5. Kết cấu của đề tài
2.3.1 Những thành cụng đạt được:
Trong những năm qua hoạt động kinh doanh tại NHNo&PTNT Nam Đàn cú nhiều khởi sắc và được đỏnh giỏ là đơn vị cú hoạt động kinh doanh tốt, luụn đảm bảo cõn đối giữa huy động vốn và sử dụng vốn. Trong hoạt động tớn dụng mà chủ yếu là hoạt động cho vay, NHNo&PTNT huyện Nam Đàn luụn giữ doanh số cho vay, dư nợ ở mức cao, an toàn và tăng trưởng đều đặn hàng năm đỏp ứng nhu cầu vốn cho việc phỏt triển sản xuất kinh doanh đặc biệt là trong lĩnh vực nụng nghiệp nụng thụn, gúp phần năng cao đời sống của nhõn dõn. Tỷ lệ Nợ quỏ hạn, Nợ xấu năm sau thấp hơn năm trước và luụn giữ ở mức an toàn, giảm mức độ rủi ro trong hoạt động tớn dụng. Để đạt được những kết quả đú, NHNo&PTNT huyện Nam Đàn đó thực hiện cỏc biện phỏp:
- Thường xuyờn xem xột, phõn tớch, đỏnh giỏ tỡnh hỡnh tài chớnh, tỡnh hớnh sản xuất kinh doanh tổng hợp thụng tin khỏch hàng để xỏc định hạn mức tớn dụng phự hợp cho từng khỏch hàng tạo sự ổn định trong tăng trưởng dư nợ. Xỏc định mức vốn đầu tư phự hợp với trỡnh độ quản lý của từng khỏch hàng và đảm bảo an toàn vốn vay của Ngõn hàng.
- Dựa vào sự hiểu biết và trỡnh độ năng lực của mỡnh để tư vấn cho khỏch hàng về phương ỏn sản xuất kinh doanh cũng như cỏch thức quản lý.
- Thực hiện tương đối đỳng qui trỡnh tớn dụng, thẩm định khỏch hàng, thẩm định khoản vay một cỏch khỏch quan.
- Thực hiện nghiờm tỳc tỷ lệ cho vay khụng cú đảm bảo theo qui định của cấp trờn, đối những khoản vay này thường phải cú người bảo lónh(người thừa kế) đủ năng lực phỏp lý.
- Theo dừi việc sử dụng vốn vay của khỏch hàng phỏt hiờn kịp thời những trường hợp sử dụng vốn khụng đỳng mục đớch từ đú cú biện phỏp xử lý. Kiờn quyết khụng hạ thấp, nới lỏng cỏc điều kiện tớn dụng để mở rộng dư nợ, giảm dần và cương quyết khụng cho vay đối với khỏch hàng cú tỡnh hỡnh sản xuất kinh doanh khụng ổn định, tỡnh hỡnh tài chớnh yếu kộm, thua lỗ triền miờn, nợ nhiều Ngõn hàng…việc thẩm định, tỏi thẩm định cỏc dự ỏn, phương ỏn phải được tiến hành độc lập từng thành viờn sau đú dưa ra hội đồng tin dụng bàn bạc để đi đến thống nhất quyết định cho vay.
- Đỏnh giỏ TSĐB sỏt với giỏ trị thị trường đồng thời phự hợp với khung định giỏ của nhà nước.
- Đối với cỏc khoản nợ khú đũi vỡ lý do khỏch quan phỏt sinh từ nhiều năm trước, Chi nhỏnh đó sử dụng cỏc biện phỏp như trỡnh lờn Ngõn hàng cấp trờn xem xột cho phộp gión nợ, giảm lói suất quỏ hạn nhằm giảm bớt khú khăn về tài chớnh để khỏch hàng được tiếp tục được đầu tư vốn, duy trỡ sản xuất kinh doanh để cú thể trả nợ cho Ngõn hàng.
- Thực hiện tốt việc khoanh nợ theo qui định của chớnh phủ nhằm thực hiện giảm lói cho khỏch hàng trong thời gian khoanh nợ của những mún nợ được khoanh
- Trớch lập quỹ dự phũng rủi ro.
Trong hoạt động tớn dụng, rủi ro xảy ra là điều khú trỏnh khỏi, để hạn chế tổn thất Ngõn hàng đó lập một quỹ dự phũng nhằm đảm bảo an toàn, phũng ngừa rủi ro trỏnh cho Ngõn hàng rơi vào điều kiện khú khăn khi rủi ro xảy ra. Trước khi hoạt động kinh doanh mỗi năm diễn ra chi nhỏnh đều trớch từ lợi nhuận sau thuế một tỷ lệ phần trăm phự hợp với nhu cầu thanh toỏn của chi nhỏnh của mỗi năm.
Hỡnh thức trớch lập quỹ là một hỡnh thức tự bảo hiểm cho chi nhỏnh, đú là một việc làm thiết thực trong điều kiện hiện nay để đảm bảo an toàn trong
hoạt động kinh doanh nờn được chi nhỏnh thực hiện tốt. Năm 2010 NHNo&PTNT huyện Nam Đàn đó trớch dự phũng rủi ro 1620 triệu đồng trong đú dự phũng chung là 946 triệu đồng, dự phũng cụ thể là 674 triệu đồng.
- Tớch cực tỡm biện phỏp thu hồi nợ đó xử lý rủi ro.
Những khoản nợ khụng thể thu hồi Ngõn hàng đó sử dụng quĩ dự phũng để bự đắp và đó xúa nợ cho khỏch hàng. Nhưng sau đú khả năng tài chớnh của khỏch hàng khụi phục đủ khả năng trả nợ Ngõn hàng đó nắm bắt thụng tin để yờu cầu, thỳc giục khỏch hàng trả khoản nợ cho Ngõn hàng. Năm 2010 NHNo&PTNT huyện Nam Đàn đó thu hồi được 720 triệu đồng nợ đó xử lý rủi ro.
- Cử cỏn bộ tớn dụng tham gia cỏc khoỏ học nghiệp vụ tớn dụng do Ngõn hàng tổ chức để khụng ngừng nõng cao trỡnh độ thẩm định phương ỏn, dự ỏn đầu tư cho cỏn bộ tớn dụng