5. Kết cấu của đề tài
3.2.7 Phõn tỏn rủi ro
Khi Ngõn hàng quỏ tập trung vào một hỡnh thức tớn dụng hoặc một khỏch hàng thỡ nú dễ gõy ra rủi ro lớn khi sự cố xảy ra. Do vậy để giảm thiểu rủi ro Ngõn hàng cần :
- Đa dạng húa cỏc dịch vụ.
Hiện nay, Ngõn hàng là một loại hỡnh doanh nghiệp đa năng tuy nhiờn hoạt động tại NHNo&PTNT huyện Nam Đàn lại chủ yếu là tớn dụng mà cơ bản là cho vay hoạt động này rất nhiờu rủi ro do vậy Ngõn hàng cần bổ sung cỏc hỡnh thức tớn dụng khỏc như chiết khấu,bảo lónh,...hoặc mở rộng cỏc loại hỡnh dịch vụ
- Cho vay đồng tài trợ
Đõy là hỡnh thức cho vay trong trường hợp nhu cầu về vốn của khỏch hàng quỏ lớn mà một mỡnh chi nhỏnh khụng thể đảm đương được hoặc do chi
nhỏnh chủ động phõn tỏn rủi ro tớn dụng. Theo đú, mọi vấn đề mức gúp vốn, quyền hạn, trỏch nhiệm, lợi nhuận, tổn thất đều được chia sẻ cho nhiều bờn tham gia đồng tài trợ. Như vậy gỏnh nặng khi cho vay của chi nhỏnh sẽ được giảm bớt do việc giỏm sỏt quỏ trỡnh sử dụng vốn vay của khỏch hàng sẽ dược cỏc bờn đồng tài trợ chịu trỏch. Chi nhỏnh cựng cỏc bờn tham gia cần ký kết hợp đồng đồng tài trợ xỏc định rừ quyền hạn trỏch nhiệm của cỏc bờn tham gia hợp đồng.
- Trỏnh dồn vốn: cần đảm bảo tỷ lệ giới hạn cho vay đối với mỗi khỏch hàng.
- Bảo hiểm tớn dụng
Bảo hiểm tớn dụng tồn tại cỏc hỡnh thức sau:
+ Khỏch hàng vay vốn tự mua bảo hiểm cho ngành nghề mà họ kinh doanh.Vỡ vậy những khoản tớn dụng này dược coi là bảo hiểm giỏn tiếp. Ngõn hàng khụng phỏt sinh bất cứ một chi phớ nào khỏc. Nờn khuyến khớch cho vay cỏc mún vay cú điều kiện này.
+ Ngõn hàng tự bảo hiểm cho chớnh mỡnh bằng cỏch lập quĩ dự phũng, đõy là khoản mà Ngõn hàng được phộp trớch từ lợi nhuận, được ghi vào chi phớ trờn cơ sở đỏnh giỏ mức độ rủi ro đối với từng loại cho vay để trang trải một phần hoặc toàn bộ cỏc khoản tổn thất.
+ Ngõn hàng mua bảo hiểm từ cỏc tổ chức chuyờn nghiệp. Tuy nhiờn hỡnh thức này ở nước ta hiện nay chưa cú.