Việc quản lý điều hành nguồn vốn của NHPT Việt Nam được thực hiện theo phương thức tập trung thống nhất trong toàn ngành. Nguồn vốn của NHPT Việt Nam cho hoạt động tớn dụng ĐTPT bao gồm: vốn điều lệ được Nhà nước cấp, cỏc nguồn theo chỉ định và tự huy động. Đối với nguồn vốn tự huy động, vốn vay từ Bảo hiểm xó hội Việt Nam và Quỹ tiết kiệm bưu điện là nguồn vốn mang tớnh kế hoạch và do Chớnh phủ ấn định về số vốn vay, mức lói suất. Nguồn vốn này cú ưu điểm là tương đối ổn định, thời hạn vay vốn dài, tuy nhiờn thực tế chỉ huy động được ở quy mụ nhỏ nờn chưa đỏp ứng nhu cầu về vốn của NHPT Việt Nam. Khỏc với hoạt động huy động vốn của ngõn hàng thương mại, NHPT Việt Nam chỉ huy động vốn từ cỏc tổ chức tài chớnh, tớn dụng mà khụng được huy động tiền gửi bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ của cỏc cỏ nhõn.
Từ năm 2002, Quỹ HTPT (tiền thõn của NHPT Việt Nam) chớnh thức phỏt hành trỏi phiếu Chớnh phủ thụng qua thị trường chứng khoỏn tập trung, tỷ trọng nguồn này chiếm nhỏ trong tổng nguồn vốn cho vay tớn dụng ĐTPT của Nhà nước. Từ năm 2003 Quỹ HTPT đó chỳ trọng đa dạng hoỏ cỏc nguồn vốn huy động khỏc, đặc biệt đẩy mạnh huy động vốn tại cỏc Chi nhỏnh để bổ sung thờm nguồn vốn cho hệ thống.
Sau khi huy động được, vốn ở cỏc Chi nhỏnh sẽ được điều chuyển về NHPT Việt Nam để tập trung, cõn đối. NHPT Việt Nam điều hành tổng nguồn vốn và chuyển về cỏc Chi nhỏnh khi Chi nhỏnh cú nhu cầu giải ngõn cho dự ỏn.
Trong những năm qua, bờn cạnh việc tiếp nhận nguồn vốn từ NHPT Việt Nam, Chi nhỏnh NHPT Thanh Hoỏ đó chủ động tỡm kiếm cỏc nguồn vốn khỏc như vốn tạm thời nhàn rỗi từ Bảo hiểm xó hội Việt Nam, cỏc doanh nghiệp trờn địa bàn tỉnh…để bổ sung thờm nguồn vốn cho hệ thống, đỏp ứng cho nhu cầu giải ngõn cỏc dự ỏn. Năm 2003 Chi nhỏnh huy động được 44.100 triệu đồng đạt 80,2% kế hoạch được giao (trong đú vốn huy động ngắn hạn 9.100 triệu đồng, vốn dài hạn trờn 03 năm là 35.000 triệu đồng). Năm 2004 Chi nhỏnh đó huy động được 64.392 triệu đồng, trong đú vốn huy động dài hạn từ 5 đến 10
năm là 60.000 triệu đồng, đạt 113,69 % kế hoạch; dư cú nguồn vốn huy động đến 31/12/2004 là 70.500 triệu đồng, (trong đú số vốn huy động với thời hạn từ 01 đến 03 năm là 5.500 triệu đồng, thời hạn 05 đến 10 năm là 65.000 triệu đồng) [4], [9]. Năm 2007, Chi nhỏnh đó huy động được 100 tỷ đồng nguồn vốn ngắn hạn dưới một năm.
Tuy nhiờn, cụng tỏc huy động vốn tại Chi nhỏnh gặp khụng ớt khú khăn do nguồn vốn nhàn rỗi trong cỏc tổ chức tớn dụng, cỏc doanh nghiệp khụng nhiều. Hơn nữa mức lói suất huy động của cỏc ngõn hàng thương mại liờn tục tăng, cơ chế huy động hết sức linh hoạt, trong khi đú lói suất huy động vốn của NHPT Việt Nam thấp, cơ chế huy động cứng nhắc nờn khụng hấp dẫn khỏch hàng. Vỡ vậy năm 2005 và 2006 Chi nhỏnh khụng huy động được thờm vốn nờn số dư bỡnh quõn nguồn vốn huy động trung và dài hạn tại Chi nhỏnh khụng tăng, dư cú nguồn vốn huy động dài hạn tại Chi nhỏnh đến 31/12/2007 là 65 tỷ đồng. Tuy nhiờn, số dư nguồn vốn huy động dài hạn mà Chi nhỏnh đó huy động được luụn đạt chỉ tiờu của NHPT Việt Nam giao cho hàng năm.
Căn cứ nhu cầu giải ngõn của cỏc dự ỏn đầu tư, Chi nhỏnh đó tổng hợp và lập kế hoạch nhu cầu sử dụng vốn gửi NHPT Việt Nam kịp thời; chủ động điều chuyển nguồn vốn về NHPT Việt Nam khi nguồn vốn giải ngõn khụng hết. Vỡ vậy, hàng năm nguồn vốn cho vay đầu tư luụn đỏp ứng kịp thời, đầy đủ cho nhu cầu thanh toỏn.
Bảng 2.1: Tổng hợp nguồn vốn hoạt động của Chi nhỏnh NHPT Thanh Hoỏ
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 Tổng nguồn vốn quản lý
trong năm 139,0 136,5 174,8 285,0 343,6 172,2 153,5 228,1
- Nguồn kết dư năm trước 0 19,2 8,5 1,5 5,7 4,2 10,0 30,5
- Nguồn vốn huy động 0 0 0 44,1 64,4 0 0 100,0 - Nguồn thu nợ TD ĐTPT 61,0 117,3 61,3 59,8 101,5 113,0 117,2 97,6 - Nguồn nhận từ NHPT VN 78,0 105,0 179,6 172,0 55,0 26,3 0 Nguồn sử dụng trong năm 119,8 128,0 173,3 279,3 339,4 162,2 123,0 207,9 - Trả vốn huy động 0 0 0 0 27,5 2,0 3,5 100,0
- Cho vay, cấp hỗ trợ
LSSĐT 116,0 99,0 173,3 279,3 229,3 92,4 69,5 53,9
- Chuyển đi NHPT Việt
Nam 2,9 29 0 0 82,6 67,8 50,0 54,0
Nguồn vốn cũn lại tại Chi
nhỏnh 19,2 8,5 1,5 5,7 4,2 10,0 30,5 20,2
Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết cỏc năm - Chi nhỏnh NHPT Thanh Hoỏ.
Qua số liệu trờn ta thấy nguồn vốn để cho vay của Chi nhỏnh trong những năm từ 2000 đến năm 2004 chủ yếu được NHPT Việt Nam chuyển về với số vốn lớn, nhưng từ năm 2005 đến 2007 Chi nhỏnh đó cõn đối được từ nguồn thu nợ nờn số vốn chuyển về đó giảm dần. Nguồn vốn tự huy động của Chi nhỏnh để cho vay trung và dài hạn là tương đối ớt, chỉ tập trung trong năm 2003 và 2004. Như vậy, thực chất nguồn vốn để cho vay qua cỏc năm của Chi nhỏnh chủ yếu là từ nguồn trung ương chuyển về và nguồn thu nợ hàng năm [4], [9].