Bảng 3: Tình hình kinh doanh chung của chi nhánh giai đoạn đầu năm 2012
Đơn vị: VNĐ
Chỉ tiêu Tháng 1/2012 Tháng 2/2012 So sánh
Giá trị % Giá trị % Giá trị +/- (%)
A: Tổng thu nhập 7.507.531.183 100 9.703.142.547 100 2.195.611.364 29,2
Thu lãi cho vay 7.071.522.524 94,1 8.567.966.372 88,3 1.496.443.848 21,1
Thu từ hoạt động dịch vụ 68.631.369 0,91 69.232.636 0,71 601.267 0,87
Thu nhập bất thường (lỗ từ HĐKD ngoại hối) 14.078.919 0,18 (17.000.746) (0,17) (31.079.665) (220,7)
Thu nhập khác 353.298.371 4,7 1.082.944.285 11,1 729.645.914 206,5 B. Tổng chi phí 5.795.651.838 100 6.843.250.589 100 1.047.598.751 18,07 Chi phí huy động vốn 5.337.433.686 92,0 5.912.661.712 86,4 575.228.026 10,7 Chi phí hoạt động dịch vụ 21.747.000 0,37 12.702.733 0,18 (9.044.267) (41,5) Chi phí khác 0 0 10.086.727 0,14 10.086.727 Chi phí hoạt động 436.471.152 7,53 907.799.417 13,2 471.328.265 107,9
Lợi nhuận trước chi phí dự phịng rủi ro TD 1.711.879.345 2.859.891.958 1.148.012.613 67,06
Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 0 17.291.949 17.291.949
Lợi nhuận trước thuế 1.711.879.345 2.842.600.009 1.130.720.664 66 ,05
Thuế TNDN 0 0 0
Lợi nhuận sau thuế 1.711.879.345 2.842.600.009 1.130.720.664 66,05
Mặc dù mới gia nhập vào thị trường Huế với tuổi đời khá ngắn, nhưng Maritimebank - chi nhánh Huế trong thời gian qua đã khơng ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng và triển khai các hoạt động phục vụ cho khách hàng một cách nhanh chĩng hiệu quả, nâng cấp cơ sở hạ tầng, cơng nghệ thơng tin để ứng dụng vào quá trình kinh doanh. Việc phát triển nhằm mục tiêu lợi nhuận, gĩp phần phát triển kinh tế tỉnh Thừa Thiên Huế.
Vì vừa gia nhập vào Huế năm 2011, nên tiến hành phân tích kết quả hoạt động kinh doanh của Maritimebank trong 2 tháng đầu năm 2012, ta thấy kết quả kinh doanh của chi nhánh đang trên đà tăng trưởng mạnh với mức gia tăng lợi nhuận sau thuế lên đến 1.130.720.664 đồng tương ứng với 66,04%. Trong đĩ, lãi vay luơn chiếm tỷ lệ lớn nhất. Tháng 2/2012, lãi vay của Maritimebank đã đạt 8.567.966.372 đồng, tăng 1.496.443.848 đồng so với tháng 1/2012, mức gia tăng chiếm đến 21,1%. Sự gia tăng mạnh của thu lãi là do thời gian qua, doanh số cho vay tại chi nhánh Maritimebank Huế tăng mạnh, và lãi cho vay của ngân hàng là nguồn thu dồi dào và chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Khoản thu chiếm tỷ trọng thứ 2 sau nguồn thu lãi vay la thu từ hoạt động khác, cụ thể hơn là thu do hồn nhập dự phịng các khoản (4,7%). Cịn lại, thu từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng chiếm tỷ trọng rất thấp (0,91% với 68.631.369 đồng), điều này xảy ra là do chính sách cung cấp dịch vụ của ngân hàng cho khách hàng của mình. Với mục tiêu khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ của ngân hàng mình, Maritimebank đã hạn chế tối đa các mức phí sử dụng dịch vụ cho khách hàng, qua đĩ làm khách hàng hài lịng hơn và tiếp tục sử dụng dịch vụ của Maritimebank. Nhưng đĩ cũng là điểm yếu làm cho doanh thu của ngân hàng khơng đạt được như mức mong muốn.
Về chi phí, nhìn chung chi phí của Maritimebank tăng qua những tháng đầu năm. Tháng 2 vừa qua, chi phí của ngân hàng đã tăng mạnh so với tháng đầu năm 2012, cụ thể là mức tăng lên đến 1.047.598.751 đồng, chiếm 18,07%. Tuy nhiên, xét trong mối tương quan với tốc độ tăng thu nhập (29.2), thì đây là một tốc độ tăng nhịp nhàng, hợp lý, đảm bào tăng lợi nhuận dương cho chi nhánh.
Nếu như trong tổng thu nhập của Maritimebank - chi nhánh Huế thu lãi cho vay chiếm tỷ trọng cao nhất thì về mặt chi phí dành cho hoạt động huy động vốn lại chiếm tỷ trọng cao nhất lần lượt qua các tháng: tháng 1 chiếm 92%, tháng 2 chiếm 86,4%. Mặc dù tỷ lệ của chi phí huy động vốn giảm, nhưng điều đĩ khơng cĩ nghĩa là ngân hàng Maritimebank giảm quy mơ huy động vốn hiện tại, điều đĩ thể hiện ở mức tăng trưởng
của chi phí huy động vốn, tháng 2 cao hơn tháng 1 là 575.228.026 đồng, tức là tăng đến 10,7%. Nhìn chung, trong khi thị trường và ngân hàng nhà nước đang cĩ xu hướng thắt chặt lãi suất huy động, thì việc gia tăng chi phí huy động vốn cho thấy Maritimebank gia tăng số lượng vốn huy động của mình một cách đáng kể. Bên cạnh đĩ, một số chi phí khác của ngân hàng cũng gia tăng đáng kể, kéo theo chi phí hoạt động cĩ mức tăng trưởng vượt bậc, lên đến 107,9%. Đĩ là các khoản mục chi phí: Chi phí nộp thuế, chi phí cho nhân viên,chi phí hoạt động quản lý và cơng cụ, chi khấu hao cơ bản TSCĐ.
Lợi nhuận thu được tương đối lớn qua các năm, lợi nhuận tháng 1 và tháng 2 thu được lần lượt tương ứng là 1.711.879.345 đồng và 2.842.600.009 đồng, tháng 2 tăng trưởng so với tháng 1 ở mức 66%. Đây là một thành quả đáng mừng cho Maritimebank - chi nhánh Huế. Nhờ vào đường lối đúng đắn của ban lãnh đạo chi nhánh đã chú trọng đến hoạt động huy động vốn, chất lượng tín dụng ngày càng được nâng cao và hiệu quả kinh doanh tăng cao. Ngồi ra, để gĩp phần vào sự thành cơng trong thời gian qua phải kể đến sự nỗ lực hết mình của các cán bộ nhân viên chi nhánh. Với tiêu chí làm việc cĩ hiệu quả là trên hết, các nhân viên cán bọ chi nhánh luơn tích cực chủ độngtrong việc huy động cũng như cho vay, luơn hồn thành xuất sắc các mục tiêu đề ra, đưa Maritimebank trên đường trở thành một ngân hàng vững mạnh mới mức tăng trưởng đều qua thời gian.
2.2 Phân tích những yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng dịch vụ thẻ thanhtốn tại Ngân hàng Hàng Hải - chi nhánh Huế