a/ Cho vay theo khối kinh tế: Cú thể thấy rừ về cơ cấu cho vay theo khối kinh tế trung ương và địa phương tại Chi nhỏnh qua số liệu bảng 2.3.
3.3.1.1. Hoàn thiện cơ chế tớn dụng đầu tư phỏt triển của Nhà nước
- ổn định đối tượng cho vay
Đối tượng cho vay bằng nguồn vốn tớn dụng đầu tư phỏt triển của Nhà nước trong thời gian qua chưa ổn định. Để tớn dụng ĐTPT của Nhà nước phỏt huy được tỏc dụng tớch cực, là cụng cụ điều tiết vĩ mụ nền kinh tế quốc dõn, thỡ việc xỏc định đối tượng cho vay phải rất linh hoạt và bỏm sỏt chiến lược phỏt triển KT-XH trong từng thời kỳ. Cần thể hiện một cỏch rừ ràng và kiờn định cỏc định hướng phỏt triển KT-XH theo vựng, lónh thổ; danh mục cỏc đối tượng phải đảm bảo tớnh ổn định tương đối, phự hợp với kế hoạch phỏt triển KT-XH theo chu kỳ 5 năm.
Theo đú, ngoài việc giữ nguyờn đối tượng vay vốn theo quy định tại Nghị định số 151/2006/NĐ-CP, cỏc đối tượng cần tập trung vào lĩnh vực cụng nghiệp trọng điểm, cú lợi thế so sỏnh của quốc gia gắn kết chặt chẽ và phự hợp, phõn biệt theo từng vựng lónh thổ; tập trung vào cỏc cơ sở hạ tầng, phỏt triển khoa học cụng nghệ và ứng dụng cụng nghệ mới, sản xuất vật liệu mới, cụng nghiệp chế biến và sản xuất hàng xuất khẩu; cỏc dự ỏn thuộc lĩnh vực xó hội hoỏ; cỏc dự ỏn nằm trong khu cụng nghiệp được Chớnh phủ phờ duyệt quyết định; cỏc dự ỏn phục vụ cho sản xuất nụng nghiệp như phõn bún, cơ khớ phục vụ nụng nghiệp, lõm nghiệp, cụng nghiệp chế biến, nội địa hoỏ cỏc phụ tựng lắp rỏp cỏc loại, trong đú, nờn ưu tiờn đưa cỏc dự ỏn thuộc lĩnh vực xó hội hoỏ vào danh mục cỏc dự ỏn vay vốn tớn dụng ĐTPT của Nhà nước và cần định rừ loại hỡnh được nhận tớn dụng của Nhà nước. Quy định đối tượng được vay vốn cần phải cụ thể, rừ ràng dễ hiểu để tạo điều kiện cho cỏc nhà đầu tư cú thể tiếp cận và nắm bắt được quy định của Nhà nước, NHPT cũng sẽ thuận lợi hơn trong việc thực hiện cơ chế cho vay, từ đú hạn chế được những tiờu cực do việc vận dụng cỏc quy định chưa rừ ràng.
Theo phõn tớch tại chương 2, cơ chế cho vay với lói suất rất thấp trong thời gian qua chớnh là nguyờn nhõn làm phỏt sinh rủi ro tài chớnh, làm gia tăng gỏnh nặng cho NSNN, đồng thời khụng phự hợp với tiến trỡnh hội nhập kinh tế quốc tế. Vỡ vậy, đề nghị Chớnh phủ giữ nguyờn hai mức lói suất và cỏch tớnh lói suất như hiện hành, nhưng hai mức lói suất này phải cú sự chờnh lệch đỏng kể, cụ thể:
+ Những dự ỏn tại những vựng cú điều kiện kinh tế xó hội khú khăn và đặc biệt khú khăn, vựng bói ngang ven biển, vựng hải đảo và cỏc dự ỏn thuộc lĩnh vực xó hội hoỏ cú sự hỗ trợ lói suất cao hơn đối với khu vực khỏc để khuyến khớch thu hỳt đầu tư và phỏt triển kinh tế địa phương.
+ Đối với cỏc dự ỏn thuộc đối tượng khỏc cũn lại nờn cho vay với mức lói suất cao hơn, cụ thể sỏt với mức lói suất cỏc tổ chức tớn dụng cho vay. Tức là mức lói suất cho vay cỏc đối tượng này của NHPT phải tiếp cận được với lói suất thương mại nhằm hạn chế được cấp bự chờnh lệch lói suất và phớ quản lý từ NSNN. Đồng thời hạn chế tối đa sự chiếm dụng vốn của chủ đầu tư do lói suất quỏ thấp, mà cụ thể như lói suất quỏ hạn thời gian vừa qua của NHPT vẫn cũn thấp hơn so với lói suất cho vay của cỏc tổ chức tớn dụng.
- Cải tiến chớnh sỏch đồng tiền cho vay
Để hỗ trợ tốt hơn cho việc thu nợ, tăng tớnh chủ động cho chủ đầu tư và NHPT, đề nghị Chớnh phủ cho phộp NHPT thoả thuận với chủ đầu tư dự ỏn hoặc nhà xuất khẩu, khụng nhất thiết phải sử dụng đồng Việt Nam.
Hiện nay nhiều dự ỏn thuộc đối tượng phục vụ cú nhu cầu vay ngoại tệ, việc cho vay cỏc dự ỏn cần ngoại tệ để nhập khẩu thiết bị và cụng nghệ từ nước ngoài là con đường ngắn nhất và tớch cực nhất hỗ trợ cho dự ỏn thay vỡ chỉ cho dự ỏn vay nội tệ như hiện nay. Vấn đề quan trọng là cho vay, hạch toỏn cho vay bằng ngoại tệ sẽ giỳp NHPT giảm cỏc rủi ro lớn khi tỷ giỏ ngoại tệ tăng, giảm mạnh (tỷ giỏ tăng sẽ thiệt hại trong trường hợp chuyển đổi ngoại tệ để cho vay VND, tỷ giỏ giảm gõy thiệt hại trong trường hợp thu nợ chưa kịp mua ngoại tệ ngay) vỡ theo nguyờn tắc đi vay - cho vay cựng một đồng tiền (chỉ quy đổi ra tiền VND theo tỷ lệ nhất định được NHNN cho phộp), như vậy cỏn cõn ngoại hối luụn cõn bằng.
+ Hiện tại trong Bộ Luật Dõn sự và Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm khụng sử dụng cụm từ “tài sản hỡnh thành từ vốn vay”. Do vậy, đề nghị Chớnh phủ sửa đổi cụm từ “tài sản hỡnh thành từ vốn vay” trong Điều 37 Nghị định số 151/2006/NĐ-CP thành cụm từ “tài sản hỡnh thành trong tương lai” để phự hợp với quy định của Bộ Luật Dõn sự và Nghị định số 163/2006/NĐ-CP.
+ Để đảm bảo an toàn cho nguồn vốn tớn dụng ĐTPT của Nhà nước, đề nghị Chớnh phủ quy định trong trường hợp tài sản hỡnh thành trong tương lai khụng đủ điều kiện bảo đảm tiền vay và bảo lónh thỡ NHPT được quyền yờu cầu chủ đầu tư bổ sung tài sản để bảo đảm tiền vay trờn cơ sở thoả thuận giữa hai bờn, khụng nờn quy định cụ thể giỏ trị tài sản bổ sung tối thiểu 15% giỏ trị tổng mức vốn vay như hiện tại.
- Đổi mới chớnh sỏch huy động vốn
Cần trao quyền tự chủ, tự chịu trỏch nhiệm cho NHPT Việt Nam trong việc quyết định và lói suất huy động theo kế hoạch tổng thể hàng năm (bao gồm cả việc huy động nội tệ và ngoại tệ) nhằm đảm bảo tớnh chủ động, huy động đủ vốn đỏp ứng nhu cầu ĐTPT của đất n−ớc. Theo đú, NHPT Việt Nam phải tự chịu trỏch nhiệm cõn đối vốn và đ−ợc quyền quyết định: hỡnh thức, khối l−ợng, kỳ hạn và lói suất huy động theo quy định của phỏp luật trong phạm vi kế hoạch tổng thể hàng năm đ−ợc Chớnh phủ phờ duyệt. Sự hỗ trợ của Nhà n−ớc là việc đảm bảo khả năng thanh toỏn cho NHPT Việt Nam và bảo lónh cho cỏc khoản huy động vốn của NHPT Việt Nam.
- Đổi mới chớnh sỏch hỗ trợ sau đầu tư:
Về lõu dài nờn điều chỉnh giảm mức hỗ trợ nhằm giảm bớt khú khăn cho NSNN và phự hợp với cỏc cam kết của Việt Nam khi gia nhập Tổ chức thương mại thế giới. Tuy nhiờn, đề nghị Chớnh phủ cụng bố mức hỗ trợ sau đầu tư trong từng thời kỳ để tạo điều kiện thuận lợi cho NHPT khi xỏc định mức hỗ trợ cho cỏc chủ đầu tư dự ỏn.