng nhận hoặc biên bản xác nhận đủ điều kiện về PCCC”, hoạt động khai thác của BHDK Tây Bắc cần có sự thay đổi phương thức tiếp cận khách hàng. Hoạt động khai thác không chỉ là hoạt động độc lập của mỗi chuyên viên mà sẽ có sự hỗ trợ ngay từ ban đầu của công ty. Ban lãnh đạo BHDK Tây Bắc bằng uy tín tiến hành thiết lập mối quan hệ với cơ quan PCCC. Tận dụng tối đa mối quan hệ trong quá khứ với các đơn vị cấp Giấy chứng nhận PCCC, và các đơn vị công an thực hiện kiểm tra giám sát việc chấp hành Nghị định 130/2006/NĐ-CP. Thông qua hai đơn vị này, danh sách khách hàng có nguy cơ cháy, nổ được công ty cập nhật thường xuyên. Chi phí giành cho hoạt động quản trị rủi ro có thể giảm bớt do cơ quan cảnh sát PCCC hàng quý hàng tháng đều tiến hành kiểm tra hoạt động PCCC của đối tượng. Các bước trong quy trình khai thác cũng có khác biệt, trước chuyên viên nhận yêu cầu bảo hiểm từ khách hàng, chào phí, đánh giá rủi ro, cấp đơn...Nay nếu khách hàng có nhu cầu bảo hiểm nhưng chưa có giấy chứng nhận an toàn PCCC, chuyên viên khai thác tư vấn để khách hàng làm đơn đề nghị cơ quan Cảnh sát PCCC kiểm tra cơ sở của người tham gia bảo hiểm để tiến hành lập biên bản xác nhận đủ hoặc không đủ điều kiện PCCC. Trường hợp khách hàng đã có giấy chứng nhận PCCC do cơ quan Cảnh sát cấp, khi nhận được yêu cầu bảo hiểm, công ty vẫn tiến hành cấp phiếu “Đánh giá rủi ro” để khách hàng kê khai, nhưng về cơ bản không tiến hành các hoạt động kiểm tra, và đánh giá lại theo những nội dung của cơ quan cảnh sát.
Hiện tại, đội ngũ đại lý pháp nhân của BHDK Tây Bắc không tiến hành khai thác bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. Vì đây là nghiệp vụ khó và phức tạp. Tuy nhiên, trong thời gian tới do nhu cầu tham gia cháy nổ gia tăng, do khó khăn về khoảng cách địa lý nên hoạt động của các chuyên viên khai thác tại các phòng ban không thể đáp ứng được đòi hỏi của thực tiễn. Bồi dưỡng chuyên sâu về bảo hiểm cháy cho đội ngũ đại lý pháp nhân tại các địa bàn xa là yêu cầu cấp bách. Năm 2007 và các năm sau công ty coi trọng việc tạo điều kiện để đại lý pháp nhân được tham gia các khoá đào tạo liên quan tới bảo hiểm cháy, nổ và các văn bản pháp luật
liên quan. Tạo cơ sở bước đầu để đội ngũ đại lý pháp nhân đủ khả năng tiến hành các bước cơ bản đầu tiên trong quá trình khai thác bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc.
Tăng cường kết hợp với các ban ngành có liên quan để tuyên truyền về sự cần thiết của bảo hiểm cháy nổ bắt buộc Để kết quả đạt được từ triển khai bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc khả quan nhất, BHDK Tây Bắc tiến hành các hoạt động tuyên truyền, phổ biến về Nghị định 130/2006/NĐ-CP và sự cần thiết của bảo hiểm cháy, nổ. Công tác này, trước đây Công ty chưa từng thực hiện, chủ yếu là hoạt động do Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Dầu khí tiến hành. Tuy nhiên, với tiềm năng lớn từ thị trường bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc và vì lợi ích an toàn xã hội, BHDK Tây Bắc phối hợp với Uỷ ban nhân dân các tỉnh trong khu vực thị trường đảm nhận để tiến hành tổ chức các chương trình khác nhau về bảo hiểm cháy, nổ, Nghị định 130/2006/NĐ-CP thông qua cơ quan truyền thông tại địa phương. Hiện tại, BHDK Tây Bắc chưa bắt tay thực hiện kế hoạch này, tuy nhiên trong thời gian không xa tới sẽ được triển khai.
Thứ tư: Tác động đến công tác giám định- bồi thường-đề phòng hạn chế tổn thất:
Công tác giám định -bồi thường và để phòng hạn chế tổn thất phải thực hiện theo một chuẩn mực mới, đảm bảo cao nhất các qui định của Bộ Tài Chính. Hiện tại công tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm cháy tại BHDK Tây Bắc thực hiện còn một số vướng mắc. Do trong những năm qua, tổn thất liên quan đến hợp đồng bảo hiểm cháy, nổ hầu như không xảy ra, hoặc nếu có thì tổn thất không lớn. Hơn nữa, chuyên viên trong phòng là đội ngũ nhân viên trẻ, nên chưa có nhiều cơ hội được cọ xát thực tế về giám định và bồi thường của nghiệp bụ bảo hiểm cháy, nổ. Trong thời gian tới, số đơn bảo hiểm cháy, nổ sẽ gia tăng đáng kể, do vậy chắc chắn số vụ tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm theo đó cũng gia tăng. Thậm chí sẽ gia tăng cả về mức độ tổn thất và sự phức tạp trong khâu giám định. Để đáp ứng tình hình mới, ngay từ thời điểm đầu năm phòng giám định bồi thường cũng như BHDK Tây Bắc đã tạo điều kiện để chuyên viên có thể tiếp cận các lĩnh vực có liên quan, các tài liệu lưu trong công ty và tài liệu lưu từ Tổng công ty về những vụ việc phức tạp. Làm tốt công tác này BHDK Tây Bắc sẽ giảm được số vụ cần thuê chuyên viên giám định độc lập. Và do đối tượng tham gia bảo hiểm gia tăng, để tốc
độ gia tăng đơn bảo hiểm cao hơn nhiều lần tốc độ tăng số vụ tổn thất, BHDK Tây Bắc có kế hoạch tăng chi phí giành cho hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất.
Thứ năm: Tác động đến công tác chống trục lợi bảo hiểm, công tác thống kê:
.Do đối tượng tham gia bảo hiểm sẽ gia tăng đáng kể trong những năm tới, nên công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm và thống kê sẽ phải có những thay đổi nhất định để phù hợp. Phiếu điều tra rủi ro, có thể thêm hình thức điều tra thông qua mạng Internet. Thông tin trong bảng khai có thể đồng thời gửi đến những ban ngành có chịu trách nhiệm quản lý đối tượng để kiểm chứng. Phiếu điều tra rủi ro BHDK Tây Bắc đang sử dụng là mẫu do SwessRee thiết kế, tuy nhiên do bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc và bảo hiểm cháy nổ tự nguyện có những khác biệt nhất định nên công ty cũng như các thành viên khác của Tổng công ty Bảo hiểm Dầu khí Tây Bắc thực hiện một số thay đổi trong nội dung của phiếu. Hơn nữa, nhằm mục đích thực hiện công tác thống kê đầy đủ và chính xác, đáp ứng đòi hỏi của tình hình mới, Công ty dự định sử dụng một số phần mềm thống kê bảo hiểm, và đạo tạo sâu hơn về kiến thức thống kê cho chuyên viên các phòng.
Năm 2007, Nghị định 130/2006/NĐ-CP chính thức phát huy tầm ảnh hưỏng của nó, tuy nhiên tác động lên toàn thị trường nói chung và công ty bảo hiểm dầu khí nói riêng còn nhiều hạn chế chưa thực sự mạnh mẽ. Bởi các lý do sau:
+ Công tác tuyên truyền về nghị định chưa có thời gian thực hiện đầy đủ. + Thông tư, hướng dẫn thực hiện nghị định còn ở dạng dự thảo, chưa có văn bản chính thức. Do vậy chế tài áp dụng cho những trường hợp sai phạm chưa có tác dụng.
+ Đây là một sự tác động rất mạnh mẽ lên các doanh nghiệp, đòi hỏi phải có thời gian đủ dài để DNBH có thể kịp thời thích ứng với thay đổi của thị trường. Thời gian cho phổ biến nghị định, đào tạo và tuyển dụng nhân viên , triển khai các chiến lược kinh doanh mới của doanh nghiệp.
Do vậy, dù thời gian triển khai nghị định đã đi qua được 1quý, nhưng so với cùng kỳ năm trước, số đơn bảo hiểm có gia tăng nhưng chưa có những đột biến tích cực. Số gia tăng ngoài số đơn bảo hiểm tái tục là chủ yếu, chỉ có một lượng không lớn các đơn bảo hiểm mới. Như vậy, từ thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo
hiểm cháy nổ hiện nay, đòi hỏi công ty phải thực hiện mạnh mẽ hơn những quyết sách của ban quản trị.