Kiến nghị với NN

- Nhận thức của cỏc DN VN về hoạt động TTQT cũn nhiều hạn chế

3.5.1. Kiến nghị với NN

TTQT là một trong những mảng hoạt động kinh doanh NH cú liờn quan

trực tiếp tới quyền lợi, trỏch nhiệm, uy tớn của nhiều bờn tham gia ở cỏc Quốc gia khỏc nhau. Quan hệ TTQT trong nền KT rất rộng lớn, đa dạng, phức tạp, do vậy cỏc quan hệ này chịu sự điều chỉnh của nhiều văn bản phỏp luật như

luật dõn sự, luật hợp đồng KT, luật thương mại, luật NHNN, luật cỏc TCTD, Phỏp lệnh thương phiếu… đồng thời cũng được điều chỉnh bằng những thoả

thuận tự nguyện trong quan hệ dõn sự, cũng như nhiều văn bản dưới luật của

Chớnh phủ và NHNN và cỏc quy định nội bộ trong từng NHTM. Chớnh vỡ lẽ

đú, việc hoàn thiện mụi trường phỏp lý cho hoạt động tài chớnh – NH, cho

Lấ THỊ ^PH

Ị ^PH

ƯƠ

NG LIấN

(1) Hoàn thiện mụi trường phỏp lý cho hoạt động kinh doanh ngõn hàng

NN cần tiếp tục hoàn thiện khung khổ, chớnh sỏch phỏp luật nhằm tạo dựng mụi trường KT vĩ mụ, thụng thoỏng, ổn định và thuận lợi vừa tạo điều kiện cho cỏc DN phỏt triển phự hợp với yờu cầu của cỏc tổ chức KT, cỏc quy

ước, định chế thương mại quốc tế mà chỳng ta tham gia. NN cần chủ động phối hợp với NHNN trong việc ban hành cỏc chế định hướng dẫn việc xử lý

cỏc tranh chấp trong hoạt động TTQT, trớch lập dự phũng rủi ro TTQT, qua

đú tạo dựng khung phỏp lý đồng bộ và cú hiệu lực cao cho hoạt động phũng ngừa và hạn chế rủi ro, đồng thời cần sớm xõy dựng hành lang phỏp lý hoàn chỉnh đầy đủ, mang tớnh hội nhập và ổn định tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc NHTM khi tham gia vào hoạt động kinh doanh. Cần rà soỏt lại hệ thống luật

để điều chỉnh cỏc quy định khụng cũn phự hợp hoặc chưa được rừ. Ban hành cỏc văn bản luật mới đểđiều chỉnh cỏc quan hệ KT mới phỏt sinh trờn phương diện quốc tế và quốc gia. Điều chỉnh hoặc ban hành mới cỏc quy định dưới luật để xử lý linh hoạt cỏc mảng kinh doanh đang ngày càng trở nờn quan trọng nhưng chưa đủ khung phỏp lý như XK tại chỗ (bỏn hàng thu ngoại tệ

mạnh, bỏn hàng miễn thuế…), buụn bỏn biờn giới và buụn bỏn duyờn hải,

kinh doanh tạm nhập tỏi xuất và chuyển khẩu… Hỡnh thành đồng bộ khuụn

khổ phỏp lý, ỏp dụng đầy đủ hơn cỏc thiết chế và chuẩn mực quốc tế về an toàn trong kinh doanh tiền tệ NH. Tăng cường những quy định phỏp lý, KT và

hành chớnh về quyền và nghĩa vụ của cỏc bờn tham gia hoạt động TTQT.

Tăng cường chức năng kiểm tra, giỏm sỏt của cỏc cơ quan chức năng trong hoạt động TTQT của NHTM. Đõy chớnh là những căn cứ cơ bản định hướng

cho hoạt động TTQT của NHTMVN.

NN cần đẩy mạnh kớch cầu thụng qua thực thi chớnh sỏch tiền tệ nới lỏng nhằm ngăn chặn đà giảm phỏt, nõng mạnh cầu cú khả năng thanh toỏn. Nếu giảm phỏt được khắc phục, lạm phỏt được kiểm soỏt ở mức vừa phải cú thể

Lấ THỊ ^PH

Ị ^PH

ƯƠ

NG LIấN

Bờn cạnh đú NN cần sớm hoàn thiện mụi trường luật phỏp trong nghiệp vụ TTQT của NHTM đỏp ứng cỏc yờu cầu mới của nền KT. Cỏc quy định này cần được tiến hành từng bước phự hợp với tiến trỡnh vận động của nền KT đề

cập cả thủ tục, điều kiện, nội dung, phương thức… vừa đảm bảo phự hợp với thụng lệ quốc tế, vừa đảm bảo tớnh độc lập, đặc thự của VN. Hiện nay, ở VN cũn khỏ nhiều quy định phỏp lý về tài chớnh - NH chưa theo tiờu chuẩn quốc tế. Một số quy định cần phải được thay đổi, chỉnh sửa cho phự hợp với cam kết quốc tế. Chẳng hạn như, cần phải cú cỏc văn bản luật hoặc dưới luật cho phương thức thanh toỏn thư tớn dụng L/C, bởi vỡ phương thức thanh toỏn L/C

đó đang và sẽ vẫn là phương thức thanh toỏn chủ yếu trong hoạt động TTQT

ở VN. Cỏc văn bản luật hoặc dưới luật này cần quy định rừ ràng, cụ thể trỏch nhiệm nghĩa vụ và quyền lợi của cỏc bờn tham gia và cỏch giải quyết khi cú xung đột phỏp luật giữa UCP500 và luật phỏp quốc gia.

(2) Nõng cao vai trũ của NN trong việc điều hành và quản lý nền kinh tế

- Nõng cao vai trũ và hiệu lực quản lý của NN. NN cần tập trung làm tốt cỏc chức năng như:

+ Tạo mụi trường phỏp lý và cơ chế, chớnh sỏch thuận lợi để phỏt huy cỏc nguồn lực của xó hội cho phỏt triển KT đất nước. Bảo đảm tớnh bền vững và tớch cực của cỏc cõn đối KT vĩ mụ, hạn chế cỏc rủi ro và tỏc động tiờu cực của cơ chế thị trường đến hoạt động kinh doanh NH. NN chỉ tỏc động đến thị

trường thụng qua cỏc cơ chế, chớnh sỏch và cỏc cụng cụ KT, đồng thời sử

dụng kịp thời, cú hiệu quả cỏc biện phỏp cần thiết hỗ trợ cho cỏc DN hoạt

động kinh doanh XNK khi tham gia vào thị trường quốc tế.

+ Tiếp tục đổi mới chớnh sỏch tài chớnh, tiền tệ. Bảo đảm tớnh ổn định và sự

phỏt triển bền vững của nền tài chớnh quốc gia. Từng bước phỏt triển vững chắc thị trường tài chớnh, hoàn thiện thị trường tiền tệ. Lành mạnh hoỏ cỏc hoạt động TTQT.

Lấ THỊ ^PH

Ị ^PH

ƯƠ

NG LIấN

trong nước theo tiờu chớ: Cụng nghệ NH hiện đại phải đảm bảo cho phộp xõy dựng cơ sở dữ liệu tập trung trong toàn hệ thống. Theo đú toàn bộ dữ liệu hoạt động của NH phải được tập trung tại cơ sở dữ liệu trung tõm, mọi sự thay

đổi đều được cập nhật trực tuyến, tức thời. Cụng nghệ NH hiện đại phải đảm bảo cho phộp kết nối dễ dàng với cỏc thiết bị giao dịch tự động, cỏc hệ thống thụng tin cụng cộng: internet, điện thoại… Đảm bảo nguyờn tắc an toàn, bảo mật cao.

- Nõng cao chất lượng điều hành vĩ mụ về tiền tệ, tớn dụng, duy trỡ chớnh sỏch tỷ giỏ thị trường cú sự quản lý của NN.

Như ta đó biết, giỏ cả của mọi hàng hoỏ, tỷ giỏ chủ yếu được xỏc định dựa vào sự tương tỏc của quan hệ cung cầu ngoại tệ. Vả lại do ngoại tệ là một hàng hoỏ đặc biệt nờn tỷ giỏ trở thành trung tõm nhạy cảm nhất của KT vĩ

mụ. Một sự bất ổn của nú ngay lập tức sẽ lõy lan đến thị trường trong nước và làm thay đổi hoạt động KT đối ngoại. Chớnh vỡ vậy, đũi hỏi chế độ giỏ phải hết sức ổn định và linh hoạt, nhưng khụng tỏch rời vai trũ quản lý của NN. Cú nghĩa là lấy tớnh ổn định của tỷ giỏ để ổn định cho hệ thống tiền tệ, lấy tớnh linh hoạt để đối phú lại với những cỳ sốc và cú sự quản lý NN để chủ động thực thi chớnh sỏch quản lý ngoại hối nới lỏng hay thắt chặt và cú sự phối hợp hài hoà với cỏc cụng cụ tài chớnh vĩ mụ nhằm đạt được hiệu quả cao trong TTQT và phỏt triển thương mại quốc tế. NN cần điều hành chớnh sỏch tiền tệ, tỷ giỏ hối đoỏi linh hoạt, mềm dẻo theo nguyờn tắc thị trường phự hợp với từng giai đoạn cụ thể. Hoàn thiện nghiệp vụ thị trường mở đi đụi với phỏt triển và nõng cao chất lượng cỏc dịch vụ tiện ớch NH. Tự do hoỏ lói suất và mở rộng cụng cụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt. Kiểm soỏt cỏc luồng tiền tệ

trong nền KT kể cả ngoại tệđầu tư giỏn tiếp của nước ngoài để chủ động thực hiện cỏc giải phỏp điều hoà tổng lượng tiền trong lưu thụng.

Lấ TH

Ị ^PH

ƯƠ

NG LIấN

Cần thực hiện chớnh sỏch tự do hoỏ tỷ giỏ hối đoỏi cú sự quản lý của NN cho phự hợp với xu thế hội nhập của nền KT: Tự do hoỏ tỷ giỏ là nhằm xỏc lập cơ chế vận hành của tỷ giỏ phự hợp với cơ chế thị trường và nhạy cảm với cỏn cõn thanh toỏn. Tuy vậy, tự do hoỏ tỷ giỏ phải cú bước đi thớch hợp để đảm bảo ổn định giỏ trị của đồng Việt Nam, kiểm soỏt lạm phỏt và mở rộng ra hơn là kớch thớch XK, thu hỳt đầu tư, gia tăng tớch luỹ ngoại tệ và đảm bảo khả năng trả nợ của quốc gia.

- Nõng cao tiềm lực quỹ dự trữ và xỏc lập cơ cấu ngoại tệ hợp lý:

Nõng cao dự trữ ngoại tệ tương xứng với nhịp độ tăng kim ngạch XNK và khối lượng ngoại tệ mà nền KT cú được. Xỏc định một cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý trờn cơ sở đa dạng hoỏ rổ ngoại tệ mạnh để làm căn cứ cho việc ấn

định tỷ giỏ đồng Việt Nam, khụng nờn neo giữ đồng Việt Nam vào một đồng ngoại tệ duy nhất. Cơ cấu dự trữ ngoại tệ phải phự hợp với nhu cầu thanh toỏn NK và TTQT; xu thế biến động và vai trũ TTQT của từng ngoại tệ trờn thị

trường tài chớnh quốc tế cũng như khả năng chuyển đổi nhanh chúng ra ngoại tệ mạnh khỏc một cỏch thụng suốt. Với cơ cấu ngoại tệ đa dạng, NHTM vừa chủ động trong việc bố trớ cú lợi nhất cỏc phương tiện TTQT, cõn đối cơ cấu cỏc khoản nợ cú liờn quan tới cỏc luồng dịch chuyển ngoại tệ từ thương mại, vừa phõn tỏn được rủi ro về tỷ giỏ, giảm thiểu sự phụ thuộc vào đồng USD.

- Thực hiện chớnh sỏch quản lý ngoại hối cú hiệu quả: NN cần sớm ban hành Luật kiểm soỏt ngoại hối trong sự phối hợp với luật thương mại để tạo thành hệ thống quản lý ngoại hối cú hiệu quả vỡ mục đớch ổn định tiền tệ và phỏt triển KT. Chớnh sỏch quản lý ngoại hối khụng nờn cứng nhắc và cố định mà phải hết sức linh hoạt cho phự hợp với tỡnh hỡnh phỏt triển KT và xu thế di chuyển cỏc luồng vốn ngoại tệ để khụng tạo ra sự phõn đoạn của thị trường làm phương hại đến mụi trường đầu tư. Bờn cạnh việc tăng cường cụng tỏc

thanh tra, giỏm sỏt của NN trong việc thực hiện những quy định hành chớnh

về quản lý ngoại hối, cỏc vấn đề trờn chỉđược thực hiện tốt sau khi mọi quan hệ TTQT được hệ thống NH cú nghĩa vụ đỏp ứng đầy đủ lượng ngoại tệ cần

Lấ TH

Ị ^PH

ƯƠ

NG LIấN

thiết với sự tham gia điều hoà tớch cực của NHNN trờn một thị trường ngoại

tệ đầy năng động. Tiến hành cỏc biện phỏp can thiệp của NHTW vào thị

trường hối đoỏi bằng việc thực hiện nghiệp vụ SWAP ngoại tệ với cỏc NH

được phộp kinh doanh ngoại tệ nhằm tăng mức cung ứng ngoại tệ từ NHTW nhưng với liều lượng can thiệp hợp lý để thực hiện mục đớch ổn định giỏ trị

của đồng nội tệ.

- Về chớnh sỏch lói suất: Giữa lói suất và tỷ giỏ cú mối quan hệ ràng buộc khỏ chặt chẽ, nếu tỷ giỏ cú xu hướng giảm thỡ người ta quan tõm đến lói suất và ngược lại, nếu lói suất giảm thỡ vấn đề ở đõy là tỷ giỏ. Trờn cơ sở đú, NHNN cần xõy dựng một cơ chế lói suất cho phộp phản ỏnh thực chất cỏc tớn hiệu cung cầu trờn thị trường tiền tệ và giỏ cả tớn dụng tựy theo mức độ rủi ro, quy mụ hoạt động và thực trạng tỷ giỏ..., đồng thời NHNN thực hiện chức năng kiểm soỏt, điều tiết, ổn định thị trường tiền tệ thụng qua vai trũ người cho vay cuối cựng theo đỳng nghĩa của nú.

Bờn cạnh cỏc quỹ hỗ trợ phỏt triển và quỹ hỗ trợ XK thỡ việc hỗ trợ lói suất của cỏc NHTM cũng chưa sỏt với thực tiễn, khụng chỉđối tượng được hỗ

trợ hạn chế mà cũn gõy khú khăn cho cỏc NHTM bởi chiến lược cạnh tranh,

chiến lược khỏch hàng của từng NHTM nờn lói suất cho vay XK của NHTM

thường thấp hơn lói suất cho vay thụng thường, nếu ỏp dụng việc hỗ trợ lói suất trờn cơ sở cho vay XK sẽ dẫn đến lói suất đầu ra thấp hơn lói suất đầu vào. Mặt khỏc mức hỗ trợ lói suất này chưa đủ hấp dẫn đối với cỏc DN hoạt

động XK là đối tượng của quyết định trờn bởi cản trở lớn nhất của cỏc DN khụng phải là vấn đề lói suất mà là vấn đề tiếp cận vốn, đảm bảo tiền vay. Với những lý do trờn, sự cú mặt của cỏc tổ chức tài trợ XK - mà cỏc NHTM cú vai trũ đặc biệt quan trọng - là hết sức cần thiết nhằm cấp tớn dụng trực tiếp cho cỏc nhà XK, bảo lónh cho cỏc DN khi thực hiện hợp đồng vay vốn.

Túm lại, NN cần cú những chớnh sỏch hợp lý để phỏt triển vững chắc thị trường tài chớnh, hoàn thiện thị trường tiền tệ, lành mạnh hoỏ cỏc hoạt

Lấ TH

Ị ^PH

ƯƠ

NG LIấN

Củng cố NHNN, lành mạnh hoỏ, cơ cấu lại hệ thống NHTM. NN cần phải cú biện phỏp phự hợp trong mỗi giai đoạn phỏt triển để điều hành chớnh sỏch tiền tệ, chớnh sỏch quản lý ngoại hối, chớnh sỏch tỷ giỏ hối đoỏi để nhằm ổn định tỷ giỏ, khơi thụng cỏc nguồn ngoại tệ nhằm đỏp ứng một cỏch tốt nhất cỏc nhu cầu ngoại tệ của nền KT, gúp phần tạo điều kiện phỏt triển sản xuất trong nước, thu hỳt vốn đầu tư nước ngoài, nõng cao hiệu quả KT đối ngoại. Cần nõng cao chất lượng phõn tớch tỡnh hỡnh tài chớnh và phỏt triển hệ thống cảnh bỏo sớm. Định hướng phỏt triển hoạt động TTQT bằng cỏc chiến lược, quy hoạch, kế hoạch và cơ chế, chớnh sỏch trờn cơ sở tụn trọng nguyờn tắc của thị

trường định hướng XHCN và hội nhập KT quốc tế, phỏt huy tối đa mọi lợi thế

so sỏnh của quốc gia, vựng và địa phương, thu hỳt mọi nguồn lực tham gia phỏt triển KT xó hội. Tạo mụi trường phỏp lý và cơ chế chớnh sỏch thuận lợi

để phỏt huy cỏc nguồn lực của xó hội cho phỏt triển hoạt động TTQT. Bảo

đảm tớnh bền vững, tớch cực của hoạt động TTQT, hạn chế cỏc tỏc động tiờu cực và hạn chế rủi ro trong quỏ trỡnh hoạt động TTQT. Phỏt triển mạnh thương mại trong nước ở tất cả cỏc vựng và tăng nhanh XK, NK. Đẩy mạnh tự do hoỏ thương mại phự hợp cỏc cam kết hội nhập kinh tế quốc tế…

(3)NN cần cú chớnh sỏch khuyến khớch và kiểm soỏt hoạt động XNK

- NN cần khuyến khớch cỏc DN sản xuất nõng cao NSLĐ, đổi mới cụng nghệ

kỹ thuật cho phự hợp với mục tiờu CNH, HĐH đất nước. NSLĐ tăng lờn là

điều kiện để giảm giỏ thành sản phẩm hàng hoỏ và dịch vụ trong nước, giảm

chi phớ cho XK. Đổi mới cụng nghệ - kỹ thuật sẽ cho phộp nõng cao chất

lượng hàng XK. Giỏ cả cạnh tranh cà chất lượng sản phẩm cao sẽ là hai yếu tố

quyết định sự gia tăng hàng hoỏ XK, gúp phần cải thiện cỏn cõn thương mại, tăng nguồn thu cho đất nước.

- NN cần cú chế độ khen thưởng XK thu ngoại tệ, lập quỹ tài trợ ưu đói về lói suất, trợ giỏ thu mua hàng XK.

Lấ TH

Ị ^PH

ƯƠ

NG LIấN

- NN cần điều hoà tốt lượng cung tiền để khụng gõy ra ỏp lực lạm phỏt mạnh. Xử lý tốt những yếu tố gõy nờn rủi ro tỷ giỏ để trỏnh làm ảnh hưởng đến cỏc