- uú tiên đáp ứng nhu cầu cấa các doanh nghiệp bán/ xuất khẩu các mặt hàng chấ lực cấa Việt Nam, đ ồng thời, thận trọng với các loại hình kinh doanh, ngành
7.4.Thiết lập mối quan hệ giữa các NHTM
5. Xây dựng một hệ thống các NHTM đủ mạnh, ngang tầm khu vực và quốc tế để tài trợ cho hoạt động thương mại quốc tế.
7.4.Thiết lập mối quan hệ giữa các NHTM
Lâu nay, mối quan hệ giữa các NHTM là cần thiết và quan trọng; tuy thế, trong nghiệp vụ giấm sát các cán bộ của các NHTM thường không để ý nhiều đến việc phối hữp chặt chẽ với các nghiệp vụ của các N H Í M khác. Bởi vì, nhờ vào các mối quan hệ, các cán bộ kiểm tra có thể phát hiện ra nhiều điều bất thường, đặc biệt loại trừ đưữc việc đảo nữ của khách hàng và dùng lặp các chứng từ hoa đơn và các hữp đồng để vay vốn. Do vậy, khi triển khai hoạt động này, đối với các khách hàng phức tạp và khó tin tưởng, cần thiết N H T M thực hiện íactoring và forfaiting nên có những quan hệ thông tin cần thiết.
7.5. Xây dựng quy trình, quy chế
Xây dựng quy trình, quy chế gần như đã thành thói quen đối với hoạt động ngân hàng. Tuy vậy, với loại hình hoạt động factoring và forfaiting, còn nhiều mới mẻ đối với các N H Í M , do vậy việc xây dựng quy trình quy chế chặt chẽ và đồng bộ rất cần thiết, vì nó góp phần giảm thiểu rủi ro và hướng dẫn như một cẩm nang cho cán bộ sử dụng.
7.6. Quy định phương thức thu nợ
Đê nhằm thu nữ kịp thời cho các khoản vay đáo hạn từ bên mua m à N H T M thực hiện factoring và forfaiting ứng trước. Khi xây dựng phương án íactoring và forfaiting, phương thức thu nữ cần thiết phải quy định rõ ràng theo hình thức đa dạng nguồn thu, có tính đến các hình thức xử lý tài sản khi cần thiết.
7.7. Bảo hiểm hàng hoa phải thu
Khi tiến hành hoạt động factoring và forfaiting, do nguồn đảm bảo và thu nợ lại chính là các khoản phải thu, do vậy việc cần thiết là đối với những mặt hàng có quy định mua bảo hiểm, nhất thiết phải mua bảo hiểm kịp thời. Đơn vị cung cấp dịch vự factoring và forfaiting có thể mua bảo hiểm với từng danh mực cho vay với công ty bảo hiểm. Như vậy, có thể họ sẽ có hợp tác thoa thuận với một công ty bảo hiểm để qua đó xây dựng các phương án bảo hiểm an toàn và đồng thời ràng buộc trách nhiệm của nhà bảo hiểm.
7.8. Thực hiện tốt việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro tín dụng
Rủi ro luôn tiềm ẩn trong mọi lĩnh vực hoạt động tín dựng, đặc biệt là tín dựng trung và dài hạn. Vì vậy, để có biện pháp xử lý kịp thời những rủi ro túi dựng xảy ra và nhằm đảm bảo cho hoạt động kinh doanh bình thường, các ngân hàng và các NHTM phải trích đầy đủ quỹ dự phòng rủi ro theo đúng tỷ lệ quy định của Ngân hàng nhà nước, song song với việc chủ động thực hiện các biện pháp phòng ngừa, phân tán rủi ro khác.
7.9. Thực hiện chứng khoán hoa các khoản nợ
Chứng khoán hoa (chuyển thành chứng khoán - Securitization) là quá trình tập hợp và tái cấu trúc các tài sản thiếu tính thanh khoản nhưng lại có thu nhập cao bằng tiền trong tương lai như các khoản phải thu, các khoản nợ chuyển đổi thành trái phiếu, hay gọi chung là chứng khoán và đ ưa ra giao dịch trên thị trường. Nói một cách dễ hiểu, chứng khoán hoa là việc chuyển các thể thức túi dựng thành thể thức chứng khoán, phát hành trong công chúng tạo điều k iện thuận lợi cho việc mua bán của các nhà đầu tư.
Chứng khoán tài sản tài chính (Asset backed securities- ABS) được hình thành từ việc chuyển đổi các khoản phải thu, như phải thu từ nghiệp vự tín dựng nói chung như: từ cho vay xuất nhập khẩu, cho vay để đầu tư cơ sở hạ tầng, mua ô tô, vay để xây nhà, để tiêu dùng cho gia đình.... đến các khoản phải thu từ nghiệp vự Bao thanh toán nói riêng, Ngân hàng hay những tổ chức cho vay sẽ chuyển những khoản phải thu này thành trái phiếu, bán cho các nhà đầu tư để thu về nhanh chóng các khoản nợ đó. về phía các nhà đầu tư khi cầm chứng khoán này
trong tay họ sẽ trỏ thành chủ nợ mới và có quyền đ ói cả gốc và lãi khi giấy nợ đã đến hạn. Tuy nhiên với những khoản nợ không có tài sản thế chấp thì độ rủi ro khi cầm chúng khoán rất cao vì có thể sẽ không đòi lại được khoản nợ này.
8. Hiện đại hoa công nghệ ngân hàng theo mặt bằng trình độ quốc tế
Để có thể đậng vững trong nền kinh tế thị trường, hội nhập thành công với khu vực và thế giới, một vấn đề đặt ra hiện nay đối với các N H T M V N đó là phải
đổi mới công nghệ, ậng dụng công nghệ hiện đại trong hoạt động NH... Đặc biệt trong hoạt động N H đối ngoại, trong đó có hoạt động Factoring và Forfaiting. Yêu cầu này càng trở nên cấp thiết hơn bao giờ hết. Việc củng cố, xây dựng hệ thống máy móc kỹ thuật, phần mềm v i tính, công nghệ hiện đại, tiên tiến, đạt mậc tự
động hoa cao, ngang với mặt bằng công nghệ và trình độ sử dụng công nghệ của
thế giới sẽ tạo thuận lợi cho các NHTM trong việc thực hiện các hoạt động Factoring và Forfaiting. Khi đó quy trình tài trợ sẽ được tiến hành một cách trôi chảy, an toàn, chính xác, tiết kiệm được thời gian và chi phí cho khách hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động cho các NHTM.
Việc hiện đại hoa công nghệ ngân hàng cần tập trung đáp ậng những yêu cầu sau:
Thứ nhất, phải đáp ậng yêu cầu cao của hội nhập khu vực và toàn cầu hoa.
Thứ hai, hiện đại hoa công nghệ NH trên cơ sở thoa mãn nhu cầu ngày càng
đa dạng với yêu cầu ngày càng cao của khách hàng, mang lại lợi ích cho khách hàng.
Thứ ba, phải giúp NH đúng vững được trong một môi trường cạnh tranh ngày càng gay gắt về sản phẩm và dịch vụ NH giữa các NHTM.
Thứ tư, hiện đại hoa công nghệ NH phải nhằm thực hiện được mục đích chi phí giao dịch ngày càng giảm.
Nhận thậc rõ được điều này, trong những năm vừa qua, NHNN đã có những chỉ đạo và những hỗ trợ đáng kể trong việc xây dựng chiến lược phát triển công nghệ NH, đổng thời các N H Í M cũng đã rất chú trọng đến vấn đề đầu tư, đổi mới trang thiết bị, hiện đại hoa công nghệ N H và đã đạt được những kết quả rất đáng khích lệ. Tuy nhiên, nhìn chung có thể thấy công nghệ thanh toán của hệ thống
NHVN nói chung vẫn còn manh mún, chưa đáp ứng được đòi hỏi của nền kinh tế
thị trường phát triển chưa đạt được mặt bằng công nghệ của hệ thống ngân hàng trên thế giới. Do đó, trong thời gian tới, để có thể phát triển được hoạt động Factoring và Forfaiting nói riêng và hoạt động kinh doanh N H nói chung, các NHTM cần tiếp tỹc thực hiện công tác hiện đại hoa công nghệ NH. Công nghệ hiện đại sẽ đáp ứng được các nghiệp vỹ ngân hàng trong tài trợ thương mại quốc
tế, giúp đảm bảo thông suốt với hệ thống ngân hàng thế giới, đảm bảo được an toàn trong kinh doanh của ngân hàng. Hệ thống kỹ thuật này bao gồm hệ thống máy tính nối mạng quốc tế như: mạng SWIFT, mạng Reuter, hệ thống máy Fax, Telex...
Các NHTM nên mạnh dạn thực hiện các giao dịch factoring và forfaiting điện tử, nâng cao hiệu quả hoạt động các vvebsite điện tử. Điều này cũng đòi hỏi bản thân các tổ chức phải có sự quan tâm hơn nữa đến việc đầu tư, nâng cao cơ sở hạ tầng, nghiên cứu và áp dỹng các phần mềm theo yêu cầu của nghiệp vỹ và phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế.
9. Đào tạo đội ngũ cán bộ ngân hàng làm công tác tài t r ợ thương mại quốc t ế nói chung và Bao thanh toán nói riêng có đủ năng lực và có tính chuyên nghiệp cao.
Nghiệp vỹ tài trợ thương mại quốc tế nói chung và Bao thanh toán nói riêng liên quan đến nhiêu luật lệ và tập quán quốc tế và luật lệ quốc gia, do đó các cán (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
bộ ngân hàng thực hiện nghiệp vỹ này trước hết phải tinh thông nghiệp vỹ, giỏi ngoại ngữ Tiếng Anh, và giàu kinh nghiệm thực tiễn. Các cán bộ này phải được
đào tạo kỹ càng theo hướng chuyên nghiệp cao và phải là các chuyên gia vê thanh toán quốc tế, tài trợ quốc tế, túi dỹng quốc tế, kinh doanh ngoại hối quốc tế...
Là những nghiệp vỹ rất mới mẻ ở Việt Nam, vì vậy trong thời kỳ đầu hoạt
động, các N H T M khi tổ chức triển khai hoạt động Factoring và Forfaiting phải luôn coi trọng công tác đào tạo để kịp thời bổ sung kiến thức cho cán bộ, nhân viên nhằm phỹc vỹ tốt khách hàng và nâng cao sức cạnh tranh của chính tổ chức mình.
Việc đào tạo có bài bản sẽ góp phần thúc đẩy cho toàn hệ thống N H T M hoạt
bắt tốt cấc chủ trương của Nhà nước và chính sách pháp luật, tạo điều kiện hoạt
động an toàn của NHTM, đem lại lợi nhuận cao và giảm thiểu những rủi ro không
đáng có.
Con người luôn là yếu tố then chốt, đóng vai trò quyết định đối với mọi sặ phát triển. Thặc tế đã chứng minh sặ yếu kém trong năng lặc điều hành và năng
lục chuyên môn của các nhà quản trị cũng như của đội ngũ nhân viên là nguyên
nhân làm giảm hiệu quả của hoạt động kinh doanh NH. Mặt khác, trong xu thế hội
nhập của mọi hoạt động kinh doanh NH mà đi đầu là các nghiệp vụ N H đối ngoại trong đó có nghiệp vụ Factoring và forfaiting, các NHTM cần phải gấp rút hem nữa trong việc xây dụng, đào tạo cho mình một đội ngũ các nhà quản trị có năng lặc,
một đội ngũ cán bộ nghiệp vụ giỏi về chuyên môn, trong sáng về đạo đức.
Để làm được như vậy, các NHTM cần xây dặng một chiến lược nhân sặ từ khâu tuyển chọn tới khâu đào tạo, bồi dưỡng và sử dụng đội ngũ nhân sặ này. Muốn vậy, các NHTM cần quan tâm tới một số vấn đề sau:
Trước hết, trong công tác tuyển chọn cán bộ, cần xây dặng hệ thống chuẩn mặc nhất định, tránh tình trạng tuy tiện, dễ dãi dẫn đến việc tuyển dụng một đội
ngũ cán bộ thiếu năng lặc chuyên môn, thiếu đạo đức gây rủi ro trong hoạt động
kinh doanh NH sau này. Sau quá trình tuyển chọn, cẩn bố trí nhân sặ theo đúng năng lặc và chuyên môn, nghiệp vụ được đào tạo để tạo điều kiện giúp cho cán bộ NH có điều kiện bộc lộ, phát huy hết khả năng của mình để cống hiến cho NH.
Các N H T M nên mạnh dạn sử dụng đội ngũ cán bộ trẻ là những người có năng lặc
và tinh thần trách nhiệm đối với công việc, tuy nhiên nên cân nhắc kỹ trước khi
quyết định bố trí họ vào những vị trí chủ chốt của NH bởi những cán bộ trẻ là
những người chưa có hoặc có rất ít kinh nghiệm về hoạt động thặc tiễn của NH.
Thứ hai, sau khi tuyển chọn, các NHTM cần đặc biệt quan tâm tới công tác
đào tạo. Đố i với hoạt động Factoring và Forfaiting, công tác đào tạo cần tập trang vào việc trang bị kiến thức cho cán bộ NH không chỉ về 2 nghiệp vụ này, về thông lệ và tập quán quốc tế, các điều kiện thương mại quốc tế, kiến thức về pháp luật quốc gia mà còn phải chú trọng trang bị cho cán bộ một trình độ ngoại ngữ nhất
định. Do đó, trong công tác đào tạo, các NHTM nên tiến hành các việc làm cụ thể
Thường xuyên cử nhân viên đi đào tạo về chuyên môn và ngoại ngữ trong và ngoài nước. Cần tiến hành đưa các cán bộ có năng lực đi khảo sát thực tế ở các nước tiến tiến đang áp dụng lại hình nghiệp vụ này để học hỏi kinh nghiệm và các kỹ thuốt chuyên môn. Các nhà quản lý tham gia thường xuyên các cuộc hội thảo của FCI để trao đổi và học hỏi những kinh nghiệm quốc tế. Các N H T M cần đẩy mạnh hợp tác quốc tế trong lĩnh vực đào tạo. Sự hợp tác trong nghiên cứu, trao đổi giảng viên giữa các NHTM với các cơ sở đào tạo ở một số nước có kinh nghiệm về triển khai thực hiện íactoring và forfaiting chính là con đường để cải thiên chất lượng đào tạo nguồn nhân lực.
Tổ chức các khoa đào tạo tại chỗ nhằm trang bị kiến thức chuyên môn và thức pháp luốt cho đội ngũ nhân viên dưới hình thức mời các chuyên gia giàu kinh nghiệm giảng dạy.
Tổ chức các lớp tốp huấn nội bộ. Các NHTM nên định kỳ mở các lớp đào tạo nghiệp vụ mới, còng nghệ mới cho cán bộ NH nói chung và cán bộ Factoring và Forfaiting nói riêng.
Thứ ba, có quy chế sát hạch về chất lượng cán bộ định kỳ. Việc tổ chức kiểm
tra thường xuyên như vốy một mặt giúp NH đánh giá được trình độ cán bộ từ đó có những điều chỉnh sắp xếp công việc phù hợp hơn, mặt khác có tác động khuyến khích cán bộ không ngừng nâng cao trình độ để đáp ứng đòi hỏi ngày càng cao của công việc. Có như vốy mới hạn chế được rủi ro tác nghiệp trong hoạt động Factoring và Forfaitng, để hoạt động này diễn ra trôi chảy, có chất lượng đạt hiệu quả cao.
Bên cạnh việc kiểm tra, đánh giá bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ, các NHTM cũng cần chú trọng tới việc xây dựng một đội ngũ các nhà quản trị có tài và có tâm thực sự. Một đội ngũ lãnh đạo có năng lực điều hành, giỏi về chuyên môn, trong sáng về đạo đức một mặt có khả năng điều hành tốt mọi hoạt động của NH, mặt khác có tác dụng khuyên khích những cán bộ cấp dưới làm việc hiệu quả hơn, từ đó phát triển mọi hoạt động kinh doanh của NH, nhất là trong giai đoạn đầu phát triển nghiệp vụ Factoring và forfaiting quốc tế, nếu không có một sự quản lý tài tình và một chiến lược tiếp thị hiệu quả thì sẽ không thể phổ biến và phát triển được nghiệp vụ, thốm chí sẽ dễ dàng đi đến thất bại. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thứ tư, có chế độ đãi ngộ xứng đáng về lương, thưởng đối với cán bộ có
nhiều thành tích trong công tác, đồng thời xử phạt nghiêm minh đối với những cán bộ không hoàn thành nhiệm vụ, có những biểu hiện lợi dụng nghiệp vụ chuyên
môn vi phạm pháp luật nhằm thu lợi riêng, gây ảnh hưởng đến uy túi của các
NHÍM.
Thứ năm, cần tuyên truyền giáo dục về đạo đức nghê nghiệp vì đây là một lĩnh vực rất quan trọng và nhạy cảm ảnh hưởng đến sự an toàn của toàn bộ nền kinh tế nói chung và hệ thống thị trường tiền tệ - tài chính và Bao thanh toán nói riêng trong quá trình hội nhập. Thực tế nhiều vụ phá sản ngân hàng, công ty cể phần, công ty tư nhân.. .là do sự thao túng hoặc hành vi gian lận của một số các cá nhân trong ngành.
Nhìn chung dù ở thòi đại nào, trong bất kì hoạt động nào, nhân tố con người cũng đều được xem là động lực của sự phát triển. Chỉ trên cơ sở có được một đội ngũ cán bộ có tài và có tâm thực sự, hoạt động Factoring và forfaiting mới có thể diễn ra nhanh chóng, an toàn, nhờ đó góp phần nâng cao uy tín, mở rộng thị phần cho các NHTM.
Trong quá trình tể chức triển khai những nghiệp vụ mới như factoring và forfaiting ở Việt Nam, nhận thức bao gồm nhận thức của xã hội về bản chất, nội dung và lợi ích của các dịch vụ này đối với từng nhóm đối tượng cụ thể.
Vì vậy, để íactoring và forfaiting được nhận thức sâu rộng trong xã hội, Nhà nước cùng các ban, ngành, cơ quan liên quan cần tiến hành nghiên cứu, hỗ trợ tuyên truyền về íactoring và forfaiting, coi đây là nghiệp vụ cần thiết nhằm thúc đẩy kinh tế Việt Nam phát triển, nhất là trong bối cảnh hội nhập và tăng cường quan hệ kinh tế với các quốc gia trên thế giới như hiện nay.