a/ Cho vay theo khối kinh tế: Cú thể thấy rừ về cơ cấu cho vay theo khối kinh tế trung ương và địa phương tại Chi nhỏnh qua số liệu bảng 2.3.
3.2.2. Nõng cao năng lực thẩm định dự ỏn
Trong hoạt động cho vay ĐTPT của NHPT thỡ khõu thẩm định dự ỏn cú vai trũ rất quan trọng, bởi cỏc dự ỏn ĐTPT cú thời gian thực hiện rất dài, chịu nhiều rủi ro do sự biến động của tỡnh hỡnh KT-XH cũng như tỡnh hỡnh hoạt động SXKD của chủ đầu tư (rủi ro về cơ chế chớnh sỏch, rủi ro về tiến độ thực hiện, rủi ro về mụi trường, rủi ro về xó hội…). Thời gian qua, cụng tỏc thẩm định dự ỏn đầu tư ở Chi nhỏnh đó được cải tiến theo hướng thụng thoỏng hơn, cởi mở hơn, nhưng vẫn cũn một số tồn tại hạn chế cần được khắc phục. Để nõng cao năng lực thẩm định trong thời gian tới, Chi nhỏnh NHPT Thanh Hoỏ phải chỳ trọng nõng cao chất lượng thẩm định dự ỏn bằng một số giải phỏp chủ yếu:
- Thực hiện quy trỡnh thẩm định 2 giai đoạn, theo đú Chi nhỏnh sẽ thẩm định sơ bộ về khỏch hàng trước khi tiến hành thẩm định kỹ lưỡng về phương ỏn tài chớnh, phương ỏn trả nợ vốn vay của dự ỏn. Quy trỡnh thẩm định 2 giai đoạn như trờn sẽ cho phộp loại bỏ một số lượng đỏng kể cỏc dự ỏn khụng thuộc đối tượng hoặc khụng đủ điều kiện vay vốn, giỳp cho cả Chi nhỏnh và khỏch hàng trỏnh được sự lóng phớ về thời gian và cụng sức do khụng phải lập và hoàn thiện hồ sơ (đối với khỏch hàng) hoặc thẩm định (đối với Chi nhỏnh) cỏc dự ỏn đú.
- Bờn cạnh những quy định về thẩm định dự ỏn, cỏn bộ thẩm định cần tỡm hiểu, nắm bắt và thu thập thờm thụng tin về khỏch hμng vμ thị tr−ờng. Những thụng tin đầy đủ, chớnh xỏc về khỏch hμng cú vai trũ quan trọng trong việc đảm bảo chất l−ợng cho vay, hạn chế rủi ro. Do đú, ngoμi cỏc thụng tin do khỏch hμng cung cấp, cỏn bộ thẩm định cần thu thập thờm thụng tin khỏch hμng từ cỏc đối tỏc của khỏch hμng, từ những ngõn hμng mμ khỏch hμng cú quan hệ, từ trung tõm phũng ngừa rủi ro của NHNN cũng như thu thập thờm thụng tin về thị tr−ờng sản phẩm mμ khỏch hμng đang kinh doanh. Trờn cơ sở cỏc thụng tin đó thu thập, cỏn bộ thẩm định phải sμng lọc nguồn thụng tin đó thu thập để phõn tớch, đỏnh giỏ hiệu quả của dự ỏn một cỏch tối −u nhất.
Thẩm định dự ỏn cú nhiều lĩnh vực khỏc nhau, cỏn bộ thẩm định cần tham khảo vμ tỡm hiểu thụng tin dự ỏn cú cựng lĩnh vực đầu t− từ cỏc Chi nhỏnh NHPT và từ NHPT Việt Nam để đ−a ra cỏc nhận định chớnh xỏc. Để đỏnh giỏ hiệu quả của dự ỏn, trong quỏ trỡnh thẩm định cần đỏnh giỏ trờn ph−ơng ỏn động, cỏc tỡnh huống cú thể xảy ra, trờn cơ sở đú so sỏnh vμ đỏnh giỏ độ nhạy của dự ỏn để xem xột quyết định cho vay.
- Ngoài việc thẩm định dự ỏn để xem xột cho vay, cần tỏi thẩm định sau cho vay để đỏnh giỏ hiệu quả của dự ỏn đầu t−, từ đú rỳt ra kinh nghiệm cho việc thực hiện cỏc dự ỏn sau đ−ợc tốt hơn.
- Cần xõy dựng sự phối hợp nhịp nhàng giữa phũng Tổng hợp và phũng Tớn dụng. Lựa chọn, bố trớ những cỏn bộ cú trỡnh độ, kinh nghiệm và cú đạo đức trong việc thẩm định dự ỏn. Thường xuyờn đào tạo để nõng cao năng lực thẩm định ở Chi nhỏnh.
- ứng dụng phần mềm phục vụ cho thẩm định, truy cập thụng tin, trong đú đặc biệt chỳ trọng đến cụng tỏc cập nhật thụng tin và lưu trữ thụng tin, cụ thể cỏc nhúm thụng tin cần cập nhật, lưu trữ như sau:
+ Thụng tin về định hướng phỏt triển KT-XH, đỏnh giỏ về khả năng của thị trường (thị trường đầu vào và đầu ra) của sản phẩm dự ỏn cũng như cỏc loại sản phẩm cú thể thay thế để đỏnh giỏ sự cần thiết và hợp lý của chủ trương đầu tư, khả năng cạnh tranh và chiếm lĩnh thị trường nếu dự ỏn được đầu tư.
+ Thụng tin về tớnh năng, tỏc dụng và đặc điểm hoạt động của mỏy múc thiết bị, cụng nghệ sản xuất để đỏnh giỏ tớnh khả thi và hợp lý của việc lựa chọn quy mụ, cụng suất và sản lượng của dự ỏn.
- Chỳ trọng nõng cao chất lượng thẩm định tài sản bảo đảm tiền vay theo hướng:
+ Kiểm tra kỹ hồ sơ phỏp lý liờn quan đến tài sản bảo đảm tiền vay; đỏnh giỏ khả năng xảy ra tranh chấp cũng như khả năng giành thắng lợi của NHPT trong trường hợp xảy ra tranh chấp.
+ Phõn tớch tớnh thanh khoản (tớnh “lỏng”) của tài sản bảo đảm tiền vay nhằm đảm bảo khả năng phỏt mại tài sản khi cần xử lý tài sản để thu hồi nợ vay.
+ Định giỏ chớnh xỏc giỏ trị tài sản bảo đảm tiền vay.