V. Đõnh giõ vă kiến nghị của CBTĐ:
1.1.ĐƯC ĐIểM Và LợI íCH CủA CHO VAY TIÊU DùNG.
1.1.1. ĐƯc điểm của cho vay tiêu dùng: Cho vay tiêu dùng là khoản cho vay nhằm tài trợ cho nhu cèu chi tiêu của ngới tiêu dùng bao gơm cá nhân, HGĐ. Đây là nguơn tài chính quan trụng giúp hụ trang trải nhu cèu về nhà ị, đơ dùng gia đình và xe cĩ,..., Bên cạnh đờ, cho vay tiêu dùng còn đáp ứng những chi tiêu cho nhu cèu giáo dục, y tế và du lịch. ĐƯc điểm của cho vay tiêu dùng thể hiện:
- Quy mô của từng hợp đơng vay thớng nhõ, nên chi phí tư chức cho vay cao. vì vỊy, lãi suÍt Cho vay tiêu dùng thớng cao hơn so với lãi suÍt của các loại cho vay trong lĩnh vực thơng mại, công nghiệp.
- Nhu cèu tiêu dùng của KH thớng phụ thuĩc vào chu kỳ kinh tế.
- Nhu cèu tiêu dùng của KH hèu nh ít co dãn với lãi suÍt. Thông thớng, ngới đi vay quan tâm đến sỉ tiền phải thanh toán hơn là lãi suÍt mà hụ phải chịu.
- Mức thu nhỊp và trình đĩ hục vÍn là 2 biến sỉ cờ quan hệ rÍt mỊt thiết tới nhu cèu vay tiêu dùng của KH.
- ChÍt lợng các thông tin tài chính của KH vay thớng không cao.
- Nguơn trả nợ của ngới đi vay cờ thể biến đĩng lớn, phụ thuĩc vào quá trình làm việc, kỹ năng, và kinh nghiệm đỉi với công việc của những ngới này.
- T cách của KH là yếu tỉ khờ xác định, song lại rÍt quan trụng, quyết định sự hoàn trả của khoản vay.
1.1.2. Lợi ích của Cho vay tiêu dùng
Đỉi với NH: ngoài nhợc điểm là rủi ro và chi phí, cho vay tiêu dùng cờ lợi ích nh:
- Giúp NH mị rĩng quan hệ với KH, từ đờ tăng khả năng huy đĩng các loại tiền gịi cho NH
- Tạo điều kiện cho NH đa dạng hoá hoạt đĩng KD, nhớ vỊy, nâng cao thu nhỊp và phân tán rủi ro.
Đỉi với ngới tiêu dùng: thông qua hoạt đĩng Cho vay tiêu dùng của NH, hụ đợc hịng các tiện ích trớc khi tích luỹ đủ tiền, hơn nữa, giúp hụ đáp ứng đợc nhu cèu chi tiều bức thiết (thớng cho y tế và giáo dục). Tuy nhiên, nếu quá lạm dụng đi vay để tiêu dùng thì sẽ ảnh hịng đến khả năng tiết kiệm và gƯp khờ khăn trong tơng lai.
Đỉi với nền kinh tế, thông qua Cho vay tiêu dùng của NH sẽ khích thích ngới dân mua sắm hàng hoá, dịch vụ (khích cèu), tạo điều kiện thúc đỈy tăng trịng kinh tế.